回老家养老，怎么领大城市退休金？至少做好这两点

前段时间，我们收到了一位读者胡先生的抱怨：

“我在深圳工作了11年，又在上海拼搏了12年，之后回到老家（户籍地）工作1年多。

今年到年龄办退休了，本以为可以领上海或者深圳更高的养老金，却被告知要在老家退休。我明明在大城市交了二十多年的社保，凭什么只能领老家的养老金？”

胡先生这种情况很常见，今天我们就来分析下：在大城市交了十几年社保，真的只能回老家退休吗？怎么才能拿到大城市的养老金？

主要内容如下：

一、大城市vs小城市，养老金差别竟然这么大

我们都知道，像北上广深这些一线城市，消费水平很高，工资自然也不低。而养老金，和当地的平均工资挂钩。

我们从养老金的计算公式就能看出来：

也就是说，如果其他条件都一样，当地平均工资越高，养老金就越高。

具体能差多少呢？我们来举个例子：

老王在上海，老李在湖南，两人现在都是45岁。假设缴费年限、个人账户金额等条件一样，就当地平均工资不同。

那他们退休后分别能领：

上海老王：2021年平均工资为15987元/月，60岁退休时每月养老金5383元；

湖南老李：2021年平均工资为7120元/月，60岁退休时每月养老金3388元。

不计算工资涨幅的情况下，两人退休金就已经相差近两千了，大城市退休金是真的香啊！

提醒下大家，这里的计算只能作为参考，每个人的实际情况不同，退休拿到的养老金也会不一样。

所以，大城市的养老待遇比其他小城市会更好，如果符合条件，我们退休时优先选择大城市。

二、想在大城市领养老金，要做好这两点

既然大城市的养老金更高，如果有在多地交社保，怎么才能在大城市退休呢？

首先我们要知道，无论在多少个城市交过社保，交满15年后，最后都只能在一个地方退休。

至于最终在哪里退休，我们先给大家看下结论：

如果你看不懂这个图，可以看下面的解析，大家可以根据自己的实际情况对号入座。

情况1：最后在户籍地交社保

如果退休前最后交社保的地方是户口所在地，无论你在其他城市交了多少年社保，都会听到家乡的呼唤，只能在户籍地退休。

比如小王是重庆人，在北京交了15年社保，后来回重庆交了2年，最后只能在重庆领取养老金。

情况2：最后在非户籍地交社保

根据国家规定，必须在当地累计交满10年社保，才有办理退休的资格。我们下面来详细分析：

①只有一个城市交满10年，在该城市领养老金

比如小陈在杭州交了5年社保，后面又在北京交了12年。由于北京交满了10年，因此北京作为养老金领取地。

小陈只需要将杭州的养老保险转移到北京，退休后就可以领取北京的养老金了。

②多个城市都交满10年，在最后交满10年的城市领养老金

例如王先生是东莞人，在深圳交了11年社保，杭州12年，北京8年。

最后一个交满10年的地方是杭州，所以王先生可以领取杭州的养老金。

达到退休年龄时，王先生需要把深圳和北京的养老保险都转移到杭州，就能在杭州办退休。

③都没有交满10年，在户籍地领养老金

假如老李是重庆人，在广州和深圳分别交了9年、8年社保。

因为没有任何一个地方交满10年，那老李只能把各地的养老关系转移到重庆，最后在重庆领取养老金。

总而言之，在哪里退休主要看社保最后在哪交，如果最后回到户籍地交，只能在户籍地退休；

如果最后是在外地交，在最后交满10年的地方退休；要是都没有交满10年，还是得回到户籍地办理退休。

所以，如果多地交了社保，想在大城市退休，领取养老金，你需要这样做：

如果你在大城市工作，户口在老家，一定要提前规划自己的养老，尽量在大城市退休，拿更多养老金，才能享受更好的养老生活。

三、40、50岁以上的朋友，要注意这个问题

上面我们说了想在大城市退休，既要在大城市交满10年社保，最后也不能回户籍地，但是40、50岁以上的朋友，即便他们满足这两个条件，可能也没法在大城市退休。

根据国家规定，跨省就业时，男性满50岁，女性满40岁，到大城市交养老保险，只有养老临时账户，无法在大城市退休。

临时账户跟普通账户的区别，只在于能不能在当地退休，交费比例或待遇是一样的。

比如，老张一直在老家成都（户籍地）上班，今年51岁的他第一次来深圳工作，也是在广东省内首次交社保。那他只能在深圳建立临时账户，不能在深圳办理退休。

那难道说，这些朋友那么多年的社保就白交了吗？

当然不会，想顺利拿到退休金，有两个办法：

对于跨省的养老保险，具体要怎么转移呢？

大家可以下载【掌上12333】APP，具体操作步骤，我们给大家做了引导：

以上是养老保险跨省转移的实操，目前有些省份的养老保险已经实现省内自动合并，不用自己去转移，比如广东。大家可以拨打“区号+12333”咨询社保局，看看自己当地能不能自动合并。

提醒下大家，养老保险不用着急转，等确定了退休地再办也不迟。

四、常见疑问解答

关于退休，读者们有很多问题，我们整理了两个大家比较关心的，希望能帮助到大家。

1、父母一直在老家交社保，户口迁到大城市，能在大城市退休吗？

这个问题很常见，很多父母在老家呆了大半辈子，因为要帮子女带孩子，就做起了“老漂族”，顺便把户口随迁到了子女所在的大城市。

如果退休前把户口转到大城市，因为父母的社保一直都是在老家交的，最后交社保的地方也不是大城市，所以只能在老家办退休。但如果最后能在大城市交社保，还是可以在当地退休的。

比如老家在长沙的小张，在深圳工作，有了孩子后就把48岁的母亲接到深圳来带孩子。

母亲的户口也迁到了深圳（母亲在老家交了20年社保），但没在深圳交过社保，所以办退休的地方还是长沙。但如果小张的母亲最后能在深圳交上社保，就能领取深圳的养老金。

2、没有办理社保转移，养老账户的钱会清空吗？

如果你在不同城市交了社保，没有办理社保关系转移，当地社保局会把你的账户封存起来，并不会注销。

公积金账户也是一样，即便换了城市工作，公积金里面的钱也不会被清空。

当你办转移的时候，个人账户里的钱会合并到一起。

五、写在最后

时间不一定造就伟人，但一定会造就一个老人。养老，是每个人都避不开的话题。

随着社会人口老龄化的加剧，延迟退休已经是大势所趋。建议大家尽早规划，提前做好准备。

老年生活没有养老金不行，但只有养老金也不行。社保养老只能为我们提供基础保障，但这并不够。

如果有预算，购买年金险或增额终身寿也是一种不错的选择。

祝大家早日实现“退休”自由：）

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