年金险是什么意思？年金险哪款值得买？

准备养老金，就像是爬山。

当我们在30岁的时候就出发，到达山顶的路上会非常轻松，但是如果等到50岁再出发的话，可能就力不从心了。

近年来就有很多年轻人，通过年金险来提前规划自己的养老金，今天深蓝君这里就给大家分享一下年金险是什么意思？顺便看看市面上那么多年金险，哪款更加值得买？

主要内容如下：

• 年金险是什么意思？
• 年金险哪款值得买？
• 写在最后

一、年金险是什么意思？

年金险，其实是属于寿险当中的一款产品。

在年轻的时候缴纳一笔保费，到了跟保险公司约定的年龄（比如说60岁），那么就可以定期从保险公司领取一笔年金，当做自己的养老金。

而且是活多久领多久，如今市面上主要有年领和月领两种年金领取方式，具体以实际产品为准，我们可以根据自己的实际需求来选择。

简单来说，就是我们先给钱给保险公司，到了时间，保险公司再给钱给我们。

因为年金险的收益稳定，并且拥有很高的安全性，因此很适合用来作为社保养老保险的补充。

在市面上众多的年金险产品当中，当然并不是每一款年金险都值得买的，如果想要挑选到一款好的年金险产品，我们可以从以下两个方面入手：

1、看收益

年金险作为一款具备理财功能的寿险产品，其收益就是我们不能不重视的一个点。

跟银行存款不同的是，我们通常需要通过IRR来计算年金险的年均收益率。

在如今市面上众多的年金险产品当中，一些较为优秀的产品在经过30-50年左右的增值，IRR能够达到3.5%左右，特别出众的甚至能够接近4%。

我们在挑选产品的时候，一些IRR连3%都无法达到的产品就可以看做普通，通常不建议投保这类产品。

2、看万能账户

部分的年金险产品还可以附加万能账户，如果每年的年金我们没有及时领取的话，就会进入到万能账户进行二次增值。

万能账户就相当于一个“小银行”，除了没有及时领取的年金之外，我们平时手上有闲钱也可以放入万能账户当中进行增值，有需要用钱的时候就可以随时取出来使用。

万能账户里面是的钱，是根据最新的结算利率（例如5%）来计算的，不过结算利率每个月都会变化，但无论怎么变都不会低于万能账户的保底利率（例如3%）。

我们在挑选年金险产品的时候，如果想要附加万能账户的话，可以优先考虑结算利率高、保底利率高的产品。

另外要注意，万能账户在投保前几年可能会收取一定的转入转出手续费，部分产品在提取金额方面也有一定限制，具体以产品详情为主。

二、年金险哪款值得买？

为了让大家更好的选择年金险产品，这里深蓝君也给大家整理出了最新的年金险榜单，这4款产品在近期年金险市场当中的热度都非常高。

在产品的具体收益方面，这里统一以“30岁女性，每年交5万，共交5年，60岁开始领”为例，供大家参考：

我们直接说结论：

1、养多多3号：高收益首选

养多多3号这款产品有两个版本，我们可以根据自己的具体需求来选择：

版本一：收益会更高一些，如图所示到了90岁的时候，生存总利益能够达到122.8万元，IRR高达3.91%，另外每年能够领到的钱也是图中4款产品中最高的一款，60岁后每年都可以领取到39600元。

版本二：这个版本在收益方面相较于版本一来说并不出色，但是保证领取时间会更长，版本一保证领取10年，而版本二保证领取20年，更加适合想要稳妥收益的用户选择。

养多多3号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取10年/20年

含养老社区

查看测评

2、乐养多（典藏版）：终身都有现金价值

乐养多（典藏版）这款产品，到了投保后期收益会更高一些，在90岁的时候，生存总收益能够达到130.3万元，IRR为3.92%，在如今的年金险市场上也是名列前茅。

另外这款产品终身都有现金价值，也就是说无论什么时候退保，都能拿回一笔钱。

打个比方，如果到了85岁的时候，因为身体健康状况不佳的话，退保还能拿回近20万元，用于支付医药费。

如今市面上很多年金险产品，从开始领取年金或者在领取年金一段时间后，保单的现金价值就会为0，这时候退保的话是拿不回钱的。

乐养多（典藏版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

查看测评

另外，同样是爱心人寿承保的百岁人生（福享版）也是终身都有现金价值的，而且保证领取至80岁，在收益方面的表现也是蛮优秀的，同样是一个不错的选择。

百岁人生（福享版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

缴费灵活

终身领取

查看测评

不过以上3款产品，都有一定的投保地区限制，如果不在投保地区范围内的话，可以考虑下面这款线上产品。

3、金盈年年：无投保地区限制

金盈年年是一款互联网年金险产品，全国范围内都可以投保。

金盈年年也是有A/B两款可以选择：

A款：每年可以领取到的钱，会进行3%的复利递增，意思就是我们每年领的钱会越来越多，这款适合家族中有长寿基因的用户选择。

B款：属于一款定期年金险，保至85岁，以上文的缴费条件，每年都可以领取3.3万元，到了85岁的时候还能一次性领取33万元，共计领取116万元，IRR为3.68%，在收益方面表现也是不错的，可以考虑。

金盈年年

光大永明人寿

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

三、写在最后

最后还是要提醒大家，年金险属于长期的资金规划方式，在投保前，需要先明确自己的资金状况以及实际需求，再去选择更加适合自己的产品。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“年金险是什么意思？年金险哪款值得买？”的相关内容。

如果想要了解具体的年金险产品，可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。