年年涨价的惠民保，真的“惠民”吗？还值得买吗？

买过惠民保的朋友可能有个感受，那就是惠民保越来越贵了，几乎年年涨价，甚至有的产品从一开始的几十块涨到上百……

甚至有朋友吐槽说：惠民保都涨价了，工资却不见涨。

那么，惠民保为什么要涨价？涨价后还要不要买？以后会一直涨吗？

这一系列的问题，今天我们就一起跟大家聊聊。

一、惠民保，怎么年年涨价？

2020~2022 年这 3 年，是惠民保最热的几年，上线的产品超过两百款，虽然不同城市的价格差异很大，但整体趋势依然是上涨的。

2020 年的平均保费约为 95 元，2021 年平均保费上涨了 9%，到了 104 元左右，而 2022 年上涨幅度低一些，只涨了近 4%，平均保费大致在 108 元左右。

如果从某个城市来看惠民保的价格，大家的感触可能会更深。

比如说深圳，15、16 年惠民保刚刚在深圳试点，价格很低，每年才 20 块；而后价格一路上涨，21、22 年价格来到了 39 元，到今年直接换了个产品，价格变成 88 元每年。

为什么惠民保涨价趋势如此凶猛？背后的原因是什么呢？

简单来说是为了不赔穿。

2018 年南京惠民健康保，当年 39.5 万人投保，总保费约 1759 万。受理了 3185 理赔案件，总共理赔 1420 万元。再扣除各项运营成本，几乎是不赚钱的。

2019 年的深圳惠民保，即使保险公司将保费提高到了 30 元/人，但依然处于亏损状态，当年保费收入 2.25 亿元，赔付超过 2.3 亿元。

从 2022 年的整体情况来说，各地惠民保的赔付率趋近于 70%~90% 这一区间，也就是说，收上来的保费有 70%~90% 都赔出去了 。

惠民保这类一年期产品对保险公司来说，全赔出去或者倒贴钱都有可能，最多也就赚一点管理费，如果每年不根据情况调整保费，那可能会一直处于亏损状态。

二、涨价后的惠民保，还值得买吗？

涨价后的惠民保还有没有必要买，一度成了大家讨论最热烈的问题。

身边也有朋友觉得，买了惠民保也没多大作用，报销门槛很高，或者买了后压根没用上，每年都在浪费钱。

而坚持要买的朋友觉得，即使涨价也没多少钱，少去外面吃顿饭就好了，也能买个心安。

很多人经常拿惠民保的价格说事，是因为这价格真的很便宜，有种两元店标语的感觉：买不了吃亏买不了上当。

但惠民保最大的优势不是便宜，而是不限职业、不限年龄，什么人都能买，并且可以带病投保，这是其他任何商业保险都不具备的优势。

对于身体不太好的人，或者是 65 岁以上的老人，即使涨价，惠民保依然值得买。

这两类人群，因为身体情况不理想，或者是年纪太大，已经买不到保障责任更好的百万医疗险了，只能退而求其次，选择惠民保。

惠民保和百万医疗险都是用来报销医疗费的，惠民保约等于低配版的百万医疗险，保障会更弱一些，具体体现在保障范围、报销门槛以及报销比例：