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星海赢家和大富翁怎么选?年金险和增额终身寿险的区别是什么?

原创:bob体育半岛入口
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储蓄险产品在近年来在理财界真的算得上是炙手可热。

最近深蓝君就接到了很多咨询,都是想要了解某款储蓄险产品,其中就有一名用户问到“星海赢家和大富翁怎么选?”

因为星海赢家和大富翁的险种不同,深蓝君今天就给大家分析一下这个问题,顺便给大家分享一下年金险和增额终身寿险的区别是什么?

主要内容如下:

  • 星海赢家和大富翁怎么选?
  • 星海赢家产品解析
  • 大富翁产品解析
  • 写在最后

一、星海赢家和大富翁怎么选?

关于这个问题,我们首先要知道,星海赢家是一款年金险产品,而大富翁是一款增额终身寿险产品

虽然年金险和增额终身寿险同属于储蓄险,但是二者还是有一定区别的,我们先看图:

可以看出,年金险和增额终身寿险两者的安全性都是很高的,并且收益稳定,能够锁定未来几十年的利率。

两者主要的区别就在于领取方式以及最高收益方面。

  • 年金险:在前期缴纳一笔保费,到了合同约定的领取年龄,就能定期从保险公司领取一笔年金,活多久领多久,年金险的收益最高能够达到4%左右。
  • 增额终身寿险:在投保后,保单的现金会逐年进行复利递增,通常在5-10年后,保单的现金价值就能超过已支付保费,有需要的时候我们可以通过减保的方式,将账单内的现金价值进行部分取现。增额终身寿险的收益最高只能够达到3.5%左右。

具体要选择哪一款产品,可以根据我们自己的实际需求来决定。

如果投保储蓄险的目的明确,就是想要给自己做养老金储蓄,那么星海赢家这类年金险产品会更加合适,专款专用,而且是活多久领多久。

如果暂时没有想好这笔钱要用在哪里,想要通过储蓄险产品来做资产规划,那么可以优先考虑大富翁这类增额终身寿险,资金灵活性更高,可以满足我们多样化的用钱需求。

接下来我们来看看星海赢家和大富翁两款产品的具体表现:

二、星海赢家产品解析

老规矩我们先看图:

星海赢家(庆典版)这款年金险产品,在前期缴纳一笔保费之后,最早在55岁的时候就能刚开始领钱。

到了合同约定的年龄,我们可以选择按年领或者按月领,活多久领多久

星海赢家(庆典版)提供的两个计划,在收益方面的表现都是很不错的,我们可以根据自己的具体需求来选择要投保哪个计划,这里我们以“30岁女性,5年交,每年交5万,60岁起领”为例,分别看看两个计划:

  • 计划一:保证领取的时间更长,每年都可以领取到3.7万元的年金,保证领取20年,算下来一共74万元是我们一定能够领取到的。计划一更加适合想要稳健养老的用户选择。
  • 计划二:收益会更高一些,到了投保后期,保单的IRR能够达到3.90%,每年能够领取3.9万元,这个收益在当今的年金险市场当中也属于较高的。

另外如果有需要的话,还可以附加万能账户,这款万能账户保底利率为3%,近期的结算利率为4.5%,收益也是很不错的,值得考虑。

总的来说,星海赢家(庆典版)这款产品在多个方面的表现都是很不错的,收益高,缴费期限多样,保单权益丰富,如果是有意向投保年金险的用户,确实可以考虑一下星海赢家(庆典版)。

星海赢家庆典版
保证领取12/15/20年
可对接 养老社区

三、大富翁产品解析

深蓝君同样整理了大富翁增额终身寿险的保障详情供大家参考:

可以看出,大富翁增额终身寿险的投保门槛还是较低的,最高支持80周岁的用户投保,在缴费期限方面,最长支持分20年缴费,选择期缴的话最低3000元起投。

保单权益丰富,除了基础的减保以及保单贷款之外,还有保费自动垫交以及减额交清功能。

深蓝君也以“40岁男性,3年交,每年交1万元”为例测算了大富翁增额终身寿险的收益。

可以看到,到了80岁的时候,产品的IRR为3.32%,这个收益在如今的增额终身寿险市场上,并不算出,如果是投保增额终身寿险更加看重收益的用户,可以多参考几款产品后再做决定。最新储蓄险榜单点击......《储蓄险榜单更新,好产品越来越少了》

四、写在最后

最后,深蓝君也要提醒大家,无论是年金险还是增额终身寿险,都属于长期的资产规划方式,因此建议大家在手上有一笔长期不会动用的闲钱,再来考虑投保。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“星海赢家和大富翁怎么选”的全部内容,相信看完以上内容后,大家心目中都有了答案。

如果还是不确定自己更适合哪一款产品,可以点击下方卡片,预约专业的规划师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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