没有工作单位，自己交社保要花多少钱？怎么交最划算？（离职、个体、家庭主妇必看）

没有工作单位还有必要交社保吗？自己怎么交社保对钱包才最友好？

最近很有多朋友向我们咨询了这件事。

确实，现在选择成为外卖员、自由撰稿人、数字游牧民......的人越来越多了。

没有固定的单位，所以这些朋友的社保缴纳就会成了一大难题了，那这类朋友还要不要还交社保呢？如果想交该怎么交呢？

如果你或是你身边的朋友，正打算成为或已经成为一名灵活就业者，也在为社保这件事情忧愁，

那我们建议你把这篇文收藏起来，它一定能够给你提供一些自己交社保的新思路~

一、没有工作单位，还有必要交社保吗？

先说结论，就算没有单位，最好也要交社保！

很多朋友应该都知道，如果没有工作单位，一般能交的社保只包括两险，医疗和养老。

但可别因为就只有两险就觉得它们用处不大了。

1、医保，买药看病都能用上

不交医保的话，看小病还能自己直接掏钱，几百到几千，还不至于倾家荡产。

那要是重病呢，进ICU了呢，没有医保报销一部分，钱包能顶多久？

是大病众筹的链接见得还不够多吗？还是有了足够多的钱，多到可以对治疗费这件事毫不在乎了？

如果交了医保，看门诊、买药的时候也是有机会刷医保卡的，能省一点是一点；万一不幸生了大病，医保就能帮忙报销治疗费，省个几十万也是很常见的。

而且如果是交职工医保，交满一定年限后（有些地方是要求25年），退休了还能享受免费医疗报销待遇。

如果你是交居民医保的话，也不用担心。

它的缴费金额比职工医保低很多，只要每年交，照样是可以提供终身保障的。

2、养老保险，既是保障也是投资

没有养老保险的话，在退休后的一段时间里，还能靠存款过活。

但万一活到90岁、100岁呢，存款还够用吗？

看着手里的钱一点点变少，坐吃山空，退休生活还会是开心的吗？

但如果年轻时交了养老保险，情况就会大不一样了。

大家都知道目前我们只需交够了15年的养老保险，到达了退休年龄，就能开始领养老金了。

退休后活多久，社保养老就能给我们发多久的钱，提供终身现金流，这不比坐吃山空强？

再说一件很多人都不知道的事情，养老保险个人账户里的钱也有利息拿的，每年一计息。

以职工养老为例，国家规定个人账户记账利率不能低于银行定期存款利率，2022年的利率就高达了6.12%。比存在银行的利率高多了。

居民养老保险的话，是按照一年期定存利率计息，但政府还会另外给一些补贴。

很多朋友之所以在交养老保险前会犹豫不决，还会是担心自己活不到退休年龄或是领了几年就离世，很亏。

但其实他们不知道，就算在领养老金前或者领了几年就去世，个人账户里的余额还是会给到家属继承。

所以呀，这养老保险呢，它既是一种保障，也是一种收益很高的投资。

总而言之，就算没有工作单位，自己交医保、交养老保险也是一件很划得来的事情。

那没有工作单位，自己该怎么交社保呢？不着急，我们都帮你整理好了，往下看你就会知道答案了。

二、自己交社保，都有哪些方式？

大家一定都知道，我国的社保分为两部分：● 职工社保● 居民社保有单位的朋友，一般由单位直接帮忙交职工社保。

没有参加工作的朋友一般都会选择交居民社保。

但没有工作单位的灵活就业者，在很多地方是可以选择交职工社保里的医保和养老保险的。

1、职工社保——适合手头宽松的朋友

职工社保也就是我们常说的五险，

灵活就业的朋友就可以参加医保，用来报销看病费用。

也可以参加养老保险，缴够一定年限的费用后，退休了就可以领一笔养老金。

以广州为例子，来看一看如果是灵活就业者，在广州交职工医疗和职工养老需要花多少钱，

以灵活就业者身份参加广州职工医保的话， 一年的花费在5447~27233元之间，而职工养老一年的花费在11011~59832元，

广州还允许灵活就业者参加失业保险，一年花费在276~4328元。可以看到，没有工作单位的朋友，想要用灵活就业者身份参加职工社保，每年交的钱还是蛮高的，

所以这个方法，更适合手头宽裕的朋友来选择。如果手头比较紧张，或者觉得自己不能坚持每月交职工社保的话，也可以选择交居民社保。

2、居民社保——适合经济压力大的朋友

和每月一交的职工社保不一样，居民社保是一年一交，分为不同的缴费档次。

还是以广州为例，来看一看如果是交居民社保，每年的缴费金额是多少，

广州的居民医保是每年缴费一次，统一缴费价格，目前是528元/人。

而居民养老每年缴费为360~4800元，按照不同的缴费档次，政府也会给予不同的补贴费。

可以看到同样是广州，没有工作单位的朋友选择交居民社保，每年最高只花5328元，比交职工社保的费用少很多。

当然，这里要提醒大家，交的钱少，意味着居民社保能给我们带来的保障也会比职工社保的少一些。但很多没有工作单位的朋友还会”另辟蹊径“来交社保，那就是找一家公司挂靠代缴职工社保。

这里要提醒，靠挂代缴是违法的，不提倡大家这样干。

而且靠挂代缴，也得给这个公司交一笔钱，

万一公司卷钱跑路，或是这个公司经营违法业务波及到了我们，那真的就是得不偿失了。

所以，还是建议没工作单位的朋友，选择用灵活就业身份交职工社保，或是交居民社保。

看完自己交社保的几种方法，我们再来看一下，怎么交，对钱包最友好？

三、自由职业者，怎样交社保性价比最高？

对比才能得出结论，

所以这部分内容，我们就来对比下职工社保和居民社保的报销比例，看看哪种性价比最高。

1、职工医保报销比例高，居民医保住院起付线低

还是以广州为例，职工医保我们按照最低缴费基数算，来看看每年职工医保和居民医保的缴费差额：

职工医保是按月缴费，个人缴的话，费用比较高。

而居民医保是一年一缴，几百块钱就可以搞定了。

再看一看两者之间报销比例的差别：

可以看出，职工医保和居民医保之间的侧重点不太一样，

职工医保总体的报销比例都更加优秀，但住院的起付线也更高。

居民医保的住院起付线低，但别的方面表现一般。举个栗子，如果小明生了大病，在三甲医院做手术，一共花了20万，16万是社保内可以报销的，

我们来看看职工医保和居民医保的报销金额分别是多少： 职工医保：（160000-1600）x 80%=126720元 居民医保：（160000-500）x 70%=111650元

差额是1.5万，不算很大。

所以，就算是交居民医保，在大病治疗报销这款也不会差多少。但职工医保交满一定期限后，退休就能免费享受报销待遇，大家在选择的时候也得考虑上这点哟。

职工医保和居民医保怎么选，还是得看钱包厚度，

手头宽裕选职工医保，在好的医院治大病能报更多，保障更好。

手头紧可以选居民医保，缴费压力小，报销比例也不错。每年一交，照样能终身有保障。性价比也很高。

2、职工养老给钱多，居民养老交钱少

来看一下职工养老和居民养老的缴费金额差，以及退休后的养老金差距：

可以看到，职工养老每年比居民养老多交6千元，却能够每年多领17万......

所以，如果条件允许的话，还是首先考虑交职工养老吧。总的看下来，灵活就业者选择交职工社保，以后待遇会更好，可以享受更好的医保报销待遇，退休金也拿得多。

但交职工社保的费用实在是有些高。

所以这里我们再悄悄地介绍一种中庸的方法给大家，

使用上这个方法你既可以每年省下几千块的社保费用，待遇也不会下降很多。

3、混搭交法，既能省钱，保障也不差

其实一些地方是允许灵活就业的朋友，单独交医保或是养老保险的，

利用上这点，我们就可以组合投保”职工医保+居民养老“，或是交"职工养老+居民医保“，

还是以广州为例子，我们来看看这种混搭方法划不划算？

● 职工医保+居民养老：职工医保报销比例高，交满25年还能享受终身免费医疗报销待遇。每年最少能省几千元的养老保险费。

● 职工养老+居民医保：退休后的养老金多，而且居民医保也能终身投保，保障也不差。

但并不是每个地方都允许这样的组合操作，需要的朋友可以拨打当地的12333进行咨询。

如果灵活就业的朋友想要在社保外，有更好的医疗和养老保障，可以考虑一种进阶玩法，

那就是”社保+商保“组合，可以让你的保障更上一层楼。

● 医保+百万医疗险：医保报销后，花费在1万元以上的部分，符合条件，百万医疗险可以全部报销。

● 养老保险+储蓄险：增额寿、养老年金险都可以让你社保养老金外多领一份退休钱。规划得好，还能提前退休。

文章到这里也就进入尾声了，再给大家总结一下这篇文的重点，

首先，就算我们没有工作单位，最好也交社保。

如果手头宽裕，可以直接选择交职工社保；如果实在是经济有压力，可以交居民社保，一年最低只需几百元。

想要高性价比的交法，可以看看当地给不给组合交”职工医保+居民养老“或”职工养老+居民医保“；

在社保外，还可以再补充商业保险，让我们的保障更加充分。

写在最后

保障无小事。

许多人都很愿意为自己的车买上保险，甚至每年还会精心挑选车险的保险公司，不是大公司就不买。

但一谈到社保，就不愿意交了。难道自己的保障还没有车重要吗？

而且很多时候社保也不只是保障的事情，有些地方入户、买房都需要在当地有缴纳社保的记录的。

真心不建议大家，在年轻时为了省钱，或是听信了一些舆论就轻易地为未来的自己放弃掉一些东西。

多为未来的自己攒点保障，总是好的。

如果你对保险还有其他问题，可以随时点击下方卡片找深蓝君交流，我会尽我所能帮你解答：）