买商业养老保险划算吗？商业养老保险有什么用？

随着我国老龄化现象越来越严重，人们在养老、住房、医疗等方面的负担也在不断加重。

很多人为了在退休后能过上优质的养老生活，都会通过商业养老保险来解决养老问题。

但是，普通人买商业养老保险划算吗？商业养老保险有哪些？下面深蓝君就围绕着这些问题，给大家仔细讲讲。

本文主要内容如下：

• 买商业养老保险划算吗？
• 商业养老保险有哪些？
• 写在最后

一、买商业养老保险划算吗？

在回答问题前，我们先来看看商业养老保险和社保相比，有什么区别：

1、灵活性不同

社保养老金的灵活性偏弱，因为它只能固定领钱；而商业养老保险灵活性比较强，可以退保、减保、保单贷款等，并且领取时间和缴费时间我们都可以自由选择。

2、性质不同

社保是国家提供的公益性保险，主要是保障国民晚年的基本生活；具有强制性，每个用人单位和职工都要依法缴纳。

而商业养老保险是保险公司提供的盈利性保险，能给被保人提供一定的经济补偿，提升养老生活质量，不具有强制性。

3、缴费不同

社保缴费门槛低，利好低收入人群；职工社保由个人+用人单位共同缴纳，而居民社保缴纳费用由个人+政府补贴组成。

商业养老保险缴费门槛较高，保费越多待遇越好，且所有费用由投保人承担。

那么肯定很多人都会这么想“既然商业养老保险不是强制要买的，而且缴费门槛又高，那我们在买了社保后，也没必要多出一笔钱买商业养老保险啊”。

毕竟社保是国家统筹的，退休后我们都能定期领取养老金，不用担心没钱给，也不用担心给钱不准时。

但不知道大家有没有想过，随着老龄化人口的增加，我国养老金缺口将会越来越大，而且社保养老金只能保障我们基础的生活。

如果我们想在退休后过上体面的养老生活，比如定期出去旅游，走遍祖国大好山河，光靠社保养老金是不够的啊。

因此，我们买完社保，在预算充足的情况下，再买一份商业养老保险作为补充，提前花点钱收获更优质的养老保障，还是很划算的。

那市场上有哪些商业养老保险呢？适合什么样的人买？我们接着往下看。

二、商业养老保险有哪些？

目前市面上常见的商业养老保险有年金险、增额终身寿险、分红险、万能险等，其中深蓝君比较建议大家选择年金险和增额终身寿险。

因为这两种保险都能锁定长期利率，且收益稳定明确，安全性也高，非常适合用于规划养老金。

下面深蓝君就详细分析下，年金险和增额终身寿险的区别，老规矩，先看图：

1、年金险

年金险最大的特点是收益固定，能定期领一笔钱，在什么时候领钱，领多少钱，这些都会写进合同条款。

比如某款保终身的年金险产品，缴完保费选择60岁起领后，可以每年或每月领一笔钱，活多久领多久。

收益方面，年金险前期的IRR收益率较低，随着时间变化后期IRR收益率会越来越高，但不能超过4%的IRR收益率。

灵活性方面，年金险是偏弱的，因为大部分年金险不支持加减保，而我们平时用钱的需求又很难预知。

如果哪天急需用钱了，钱在投进年金险后无法及时取出，很容易耽误事，因此年金险更适合手上有一笔闲钱的人。

2、增额终身寿险

增额终身寿险虽然也是固定收益，但不能定期领钱，不过我们在资金使用方面会更加灵活。

在保障期间，部分产品不仅支持减保取钱，如果我们想继续投入一笔钱复利增值，还可以申请加保，灵活性会更强。

收益方面，增额终身寿险前期IRR收益率增长比较快，但后期增长会越来越慢，且IRR收益率不能超过3.5%。

至于安全性方面，无论是买年金险还是增额终身寿险，都会受到《保险法》的保护，即使保险公司倒闭了，我们的保单权益也不会受影响。

三、写在最后

商业养老保险种类众多，其中年金险和增额终身寿险是比较推荐的两种产品，因为它们收益都是稳定的，而对规划养老金来说，收益稳定就是最大的安全感。

另外，由于商业养老保险具有一定的缴费门槛，因此深蓝君也建议大家先配置保障型保险，如重疾险、意外险等险种，再考虑买商业养老保险。

以上，就是“买商业养老保险划算吗”的全部内容了，如果你不清楚有哪款商业养老保险值得买，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助分析~