保险理财和基金哪个风险高？保险理财产品推荐

在小孩子眼中，一切都是免费的，只有尝尽了柴米油盐的成年人，才会想尽办法“让钱生钱”。

每个人都想理财，但是很多用户在第一步，也就是选择理财方式的问题上就犯了难。

最近有很多用户都选择通过保险理财产品来规划资金，那么它跟常提起的基金比起来如何呢？

这次深蓝君就带大家了解一下保险理财和基金哪个风险高？并附上保险理财产品推荐，主要内容如下：

• 保险理财和基金哪个风险高？
• 保险理财产品推荐
• 写在最后

一、保险理财和基金哪个风险高？

我们分开来分析一下两种理财方式的风险：

1、基金

不同的基金类型，其对应的风险程度也是不同的，基金的投资策略、经理的能力以及市场环境等等因素，都会影响基金的风险大小。

通常，股票型的基金风险程度会更高一些，而债券型金的风险程度会相对较低，货币市场基金的风险程度又更低一些。

深蓝君也整理出了大致的基金风险排序如下：

货币基金＜债券基金＜混合偏债型基金＜指数基金＜平衡型基金＜偏股型基金＜股票型基金＜私募基金。

我们在选择基金类型的时候，最好结合自己的相关经验以及风险承受能力等因素综合考虑，再去选择更加适合自己的基金类型。

类似股票型基金，虽然收益高，也曾经有用户通过股票基金赚的盆满钵满，但是因为股票而倾家荡产的也是大有人在。

要知道，高收益一定伴随着高风险，因此也建议大家不要轻易的踏足自己不熟悉的领域。

2、保险理财

通过保险理财，主要的方式就是投保年金险和增额终身寿险两种。

这两种产品的风险是非常低的，具体的产品收益，会在投保的时候就在保险合同当中写明，并且受到《保险法》的保护，具备法律效力。

另外我国对保险公司的监管也是非常严格的，保险公司的经营稍微有一些不达标，银保监会就会要求保险公司进行相关改进，甚至银保监会会接手保险公司代运营。

就算是保险公司最后还是倒闭了，国家也会指定其它的保险公司来接手我们的保单，我们的合法权益是不会受到影响的。

这也就是为什么那么多用户愿意通过保险产品来理财的主要原因。

另外，无论是年金险还是增额终身寿险，其收益都是通过复利进行递增的，也就是我们经常听到的“利滚利”，随着持有保单时间的增长，我们的收益也会越来越高。

总的来说，保险理财和基金二者之间，基金的收益可能会高一些，但是相对的风险也会更高，如果是追求高收益的用户，可以考虑投资基金，但是如果没有相关专业经验，或者风险承受能力低的用户，也可以考虑安全性更高的保险理财产品。

二、保险理财产品推荐

上文有提到，如今主流的保险理财产品主要有年金险和增额终身寿险两种，其中增额终身寿险的资金灵活性会更高一些，在有需要用钱的时候，可以通过减保的方式将部分的现金价值取现，能够满足我们多样化的用钱需求。

这里深蓝君也整理出了3款市面上热度很高的增额终身寿险产品，供大家参考：

在产品的选择方面，我们可以参考如下：

1、如果看重前中期收益

可以优先考虑如意永享这款产品，如意永享虽然属于年金险，但是也可以当做增额终身寿险来使用：前中期现金价值较高，而且支持减保。

另外这款产品的减保规则也是很宽松的，只要减保后的保费≥1000元就可以了，但是这一点没有写进保险合同，也就是说后续可能有变化。

如意永享

信泰保险

年金险

第6年现金价值超过已交保费

保证领取25年

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2、如果想做资产传承

那么金满意足3号会是一个更好的选择，产品支持双投保人设置，要知道投保人作为保单的拥有者，是拥有保单决定权的。

因此想要做资产传承的用户，可以将自己和后辈一起设置为投保人，自己身故后，后辈就会自动成为第二投保人，可以有效的避免遗产纠纷。

另外产品支持双被保人，只要有一个被保人生存，那么保单就会继续增值，使得产品有更高的收益空间。

金满意足3号

弘康人寿

寿险

支持双被保人

有效保额每年3.5%递增

查看测评

3、如果是男性用户趸交投保

康乾3号·瑞祥人生就很不错，这款产品在男性用户趸交的情况下，收益会更加可观。

如图所示，在投保第4年的时候保单的现金价值就能超过已支付保费，进入资金回笼期，到了30年的时候irr就达到了3.499%，这个收益率已经是非常高的了，毕竟增额终身寿险的收益最高也只能达到3.5%。

康乾3号·瑞祥人生

富德生命人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

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三、写在最后

最后还是要提醒大家，无论是通过什么方式进行投资，都建议先给自己做好人身方面的保障，避免好不容易理财得来的钱，因为一场大病导致钱全部都给医院了。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“保险理财和基金哪个风险高？保险理财产品推荐”的全部内容。

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