商业保险包括哪些？买保险要考虑哪些因素？

深蓝君最近发现，很多用户想要给自己和家人买保险，但是面对各种保险险种，完全分不清，而且不同的险种之下还有各种的产品，不知道该如何下手。

今天深蓝君就给大家分享一下商业保险包括哪些？买保险要考虑哪些因素？

主要内容如下：

• 商业保险包括哪些？
• 买保险要考虑哪些因素？
• 写在最后

一、商业保险包括哪些？

其实挑选保险产品，跟做菜是一个道理，不仅仅要能分别各种食材，还要知道如何搭配才能烹饪出一份佳肴。

我们先来看看商业保险包括哪些：

• 意外险：因为意外受伤导致产生的医疗费，就能通过意外险报销，另外如果被保人因为意外导致身故/伤残，保险公司也会赔付一笔保险金。
• 重疾险：被保人不幸罹患合同约定的重疾，保险公司就会赔付一笔保险金，这笔钱可以用于支付医疗费用或者补充因为无法工作导致的经济损失。
• 医疗险：在就医时所产生的费用，满足一定条件后就可以通过医疗险进行报销。
• 寿险：以被保人身故为给付条件，在保障期间内如果被保人不幸身故，保险公司就会赔付一笔钱。

那么是不是家庭的每个成员，都需要配齐四大险种呢？如果预算不够的话该怎么办？

接下来深蓝君也按照未成年人、成年人、老年人三个阶段，分别讲一下在这个阶段的保险配置思路。

1、未成年人

如果想要给家中的孩子配置保险的话，主要可以考虑意外险、百万医疗险以及重疾险三种产品，如果预算有限的话，可以先配置意外险和百万医疗险。

• 意外险：因为孩子更加好动，日常生活中的一些磕磕碰碰是在所难免的，外出游玩也会有一些意外风险。
• 百万医疗险：能够报销孩子的生病住院期间所产生的医疗费用，尤其对于重疾来说，治疗费用较高，百万医疗险就可以缓解治疗费用带来的经济压力。
• 重疾险：重疾险能够赔付的保险金，可以降低一部分的经济压力，毕竟如果孩子生病的话，父母需要花时间照顾，在这期间不上班的话也会有一笔经济损失。

在重疾险方面，如果预算充足的话，优先考虑保终身，预算有限的话可以先投保定期的重疾险。

另外，孩子不是家庭的主要经济来源，因此投保寿险的意义不大，可以先不投保寿险。

2、成年人

如果是成年人的话，深蓝君建议将四大险种全部配置齐全。

毕竟长大成人之后，慢慢的就会从父母手上接过家庭的主要责任，成为家庭的经济支柱，因此在这个阶段，做好全面的保障还是很有必要的。

如今市面上的意外险、百万医疗险以及寿险三种险种的保费都不会太高，并且保障的杠杆是很高的，另外重疾险会相对贵一些。

如果是预算有限的话，可以优先考虑投保前三种保险，这样无论是发生意外、生病或者不幸身故，都有一定保障，在预算充足后，再考虑把重疾险也配置好。

3、老年人

通常，超过50岁的人群就被称之为老年人，这个年龄阶段的人群，深蓝君更加建议投保意外险以及百万医疗险。

毕竟人老了之后腿脚不利索，一些磕磕碰碰也可能会导致骨折，发生这样的情况需要就医的话，意外险以及百万医疗险都可以起到作用，而且这两种产品的投保门槛都较低，可以先给父母配置好。

而50岁以上的用户，投保重疾险的保费会很贵，甚至有可能出现保费倒挂的情况，而且老人的家庭责任也不是很重，不用买寿险。

根据以上的保险配置思路，相信大部分的用户都可以掌握一些配置保险的技巧。

二、买保险要考虑哪些因素？

了解了怎么给自己和家人配置保险后，在投保前，我们也要弄清楚两个问题：

1、哪些情况会影响买保险？

我们买保险要做的第一步就是确定被保人。

而根据被保人的实际情况，包括年龄、性别、从事的职业、身体健康状况以及所在地区等等因素，都会对投保产生一定的影响。

比如被保人身体健康状况不佳可能过不了产品的健康告知，而年龄和性别主要会影响具体产品的保费。

另外，被保人是否有购买社保，也会影响保费以及报销比例，因此也建议大家都购买社保。

2、拿多少预算买保险？

关于拿多少预算来买保险这个问题，我们主要可以结合收入水平、负债情况以及家庭责任三个方面来考虑：

• 收入水平：如果收入不高的话，建议先拿出少部分的钱，将基础的保障做好，等到收入高了之后，再将保障完善。
• 负债情况：这里主要考虑到房贷以及车贷等等硬性支出，因此我们计划用来买保险的预算，不能占用到这一部分的额度。
• 家庭责任：包括孩子的抚养、教育以及父母承担的家庭责任等等都需要考虑，起码在投保后不能影响基本的家庭生活，在满足家庭生活需要后还能支配的钱再来考虑买保险。

为了帮助大家更好的理解这部分，我们这里以王先生为例：

可以看出，生活在二线城市的王先生，一年的收入在12万元，在减去房贷，一家人的生活费用，自己的爱好消费，储蓄2万元后，还剩下1万元。

因此王先生要买保险的话，就需要将保费控制在1万元之内。

三、写在最后

最后，大家还要知道，买保险是一件需要循序渐进的事情，我们可以通过多次配置来完善自己的保障。

也需要根据我们目前的经济状况、身体健康情况以及家庭的实际情况来做合理、合适的安排。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“商业保险包括哪些？买保险要考虑哪些因素？”的全部内容。

如果你也想给自己和家人配置保险方案，可以点击下方卡片，有专业的规划师提供1对1指导。