意外险只要几十块，再穷也要给孩子买！

小孩子天性活泼好动，对这个未知的世界充满好奇心，什么都想试试，大人哪怕有一瞬间的疏忽，意外都有可能发生...

宝宝的安全问题，成了父母心头一根紧绷的弦，据教育部统计，目前意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一大死因，其中，溺水和交通意外的占比是最大的。

我们永远不知道意外会在什么时候降临，但一份几十块钱的儿童意外险，多少能让我们增添一些安全感，强烈建议大家每年都要给孩子买上！

不过也要提醒大家，这里面的门道也很多，条款暗藏“玄机”，一不留神就容易踩坑，将来出事理赔就很闹心。

今天我就一次性给大家讲清楚：孩子的意外险到底该怎么买，有哪些注意事项？最后我会从测评过的上百款孩子意外险中，选出3款极致性价比的推荐给大家，一起来看看！

一、给孩子买意外险，我只关注这3点！

1、重点关注「意外医疗」

意外医疗尤其重要，额度不能太低，至少1万以上，一般是在2~5万。

因为小朋友爱跑爱闹，经常出现小磕小碰，受伤后去看门诊或住院治疗，少则几百，多则几千上万，它能帮我们报销医疗费，非常实用！

帮大家简单总结了3个挑选要点：

• 免赔额越低越好：免赔额越低，报销就越容易。大家记得优先选择0免赔额的，哪怕花了几十块钱也能报销；
• 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少，最好选100%报销的；
• 报销范围越广越好：不限社保报销的产品最好，医保目录外的费用也能报销。

这三点都满足后，能报销的费用更多，也会更实用，举个例子：

前段时间我侄子意外烫伤，去医院治疗共花了3万，医保只能报销1万。

但如果孩子配置的意外险，包含了2万的意外医疗额度，0免赔、100%报销、不限社保报销，那么，剩下的2万就不用自己出了，保险公司全额报销；

如果选的意外险只保社保内，那么这2万可能就无法全部报销。

2、意外身故保额有限制

给孩子买意外险时，还需要留意身故保额限制。

为了保护未成年人，防止道德风险，国家监管规定：

• 0~9岁：身故赔付不能超过20万
• 10~17岁：身故赔付不能超过50万

因此0~9岁儿童，就算买了100万保额的意外险，如果发生身故，也只能赔20万。

但因为孩子还小，没有家庭经济责任，所以，给孩子选意外险时，身故保额并不是重点。

3、意外伤残保额无限制

那保额买太高是不是就没意义呢？

其实也不是，身故有限制，而伤残并没有。

伤残保障是意外险区别其他险种的独特保障，如果发生意外导致残疾，可以按照伤残等级对应的比例拿到理赔金。

举个例子：

给8岁的孩子买了100万的意外险，如果发生意外导致伤残后，鉴定为10级伤残，那么可以赔10%保额，保险公司会赔10万。

小朋友一旦发生意外导致伤残，将会面临高额的治疗费用，所以意外险的保额可以买高一点，能转移这方面的风险。

总的来说，挑选一款儿童意外险要重点关注意外医疗、保额这两个维度，才能选到一款适合自己的产品。

还有一些意外险提供监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等保障，大家在挑选产品时，也可以顺带了解一下，这些都不算重点，属于锦上添花的加分项。

二、哪款产品保障更全面？

那根据以上分析的要点，我花了近一周时间，挖了市面上476款意外险，汇总整理成下面这张精华表格，你照着买就不会出错：

直接说结论：

如果想要大品牌，可以买小顽童3号（基础版），由平安财险承保，整体保障都很优秀，价格才68块钱。

它还可以附加意外住院津贴，意外住院每天可以领100元，价格只要6块钱，建议大家都加上。

值得一提的是，它可以报销二级及以上私立医院普通部的费用，非常不错，可以优先给孩子买。

小顽童3号

平安产险

意外险

意外医疗0免赔

扩展私立医院

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另外，众安少儿意外险2022保障也不错，价格同样很便宜。不过它不保2米以上高空意外坠落导致的身故或伤残，介意的话还是可以选择小顽童3号。

如果你更看重「意外医疗」，那就买专心少儿意外险2023（普通版计划一）。

美亚财险承保，意外医疗有10万保额，比同类产品都要高，价格也是68块钱，性价比非常高。

但它的意外医疗保障，每次事故限额2万，你要注意下。

如果想让孩子去更高级的医院，可以买它的尊享版本，能报销二级及以上公立医院特需部、国际部，以及指定私立医院的意外医疗费用，最低200块就能买到，也非常划算。

专心少儿意外险2023（专心宝贝）

美亚财险

意外险

意外医疗不限社保

0免赔

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三、写在最后

孩子是上天赐予每个父母的礼物，从呱呱坠地那刻开始，我们就竭尽全力去呵护这个小家伙。

除了喂奶、换尿布、教说话等琐事，为孩子买保险也是一件头疼的事。

我之前多次提到，给孩子买保险的顺序应该是：

国家少儿医保→意外险→医疗险→重疾险→理财保险

由于篇幅有限，如果你还想深入透彻地了解全部险种，可以点击下方卡片，找一位专业的资深规划师1V1你解答，省心省力。