养老年金保险的特点是什么？买养老年金保险要注意什么？

随着国民收入增加，人们对养老生活的要求也越来越高了。

为了享受高品质的养老生活，大家纷纷盯上了养老年金保险，希望通过年金保险规划养金，解决“后顾之忧”。

但很多人还不知道养老年金保险的特点是什么？年金保险有什么优势？养老年金保险怎么选等等，导致迟迟下不了决心投保。

深蓝君扎根保险行业这么久，也是时候替大家分忧了，那今天就跟大家聊聊关于养老年金保险的事。

本文主要内容如下：

• 养老年金保险的特点是什么？
• 买养老年金保险要注意什么？
• 写在最后

一、养老年金保险的特点是什么？

年金保险是规划养老金的优秀工具，通过年金保险我们可以定期获得一笔稳定的现金流，通过这笔现金流，我们就可以在退休后享受更高品质的生活。

很多人第一次听说年金保险，都以为年金保险可以每年领钱，但实际上并不是完全如此。

因为目前养老年金保险的年金领取方式主要是月领和年领，这两种领钱方式我们可以自由选择。

因此年金保险并不一定是每年领钱，也可以是每月领钱，但具体有哪些领取方式还要以保险条款为准。

接下来我们再看看年金保险其他的特点：

1、操作简单方便

投保养老年金保险的流程简单方便，我们可以在线上投保，比如保险公司的官网、公众号、小程序等渠道，如果担心看不懂保险条款，也可以去线下网点咨询工作人员。

如果你想货比三家，多对比几款不同的养老年金保险产品，还可以通过第三方保险经纪平台，有专人一对一服务，还有专属的保险规划方案。

另外，我们在投保养老年金保险后，坐等领钱就可以了，不需要掌握金融知识和理论，也不用整天盯着市场变化，简直省时省心又省力！

2、锁定利率/收益明确

像股票、基金这些产品，它们的收益都不明确，风险还高。还有银行理财产品和定存，虽然风险较低，但是会受到利率下行的影响，到手的收益也不是很稳定。

而养老年金保险不仅能锁定利率，不受利率下行影响；我们每年/月能领多少钱，以及什么时候领钱，在投保时都写进了保险合同，白纸黑字，收益清清楚楚的。

3、兼顾身故+生存保障

养老年金保险是既保生也保死，双重保障，更加全面。

养老年金保险是包含身故保障的，当被保人身故后，保险合同结束，保险公司会赔付身故保险金，具体怎么赔、赔多少钱要看保险条款。

当被保人存活且到了约定时间，保险公司也会定期给付保险金，不过这个叫生存保险金，也就是我们常说的年金。

另外，如果是投保定期养老年金保险，当保障期满后，一般还有一笔满期金可以领，因此我们在投保这类养老年金保险时，就要看清楚有没有满期保险金了。

既然养老年金保险操作简单、收益又明确，那我们在买养老年金保险的时候，应该注意什么呢？

二、买养老年金保险要注意什么？

在买养老年金保险时，我们主要关注的就是收益问题，收益表现越好，我们能拿到的钱才能越多。

因此，在挑选养老年金保险的时候，重点关注以下几点：

1、生存总利益

如果在相同投保条件下，我们首先看生存总利益，生存总利益是指养老年金保险的现金价值+累计领取年金。

累计领取年金，是指我们在投保后一共领了多少钱。而现金价值，简单来说是我们退保时能拿出来的钱。

比如某款养老年金保险，60岁起领，到了80岁时共领了60万，现金价值还有70万。

如果这时选择退保我们还可以拿出70万，而累计领取60万加上退保的70万，就是我们的生存总利益130万。

因此，我们挑选养老年金保险的时候，在同样的投保条件下，优先选择生存总利益高的产品。

2、每年可领金额

如果在相同投保条件下，我们还可以根据每年可领金额来选择。

毕竟我们投保养老年金保险，每年可领金额的多少也很重要，如果领钱太少，我们养老生活的质量可能会大打折扣。

比如某款养老年金保险，在同样的投保条件下，A款每年能领3.9万元，B款每年能领3.4万元，如果是想多领点钱的话，就可以优先考虑A款。

3、保证领取期

养老年金保险的保证领取期也很关键，因为有保证领取期，也就意味着更加稳妥。

当被保人在保证领取期内身故了，那么在保证领取期内，剩余未领的年金，保险公司都会一次性给到被保人家属。

举个例子，A款年金保险有20年保证领取期，B款年金保险没有保证领取期。

如果在投保A款后，领钱6年就身故了，那么剩下14年未领的年金被保人家属也可以拿到手。

如果是投保B款，同样在领钱6年后就身故了，这时保险公司只会赔付已交保费-累计领取的年金。

因此，如果是追求稳妥的人，在挑选养老年金保险时就要关注保证领取期了。

三、写在最后

总的来说，年金保险的特点是收益明确、能锁定利率，还兼顾了生存和身故保障，对规划养老金来说是一种优秀的工具。

但养老年金保险都会有一段资金封闭期，因此深蓝君也建议大家使用闲钱投保，避免因投保年金保险影响到日常生活。

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