提前买商业养老保险的好处，养老金多拿40%！

在《给当代年轻人的22条养老建议》当中，杜女士对于35岁才意识到提前规划养老金的重要性一事一直深感遗憾，表示如果25岁就意识到的话，现如今就能过上自己想要的生活。

那么大家知不知道提前买商业养老保险的好处呢？又有哪些方式可以给自己规划养老金？今天深蓝君就带大家一起了解。

主要内容如下：

• 有哪些方式可以规划养老金？
• 提前10年买年金险，每年多领多少钱？
• 提前10年买增额终身寿险，收益高多少？
• 写在最后

一、有哪些方式可以规划养老金？

规划养老金最常用的方式，就是缴纳社保当中的养老保险，其中社保的养老保险又有职工养老保险以及居民养老保险之分。

通常在职人员缴纳的都是职工养老保险，而灵活就业的用户则是可以根据自己的需求来选择。

在这里我们可以优先考虑缴纳职工养老保险，退休后能够领到手的养老金会更高一些。

不过社保的养老保险，只能为我们以后的退休生活提供基础保障，想要更加舒适，自由的养老生活，光靠社保的养老金是不够的。

有需要的用户，可以选择投保一份商业养老保险来作为社保养老保险的补充。

最近常见的商业养老保险，主要有年金险和增额终身寿险两种产品，这两种产品的安全性都是很高的，长期持有的话收益能够达到复利3%-4%之间。

那么对于这两种产品来说，如果提前10年投保的话，以后的收益差距会有多大呢？这里我们就以30岁的用户投保和40岁的用户投保为例，来看看具体的差距。

二、提前10年买年金险，每年多领多少钱？

年金险，在前期缴纳一笔保费后，到了合同约定的年龄，就能定期从保险公司领取一笔年金。

我们以某款年金险产品为例，来看看30/40岁两个年龄投保后，不同年龄可以领取到的年金差距。

这里以男性用户，每年缴纳6万元保费，共交5年，60岁开始领取年金为例，具体如下：

从图中可以看出，如果30岁投保，到了60岁的时候可以领取5.2万元，而40岁投保到了60岁只能领取3.6万元，一开始就已经有了40%的差距。

反过来看的话，如果40岁开始投保，在60岁的时候如果想领取5.2万元的话，投保前期每年就需要缴纳8.5万元的保费，5年就需要多缴纳12.5万元。

因此，越早开始规划自己的养老金，到了退休的时候，能够领取的养老金就会更多一些，或者说，能够节省下更多的保费。

三、提前10年买增额终身寿险，收益高多少？

除了年金险之外，增额终身寿险也是一种很不错的规划养老金的方式，在前期缴纳一笔保费后，保单的现金价值会逐年进行复利递增。

在有需要用钱的时候，可以申请减保，将保单中部分的现金价值取现来使用，或者通过退保的方式，将全部的现金价值一次性全部取出来。

增额终身寿险的资金灵活性更高，能够满足我们多样化的用钱需求。

我们同样看看某款增额终身寿险，分别以男性用户30/40岁投保，每年缴纳6万元的保费，共交5年为例，看看两种投保情况在不同年龄阶段的现金价值差异：

跟年金险差不多，随着年龄的增长，两种投保情况的现金价值差距会越来越大，到了90岁的时候，30岁投保比40岁投保多了63.8万元的现金价值，要知道我们支付的保费也才30万元，这个差距不可谓不大。

那么为什么缴纳同样的保费，只是投保年龄的不同，最后结果的差异这么大呢？

主要的原因就在于，无论是增额终身寿险还是年金险，其收益都是呈复利递增的，复利也就是我们常说的“利滚利”，随着时间的增长，产品的收益会越涨越快，并不是跟单利一样呈匀速增长。

这里深蓝君也给大家看看，按照1块钱，单利3.5%和复利3.5%的增长对比。

到了50年之后，复利之比单利多了2.8元，但是当时间拉长到80年之后，差距就有11.9元之多。

这也就是复利+时间能够产生的能量，如果我们能够利用好复利，提前规划养老金的话，就能从中获益。

四、写在最后

看完以上内容，相信大家也能明白，提前给自己规划养老金的重要性。

既然无法拒绝变老，我们能做的提前做好养老的准备，可能你只比别人提前一点做了准备，但是最后的结果确实截然不同的。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“提前买商业养老保险的好处”的全部内容。

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