成人保险怎么买最实用？一文读懂成人保险投保思路！

针对不同人群，买保险的思路也不一样，比如身体差的老年人，想投保百万医疗险或重疾险，就要考虑健康告知宽松的产品。

那作为一个成年人，保险怎么买最实用呢？有没有哪些注意事项？今天深蓝君就带大家一起深入了解下，成人保险的投保思路！

本文主要内容如下：

• 有哪些成人保险要买？
• 成人保险怎么买最实用？
• 写在最后

一、有哪些成人保险要买？

买保险，大家脑海里想到的应该是社保吧。

毕竟社保是国家给我们提供的福利，每个月交点钱，就能获得医疗、养老、生育等保障。

但不知道大家有没有想过，社保能提供的保障力度和范围都是有限的，而我们日常生活中还会遇到重大疾病、意外、身故等风险，面对这些风险我们应该怎么办呢？

其实这时就可以考虑投保商业保险了，因为商业保险恰恰能够转移上面提到的这些风险。

对于成年人来说，深蓝君比较建议大家配齐商业保险中的四大险种，获得更全面的保障。

下面我们来看看，为什么成年人要配齐四大险种：

1、意外险

意外，对每个人来说都是不可控的，因为没有人知道下一秒会发生什么。

在我们生活中，像溺水、车祸、坠楼、烫伤等意外是很常见的，但如果我们有投保意外险，就可以把这些风险转移给保险公司。

一般意外险的保障包含了意外医疗、意外身故和意外伤残，如果我们因意外受伤产生了医疗费用，它可以部分报销；如果是因意外身故或伤残了，保险公司会赔一笔钱。

但需要注意的是，很多人以为“猝死”也算意外，但并不是每家保险公司都认可这个说法，具体我们还得看保险条款。

2、百万医疗险

医保的好处相信大家都很清楚，但医保属于国家基础性的福利保障，报销的范围和力度都有限，我们可以先来看看医保具体的报销范围：

从上图可以看出，在医保目录外、报销比例外、封顶线以上、起付线以下的费用，医保无法报销，需要我们自己掏钱。

但如果我们有投保百万医疗险的话，这些医保无法解决的费用基本可以靠百万医疗险报销，因此成年人可以投保百万医疗险作为医保的补充。

3、重疾险

“病不起”就是成年人最真实的写照，因为成年人作为家里的经济支柱，不仅需要顾好自己，还要照顾一家老小。

孩子的教育、生活支出，老人的赡养费用，甚至很多成年人身上还背着房贷车贷，这一笔笔支出，让成年人都不敢随意倒下。

但疾病哪是我们能控制的，万一哪天罹患重大疾病要住院治疗，自己可能还会断了收入来源。

一旦没有工作收入，那上面提到的费用支出该怎么办呢？这时重疾险的作用就体现出来了，因为重疾险可以弥补我们患病期间的收入损失。

当被保人罹患了合同约定的疾病，且达到某种状态，保险公司就会给付一笔钱，而这笔钱没有限制用途，我们不仅可以支付疗养费用，还能用于还贷、生活支出等。

4、定期寿险

作为家庭经济支柱的成年人，其实投保定期寿险也很有必要。

因为家庭经济支柱一旦身故了，那小孩、老人谁来养？以及可能存在的债务问题，又怎么办呢？而投保定期寿险，基本可以解决这些问题。

当被保人身故或全残了，保险公司会赔付一笔钱，而这笔钱恰恰可以给我们的家人提供经济保障，能避免家人陷入经济困境中。

这么看来，其实定期寿险和重疾险是有共同点的，都能给我们的家人提供经济保障，但两者的理赔条件不一样，这点需要注意下。

综上所述，对于一个成年人来说，很有必要配齐意外险、重疾险、百万医疗险和定期寿险，给自己和家人带来更充足的安全感。

二、成人保险怎么买最实用？

不同的成人保险，其挑选要点也不一样，下面深蓝君继续以四大险种为例，跟大家聊聊如何挑选实用的成人保险。

1、意外险

配置意外险，意外身故/伤残在挑选上也是很重要的一部分，一般成年人保额建议至少买到50万以上。

其次，我们要关注意外医疗部分的保障，特别是老年人和小孩，因为老年人和小孩平时发生磕磕碰碰、烫伤骨折等意外的概率比较大。

一般意外医疗有报销范围、报销比例和免赔额的限制，因此我们要优先考虑不限社保、100%报销、免赔额为0的意外险。

另外，虽然“猝死”一般不算意外情况，但近年来猝死的人越来越多，如果想要保障“猝死”的话，可以优先选择涵盖猝死责任的，但是要注意下对于猝死的时间赔付限制严不严格。

2、百万医疗险

百万医疗险产品的挑选有四个要点：

1、四项基础保障要全面

2、保证续保期越长越好

3、可保外购药

4、关注是否有实用的增值服务

其中，保证续保期我们要重点看看，因为一般百万医疗险的健康告知很严格，如果身体有点小毛病，想续保的话很可能会被拒。

因此，优先考虑保证续保期长的产品，比如15年、20年续保；在保证续保期间，即使我们身体有什么问题，或产品停售了，也能继续投保。

3、重疾险

在保险业有这么一句话：买重疾险，就是买保额。

因为重疾险的保额太低，起不到转移风险的作用，而重疾险保额太高，经济负担又很重，因此我们买重疾险要根据自己的预算来选择保额，保额尽量在30万以上。

然后就是看重疾险的疾病保障范围，有没有包含高发的轻中症，一般包含病种越全越好，但保障疾病范围越广，保费就越高，因此还是要看个人预算来做取舍。

4、定期寿险

定期寿险也要重点看保额，最好能覆盖房贷车贷、孩子教育、老人赡养费用等。

且我们在选保障期限的时候，尽量覆盖用钱比较多的时期，比如还贷要30年，就覆盖这30年。

另外，我们还可以关注健康告知宽松和免责条款少的产品，这样我们的投保门槛会更低。

三、写在最后

买成人保险，一般建议优先配齐意外险、重疾险、医疗险、寿险这四大险种，因为这四大险种覆盖了生活中常见的风险，能给我们带来更全面的保障。

以上，就是“成人保险怎么买最实用”的全部内容了，如果你想给自己规划一份成人保险方案，可以点击下方的小卡片，预约专业老师协助你~