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年金险是什么意思?年金险哪款值得买?

原创:bob体育半岛入口
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准备养老金,就像是爬山。

当我们在30岁的时候就出发,到达山顶的路上会非常轻松,但是如果等到50岁再出发的话,可能就力不从心了。

近年来就有很多年轻人,通过年金险来提前规划自己的养老金,今天深蓝君这里就给大家分享一下年金险是什么意思?顺便看看市面上那么多年金险,哪款更加值得买?

主要内容如下:

  • 年金险是什么意思?
  • 年金险哪款值得买?
  • 写在最后

一、年金险是什么意思?

年金险,其实是属于寿险当中的一款产品。

在年轻的时候缴纳一笔保费,到了跟保险公司约定的年龄(比如说60岁),那么就可以定期从保险公司领取一笔年金,当做自己的养老金。

而且是活多久领多久,如今市面上主要有年领和月领两种年金领取方式,具体以实际产品为准,我们可以根据自己的实际需求来选择。

简单来说,就是我们先给钱给保险公司,到了时间,保险公司再给钱给我们。

因为年金险的收益稳定,并且拥有很高的安全性,因此很适合用来作为社保养老保险的补充。

在市面上众多的年金险产品当中,当然并不是每一款年金险都值得买的,如果想要挑选到一款好的年金险产品,我们可以从以下两个方面入手:

1、看收益

年金险作为一款具备理财功能的寿险产品,其收益就是我们不能不重视的一个点。

跟银行存款不同的是,我们通常需要通过IRR来计算年金险的年均收益率。

在如今市面上众多的年金险产品当中,一些较为优秀的产品在经过30-50年左右的增值,IRR能够达到3.5%左右,特别出众的甚至能够接近4%。

我们在挑选产品的时候,一些IRR连3%都无法达到的产品就可以看做普通,通常不建议投保这类产品。

2、看万能账户

部分的年金险产品还可以附加万能账户,如果每年的年金我们没有及时领取的话,就会进入到万能账户进行二次增值。

万能账户就相当于一个“小银行”,除了没有及时领取的年金之外,我们平时手上有闲钱也可以放入万能账户当中进行增值,有需要用钱的时候就可以随时取出来使用。

万能账户里面是的钱,是根据最新的结算利率(例如5%)来计算的,不过结算利率每个月都会变化,但无论怎么变都不会低于万能账户的保底利率(例如3%)。

我们在挑选年金险产品的时候,如果想要附加万能账户的话,可以优先考虑结算利率高、保底利率高的产品。

另外要注意,万能账户在投保前几年可能会收取一定的转入转出手续费,部分产品在提取金额方面也有一定限制,具体以产品详情为主。

二、年金险哪款值得买?

为了让大家更好的选择年金险产品,这里深蓝君也给大家整理出了最新的年金险榜单,这4款产品在近期年金险市场当中的热度都非常高。

在产品的具体收益方面,这里统一以“30岁女性,每年交5万,共交5年,60岁开始领”为例,供大家参考:

我们直接说结论:

1、养多多3号:高收益首选

养多多3号这款产品有两个版本,我们可以根据自己的具体需求来选择:

版本一:收益会更高一些,如图所示到了90岁的时候,生存总利益能够达到122.8万元,IRR高达3.91%,另外每年能够领到的钱也是图中4款产品中最高的一款,60岁后每年都可以领取到39600元。

版本二:这个版本在收益方面相较于版本一来说并不出色,但是保证领取时间会更长,版本一保证领取10年,而版本二保证领取20年,更加适合想要稳妥收益的用户选择。

养多多3号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年
含养老社区

2、乐养多(典藏版):终身都有现金价值

乐养多(典藏版)这款产品,到了投保后期收益会更高一些,在90岁的时候,生存总收益能够达到130.3万元,IRR为3.92%,在如今的年金险市场上也是名列前茅。

另外这款产品终身都有现金价值,也就是说无论什么时候退保,都能拿回一笔钱。

打个比方,如果到了85岁的时候,因为身体健康状况不佳的话,退保还能拿回近20万元,用于支付医药费。

如今市面上很多年金险产品,从开始领取年金或者在领取年金一段时间后,保单的现金价值就会为0,这时候退保的话是拿不回钱的。

乐养多(典藏版)
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

另外,同样是爱心人寿承保的百岁人生(福享版)也是终身都有现金价值的,而且保证领取至80岁,在收益方面的表现也是蛮优秀的,同样是一个不错的选择。

百岁人生(福享版)
爱心人寿
年金险
支持人工投保
缴费灵活
终身领取

不过以上3款产品,都有一定的投保地区限制,如果不在投保地区范围内的话,可以考虑下面这款线上产品。

3、金盈年年:无投保地区限制

金盈年年是一款互联网年金险产品,全国范围内都可以投保。

金盈年年也是有A/B两款可以选择:

A款:每年可以领取到的钱,会进行3%的复利递增,意思就是我们每年领的钱会越来越多,这款适合家族中有长寿基因的用户选择。

B款:属于一款定期年金险,保至85岁,以上文的缴费条件,每年都可以领取3.3万元,到了85岁的时候还能一次性领取33万元,共计领取116万元,IRR为3.68%,在收益方面表现也是不错的,可以考虑。

金盈年年
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

三、写在最后

最后还是要提醒大家,年金险属于长期的资金规划方式,在投保前,需要先明确自己的资金状况以及实际需求,再去选择更加适合自己的产品。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“年金险是什么意思?年金险哪款值得买?”的相关内容。

如果想要了解具体的年金险产品,可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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