想存钱养老，定期储蓄和养老年金险哪个更好？有什么区别？

想要把钱存起来养老，最简单的方式就是去银行办理定期储蓄，安全又可靠，但这种方式的缺点是会受银行利率下行的影响。

于是很多人开始考虑用养老年金险代替定期储蓄，因为养老年金险具有锁定利率的特点，不管银行利率如何变化，都不会影响养老年金险的收益。

那定期储蓄和养老年金险相比，哪个更好呢？这两者有什么区别？下面就跟深蓝君一探究竟。

本文主要内容如下：

• 定期储蓄和养老年金险哪个更好？
• 有哪些养老年金险值得买？
• 写在最后

一、定期储蓄和养老年金险哪个更好？

其实定期储蓄和养老年金险的作用很相似，都有储蓄的功能，但两者的区别也比较大，具体如下：

1、性质不一样

首先定期储蓄是一种银行提供的理财方式，我们会提前约定好储蓄的期限，到期了再取回来，其主要功能就是储蓄。

而养老年金险是一种保险公司提供的商业保险产品，不仅有储蓄功能，而且部分产品还能提供身故保障，在被保人身故后保险公司需要给付一笔保险金。

2、资金灵活性不一样

定期储蓄的储蓄时间较短，从3个月到5年不等，且定期储蓄并不是说一定要到期才能取钱，我们还可以去银行提前把钱拿出来，只是利息没这么多而已。

而养老年金险的储蓄时间较长，动辄10年以上，有些甚至要20、30年，具有强制储蓄、专款专用的特点。

虽然养老年金险也可以提前退保取钱，但如果在生存总利益超过已交保费前退保，我们拿回来的钱可能还没交进去的保费多，这并不划算。

3、收益不一样

定期储蓄的收益受到了银行利率的影响，如果银行利率下行，那我们未来的收益也会减少。

而养老年金险的收益是提前约定好的，且不受外部环境影响，不管银行利率怎么变化，我们每年领的钱都不会变少。

总的来说，定期储蓄和养老年金险虽然都有储蓄功能，但两者在资金灵活性、收益等方面都有较大的区别。

如果是想规划养老金的话，其实养老年金险更适合，因为它有强制储蓄、专款专用的特点，这样能避免我们在年轻时就把钱花光了。

那我们要是想买养老年金险，有哪些产品值得买呢？下面我们接着聊养老年金险投保的事。

二、有哪些养老年金险值得买？

目前市场上的养老年金险产品众多，且不同产品之间的特点、收益情况也不一样，如果你不知道怎么挑选适合的产品，那么下面的内容就很适合你了。

因为深蓝君在这里整理了4款热门的养老年金险产品，供大家参考：

直接说结论：

1、如果想领取更多的年金

星海赢家庆典版(计划二)是值得考虑的，因为这款产品的每年可领金额是3.94万元，且整体收益表现也不错。

以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领”为例，到了90岁时，共计领取年金122.4万元；IRR收益率也达到了3.90%。

星海赢家庆典版

复星保德信人寿

年金险

保证领取12/15/20年

可对接 养老社区

查看测评

如果想让收益更进一步的话，星海赢家庆典版还可以附加保底利率为3%的万能账户。

另外，如果大家有养老社区需求的话，单张总保费≥30万时还可以对接高端的养老社区，因此想每年领钱多一点的朋友，可以考虑下这款产品。

2、如果想终身有现价

可以考虑表格中的鑫禧年年和乐养多(典藏版)，这两款养老年金险都是终身有现金价值的。

但鑫禧年年有20年的保证领取期，能让我们保证拿到手的钱更多；且自带了投保人豁免责任，这个保障责任很人性化。

比如当投保人是母亲，被保人是儿子，当母亲在60岁前因意外身故/全残了，这时后续未交的保费就能免除，且儿子还能继续享受保单权益，能大大减轻家庭经济负担。

鑫禧年年

富德生命人寿

年金险

保证领取20年

终身有现价

查看测评

乐养多（典藏版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

查看测评

而乐养多(典藏版)虽然没有保证领取期，但后期收益率更高，在表格投保条件下，到了90岁时我们的IRR收益率能达到3.92%，这时生存总利益有130.3万。

因此，乐养多(典藏版)会更适合看重后期高收益的朋友。

三、写在最后

总的来说，定期储蓄和养老年金险的特点不一样，适用人群也不一样。

定期储蓄可能更适合有短期资金规划的人，而养老年金险比较适合有长期资金规划的人，尤其是想规划养老金的朋友们。

如果你也想规划一笔养老金，又不知道怎么做的话，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助~