商业养老保险产品排名揭秘！商业养老保险到底指什么？

可能很多用户，身边都有朋友在从事保险行业，在他们的朋友圈中，应该也经常能够看到商业养老保险这一说法。

那么这些商业养老保险到底指的是什么呢？对我们养老有什么帮助？今天深蓝君就带大家一起分析一下相关问题，顺便给大家分享一下商业养老保险产品排名。

主要内容如下：

• 商业养老保险到底指什么？
• 商业养老保险产品排名分享
• 写在最后

一、商业养老保险到底指什么？

商业养老保险，我们可以理解为以获得养老金为主要目的的一种长期人身险，可以作为我们社会养老保险的补充。

毕竟社会养老保险只能为我们的退休生活提供基础的生活保障，很多用户为了让自己的退休生活更加的舒适、自由，都会选择投保一份商业养老保险，作为自己的养老金储蓄。

如今市面上主流的商业养老保险，有养老年金险和增额终身寿险两种，我们分别来了解一下：

1、养老年金险

养老年金险简单来理解，就是我们在前期交给保险公司一笔钱，到了合同约定的年龄，如果还生存的话就能定期从保险公司领取一笔钱，一直领钱到身故。

在投保的时候，产品的具体收益就会在保险合同当中写明，包括什么时候领钱，领多少钱，领多久钱等等，产品的安全性是非常高的。

2、增额终身寿险

增额终身寿险，就是在我们投保后，保单的现金价值和保额都会逐年进行复利递增，而且具体的收益递增比例都是确定的，不用担心收益会受到市场环境的影响。

相较于年金险来说，增额终身寿险的资金灵活性会更高，我们可以通过申请减保的方式，将部分的现金价值进行取现，能够满足我们多样化的用钱需求。

二、商业养老保险产品排名分享

接下来深蓝君也分别给大家分享一下值得购买的养老年金险以及增额终身寿险。

1、增额终身寿险

深蓝君筛选出了5款增额终身寿险，供大家参考。

图中的5款产品，需要注意如意永享仅支持1/3年缴费，也有部分产品1000元即可投保，我们可以根据自己的实际需求来选择。

①如果看重投保前中期收益

那么可以优先考虑如意永享，这是一款年金险产品，但是在用法上跟增额终身寿险是一致的，产品在投保前中期的现金价值较高，并且支持减保。

以“30岁女性，3年交，每年交5万”为例，到了投保第30年的时候IRR就能够达到3.474%，位居前列，如果投保的目的是给自己的孩子做教育金、创业金甚至婚嫁金储蓄，可以考虑投保这款产品。

如意永享

信泰保险

 

年金险

第6年现金价值超过已交保费

保证领取25年

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②如果看重投保后期收益

可以优先考虑增多多3号（泰山版），以““30岁女性，5年交，每年交5万”为例，到了90岁的时候产品IRR能够达到3.486%，整体的收益是更具优势的。

增多多3号（泰山版）

和泰人寿

 

寿险

可附加万能账户

有效保额每年3.5%递增

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③如果想做资产传承

那么金满意足3号就是很不错的一个选择，首先要知道，投保人作为保单的拥有者，对保单拥有决定权。而金满意足3号支持双投保人，假如是父子一起投保的话，在父亲百年后孩子就会自动成为第二投保人，这样能够有效的避免遗产纠纷，做到资产传承。

同时产品也支持双被保人，同样以父子作为被保人的情况下，就算父亲身故了，只要孩子还存活，那么保单就会继续进行增值，产品的收益上升空间会更高。

金满意足3号

弘康人寿

 

寿险

支持双被保人

有效保额每年3.5%递增

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④如果是男性用户趸交投保

康乾3号·瑞祥人生这款产品，如果是男性用户趸交投保的话，收益相较于女性用户投保来说会更高一些。

可以看到，在第4年的时候，保单的现金价值就能超过已支付保费，到了投保第30年的时候IRR已经达到了3.499%，已经快要达到增额终身寿险的上限3.5%了。

康乾3号·瑞祥人生

富德生命人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

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2、养老年金险

在养老年金险方面，深蓝君同样整理出了最新的榜单，其中产品的收益都是以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领”为例。

在产品的选择方面我们可以参考如下。

①如果看重高收益

星海赢家（庆典版）计划二这款产品每年能够领到的钱会更多，到了90岁的时候，产品的生存总收益能够达到122.4万元，IRR高达3.90%，在收益方面是很具优势的。

星海赢家庆典版

复星保德信人寿

 

年金险

保证领取12/15/20年

可对接养老社区

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不过要注意，在图中的测算条件下，如果60岁开始领取年金，70岁后保单的现金价值就会变成0，因此在这之后退保的话是拿不回任何钱的。

而乐养多（典藏版）这款产品终身都有现金价值，也就是说无论什么时候退保都能拿回一笔钱，而且到了85岁以后，乐养多（典藏版）的收益是更高的，这款产品就更加适合家族中有长寿基因的用户选择。

乐养多（典藏版）

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

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2、如果担心领几年钱就去世了

那么可以考虑星海赢家（庆典版）计划一，虽然在收益方面并不占优势，但是保证领取20年，适合更想要稳当收益的用户选择。

三、写在最后

最后还要提醒大家，无论是养老年金险还是增额终身寿险，都属于长期的资产规划，如果在投保前期就退保的话，可能会产生一定的亏损，因此建议大家先规划好自己的资金，有一笔长期不会动用的闲钱，再来考虑投保。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“商业养老保险产品排名揭秘！商业养老保险到底指什么？”的全部内容。

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