定价利率下调，为什么「重疾险」会涨价？

最近，定价利率下调是件大事，未来保险产品的定价利率可能要从 3.5% 降至 3%。

下调利率，我们很容易想到储蓄险的收益会降低，因为利率影响收益，这很好理解。

但大家可能不知道，定价利率下调竟然会导致重疾险价格上涨，这是为什么？两者有什么关系？重疾险保费又能上涨多少呢？

今天，我们就来聊一聊这个话题。

一、定价利率下调，为什么重疾险会涨价？

在说重疾险为什么涨价之前，我们先来了解一个词——定价利率。

定价利率，也是预定利率，可以简单理解为保险公司预估的“投资回报率”。

该怎么理解重疾险的“投资回报率”呢？如果把它类比成银行存款的利率就好理解了。

比如说我们把钱放进银行，想在一年后拿到 100 万，是不是存款利率越高，我们要存的钱就越少？

放到重疾险来说，相同保额的情况下，保险公司的定价利率越高，我们要交的保费越少。

反过来理解，定价利率下降，也就意味着我们要交的保费要增多了。

也强调一下，并不只有预定利率这一个因素影响产品定价，这个结果是基于其他条件不变的情况。

与此同时，定期寿险的保费也会相应地上涨，但上涨幅度没有重疾险那么大，具体原因我们下面讲。

二、万一定价利率下调，重疾险保费能涨多少？

涨价有个前提，就是保险公司确实是按 3.5% 定价的，3.5% 只是定价利率的上限，不少公司产品定价利率可能只有 3.0%。

所以这里的涨价只影响那些按 3.5% 定价的高性价比的重疾险。

那么，定价利率降到 3.0% 重疾险保费到底能涨多少呢？我们来详细看看。

以终身重疾险，30 年交为例，定价利率从 3.5% 降到 3.0%，高性价比的成人重疾险保费预估涨幅 10%。

目前，“50 万保额，保终身，30 年交”的成人重疾险，每年保费在 5000 多，换成 3.0% 定价，每年大概多交 500 元。

如果换成 0 岁的宝宝，同样保终身的情况下，由于时间更长，受定价利率下调的影响也会更大，保费涨幅可能也会更高。

而定期寿险的涨幅小，是因为我们投保定期寿险时，保障期限通常选 30 年左右，缴费时间也在 30 年左右，不像重疾险那样交费 30 年却要保终身，影响也就小一些。

最后提醒下大家，以上数据仅仅是估算，不过定价利率下调，保费会上涨的趋势是明确的。

三、写在最后

重疾险要涨价，很多朋友都会纠结是不是要尽快购买，或者趁此机会给自己加保。

无论是对大人还是小孩，重疾险的作用都不可替代，如果还没有重疾险，建议尽早配置。

如果你或家人已经买了重疾险，但觉得保额不够，也可以趁现在给自己增加一些保额。

想了解具体的产品，可以看下 5 月份的重疾险榜单：5月重疾险榜单出炉！花两三千就能买到好产品

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