递延年金险是什么？递延年金的特点有哪些？

目前想要规划个人养老金，比较常见的做法是投保养老年金险，既能定期领钱，收益又稳定，安全性还高。

但年金险里有一种叫递延年金险的产品，不知道大家听说过没有？那这种递延年金的特点有哪些呢？跟普通年金比，有什么不同？今天就跟着深蓝君一起深入了解下。

本文主要内容如下：

• 递延年金险是什么？特点有哪些？
• 有哪些养老年金险值得买？
• 写在最后

一、递延年金险是什么？特点有哪些？

所谓的递延年金险，其实是指“个人税收递延型养老年金保险”，属于年金险的一种特殊形式。

递延年金险是一种能帮我们延迟交税的年金保险，简单来说就是我们投保递延年金险，国家不会马上收我们的税，而是等到退休领养老金的时候再补交。

那这种递延年金险有哪些特点呢？我们继续往下分析：

1、抵扣个税

首先，我国大部分的商业保险都不能抵税，比如重疾险、百万医疗险、意外险等，这些保险在投保后无法抵税，而递延年金险刚好不在此列，每月最高能抵税1000元。

为了方便大家理解，这里举个例子：小张税前工资12000元，要交税1000元，如果小张用这笔钱投保递延年金险，就可以暂免这1000元个税，等退休后再补交。

那这不就等于是国家借钱给我们买保险吗？！毕竟按现在的物价来看，1000元也不算一笔小钱啊，但等到我们退休时，可能就没这么值钱了，四舍五入还是很划算的。

2、专款专用

我们在投保递延年金险后，资金的取用会受到限制。

除了因全残/身故给付保险金和退保外，账户里的钱是不能随意取用的，这样能保障我们的养老金不被提前挪用，实现了专款专用。

其实这对于月月光的年轻人来说，也是一件好事啊，与其发了工资就拿去买买买，倒不如在能力范围内，提前给自己规划一笔养老金，解决后顾之忧。

3、省心省力

一般养老年金险账户都有专人管理，你不会担心自己是理财小白，生怕买错产品遭受资金损失，也不用时刻盯着股票、基金市场变化，因为这些都由保险公司代劳了。

保险公司会负责资金的管理和配置，而我们只需要等着退休后领钱就可以了，在一定程度上也降低了我们资金损失的风险。

虽然递延年金险能暂免个税，但并不是每个人都能买的，因为目前只有上海、福建等少数地区的人能投保。

其实除了递延年金险外，还有一种纯年金险同样具有专款专用、省心省力的特点，它就是养老年金险，如果你还想知道有哪些养老年金险值得买的话，可以接着往下看。

二、有哪些养老年金险值得买？

养老年金险收益是固定的，什么时候开始领钱，能领多少钱，这些都体现在保险合同中，因此我们挑选养老年金险，重点关注收益情况和保单权益。

深蓝君也特地整理了几款收益不错的养老年金险产品，都放在下图了，一起来看看：

直接说结论：

1、星海赢家(庆典版)

星海赢家(庆典版)分为计划一和计划二，这两个计划的区别主要集中在收益和保证领取期上。

星海赢家庆典版

复星保德信人寿

年金险

保证领取12/15/20年

可对接养老社区

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计划一每年可领取金额稍低于计划二，只有37222元，但拥有20年的保证领取期，更长的保证领取期也就意味着更稳妥，因此也比较适合追求稳妥的人。

而计划二每年可领取金额有39486元，且后期的收益率表现不俗，到了90岁时，IRR收益率能达到3.90%，因此计划二更适合看重后期收益的人。

2、乐养多(典藏版)

这款年金险产品是终身有现金价值的，终身有现金价值也就意味着，在生存总利益超过已交保费后，不管什么时候退保都有钱拿。

且乐养多(典藏版)后期收益率表现也很亮眼，在表格投保条件下，到了85岁时IRR收益率就达到了3.80%，到了90岁时IRR收益率有3.92%，很接近4.0%的收益率上限。

乐养多（典藏版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

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另外，百岁人生(福享版)同样是终身有现金价值，还能保证领至80岁，在90岁时IRR收益率也达到了3.80%，这款可以作为备选。

3、金盈年年

前面提到递延年金是限地区投保的，而这款金盈年年是不限地区投保的，因为它是互联网产品，全国可投。

金盈年年

光大永明人寿

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

金盈年年也有两个版本分为A/B款。A款是保终身的，且每年可领金额能以3%的比例逐年递增，活得越久领钱越多，如果是家族有长寿基因的人可以考虑下。

而B款只能保85岁，属于定期年金险，但在85岁时还能一次性领取满期金，整体收益还是很可观的。

三、写在最后

总的来说，递延年金险虽然具有抵税、专款专用等特点，但并不是所有人都能投保该产品，因为目前还在小范围试点中，如果你目前有养老金储备的需求，不妨也可以考虑下养老年金险。

以上，就是“递延年金险的特点有哪些”的全部内容了，如果你也想规划一份养老方案，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助你~