重疾险有必要买吗？重疾险有什么作用？

最近深蓝君针对“重疾险有必要买吗”这个问题，做了个简单的小调查。

结果60%的人都说没必要，因为他们觉得平时看病买药用医保就足够了，那事实真是如此吗？

这个调查结果也说明很多人，其实都不太了解重疾险的作用，那今天深蓝君就带大家聊聊，到底重疾险有什么用。

本文主要内容如下：

• 重疾险有必要买吗？有什么作用？
• 重疾险要怎么买？
• 写在最后

一、重疾险有必要买吗？有什么作用？

先说结论：重疾险很有必要买！

经常看病的人应该都知道，医保报销范围是有限的，并不是说所有的医疗费用都能100%报销，如下图：

封顶线以下、起付线以上、医保目录内、报销比例内的费用才能通过医保报销。

但人在罹患大病后，不仅会产生医疗费用，还会让人失去劳动能力，这也意味着我们在患病期间是没有工作收入的，而重疾险恰恰能弥补这部分的收入损失。

举个例子，张先生在投保重疾险后，患了合同约定的疾病，并且达到了一定的状态，在家躺了一整年，看病买药花了七十多万。

不过好在平时有买医保和百万医疗险，大部分费用都报销了，只剩下小部分康复疗养费用不在报销范围内，需要自己支付。

在这个案例里，张先生是符合重疾险理赔标准的，保险公司会一次性把保险金支付给张先生，买多少保额就有多少钱，且这笔钱不限用途。

而重疾险的保障作用也体现在以下两个方面：

①前面提到小部分无法报销的康复疗养费用，张先生可以用保险金来支付。

②张先生卧病在家一年，在这段时间里张先生无法工作，没有收入来源，因此这笔保险金还可以弥补张先生这一年的收入损失。

也就是说，张先生患病后在经济方面是没什么压力的，因为主要的医疗费用由医保和百万医疗险共同承担，而剩下无法报销以及收入损失则由重疾险承担了。

通过这个案例，大家是不是突然觉得重疾险作用很大，想赶紧给自己买一份呢？

但大家先别急，因为重疾险不是随便买的，这还得看保额、个人预算、保障内容等因素。下面深蓝君就继续跟大家聊聊，重疾险要怎么买？

二、重疾险要怎么买？

为了方便大家挑选到适合自己的重疾险，深蓝君也整理了几个买重疾险常见的注意事项：

1、保额买高不买低

投保重疾险是为了转移大病风险，弥补患病期间的工作收入损失。在患病期间，我们失去了收入，但房贷车贷仍然要还，而且数目不小。

但如果我们只买了十几万的保额，却需要养病两三年，即使理赔成功了，那保险金还不够我们还贷和日常生活开销呢。

因此，我们重疾险的保额不能过低，一般是30万起步，可以根据家庭开支和收入情况估算下保额。

如果是预算有限，可以考虑优先拉高保额，并缩短保障期限；如果预算充足，可以考虑买到100万以上。

2、高发轻/中症覆盖越多越好

根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定，我国统一定义了28种重疾，这28种重疾已经占到了重疾险理赔的95%以上。

意思就是，所有保险公司的重疾险产品都会保障这28种重疾，因此我们不用过多操心重疾覆盖范围，即使超过28种也只是锦上添花而已。

我们主要看轻/中症保障这块，下面列出来的12种高发疾病，包含越全保障越足：

但这些轻/中症毕竟不是法定要求保障的，一般覆盖病种越广，保费就越高，因此我们还要结合自身预算去挑选重疾险产品。

3、不要轻易买返还型重疾险

号称“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险，投保要慎重啊！

你以为花钱买了重疾险，病了就赔钱，没病等保障期满后还能把保费返还回来，非常划算！这么想你就上当了！

因为这类重疾险产品一般具有保费高、保障一般、收益差的特点，如果是预算有限的人，看中了返钱的“优势”，深蓝君真心不建议大家选择。

三、写在最后

总的来说，重疾险还是很有必要的，尤其是对工薪阶层、家庭经济支柱来说，投保重疾险可以弥补患病期间的收入损失，给自己和家人带来满满的安全感。

如果预算充足的话，其实深蓝君建议把百万医疗险、意外险等保障型保险都配齐，这样我们的保障才更全面。

以上，就是“重疾险有必要买吗”的全部内容了，如果你想了解有哪些重疾险值得买的话，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助你~