养老产品有哪些？怎么做家庭养老储蓄？

在延迟退休的趋势之下，部分用户都有了提前规划养老金的计划，但很多用户刚起步就被卡住了。

毕竟我们要考虑到家庭责任，比如孩子的教育、父母的养老甚至车贷房贷都是要考虑的。

今天深蓝君就来跟大家一起分享一下养老产品有哪些？怎么做家庭养老储蓄？

主要内容如下：

• 规划养老前，我们要考虑什么？
• 养老规划其实是家庭财务的一部分
• 养老产品有哪些？
• 写在最后

一、规划养老前，我们要考虑什么？

因为每个人的实际家庭情况不同，是否独生、是否已经成家、孩子多大了等等因素，这些都是我们在规划养老钱时需要考虑到的。

比如晚婚晚育的用户，可能在规划养老的时候就会更加困难。

夫妻二人因为忙于工作，所以带孩子的任务暂时是交给老人的，如果在这个阶段家里老人有什么身体上的不适，那么照顾老人和小孩的任务就全部会落在父母肩上。

除了身体上的劳累，存款也会有对应的危机，毕竟老人生病，孩子上学补习等等，都是一笔不小的开销。

对于晚婚晚育的用户来说，离退休可能也就十几年的时间，不过面对家庭工作等等多方面的压力，又哪里还有精力去考虑养老的事情呢？

然而有很多的用户，其人生轨迹都跟以上例子没有多大区别。

虽然从20多岁开始工作以来，收入在不断的上涨，但同时也要开始承担各种各样的责任，比如成家、育子、买车买房、父母的养老以及自己的养老，都是我们需要面对的问题。

养老问题将会在我们自己老了，收入开始减少的时候尤其突出。

那么要怎么样才能在顾及家庭工作等多方面的情况下，来做好自己的养老规划呢？

二、养老规划其实是家庭财务的一部分

如果想要做养老规划，首先我们对自己的财务状况要有清晰的了解，再来定制符合实际情况的家庭财务规划。

1、盘点家庭财务现状

这里指的就是，记账！

主要的目的是对自己家庭的收入、支出以及负债三个方面有深入、足够的了解。

2、合理设立养老储蓄目标

我们存钱的原则就是，不能影响目前的生活，在除去日常家庭的开销，准了好了一笔稳定的现金流之后，再来考虑长远的养老储蓄问题。

具体做多少储蓄，可以根据我们的可支配收入来决定，有钱多存，没钱少存。

3、储备理财知识

首先要确定自己的理财偏好，例如投资风格、风险承受能力。

另外也有清楚自己的理财能力，包括是否具备一定的理财知识，是否了解各种理财工具，起码不能迷迷糊糊的投资。

我们在选择理财方式的时候，除了收益，资金的灵活性以及安全性都是我们需要考虑的问题。

另外在进行理财前，最好给自己和家人做好风险保障，尤其是健康以及意外两个方面，可以先配置好基础保障型保险，避免好不容易理财得来的钱，因为一场大病全部还给医院。

做完以上的“准备工作”，我们再来看看理财养老产品有哪些？

三、养老产品有哪些？

如果是想要做家庭养老储蓄的话，理财产品最好能够满足以下条件：安全，并且能够有一定的收益；更加注重长期回报。

深蓝君接下来给大家分享一下符合条件的3种产品：

1、基金定投

在市面上主流的几种投资方式当中，基金定投更加容易入门，在长期持有的情况下，收益率是较高的。

但是不同的产品，其风险以及收益都是不同的，像常见的股票型基金，风险较高，收益也高，这种产品适合有一定经验并且风险承受能力较高的用户。

如果是理财小白，可以尝试债券型基金，风险较低，收益也不错。

2、个人养老金

我国大力推行的个人养老金制度，让广大用户在社保养老之外还能在拿一笔钱，退休之后就有双份养老金可以领取。

如今个人养老金主要有储蓄存款、银行理财、商业养老保险以及公募基金4大类型的产品可以选择。

其中储蓄存款以及商业养老保险更加适合不想亏本的用户选择，在这之中如果想要做短期投资的用户可以储蓄存款，而商业养老保险则是更加适合长线投资。

要是能够接受一定风险的话，也可以考虑搭配基金或者银行理财。

这些产品都是通过国家筛选后，具备运作安全、成熟稳定以及侧重长期保值等特点，但并不是完全没有风险的，而且封闭期较久，要等到退休后才能取出来。

3、储蓄型保险

储蓄型保险在近期的热度是非常高的，具备强制储蓄的特点，能够锁定终身的收益。

储蓄型保险主要有以下两种：

• 年金险：领取年金的时间以及金额都是固定的，通常是退休后开始领取，活多久领多久，能够有效的对抗长寿风险。
• 增额终身寿险：相较于年金险来说，资金灵活性更强，有需要用钱的时候，可以将部分现金价值减保取现。

这两种产品，都是受到国家的监管，再加上《保险法》的保护，安全性非常高。

在长期持有的情况下，产品能够达到3.5%-4.0%的复利收益率，而且具体的收益率会写进保险合同，不会受到市场等大环境的影响。

不过如果在投保前期就退保的话，可能会造成一定的损失，因此建议有一笔长期不会动用的闲钱，再来考虑投保。

四、写在最后

总的来说，想要做家庭养老储蓄的话，就要做到“开源节流、风控保值”，并且做好合理的资产配置。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“养老产品有哪些？怎么做家庭养老储蓄？”的全部内容。

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