银行储蓄存款利率跌破3%！普通人还能锁定高收益吗？

就在上个月，我国包括广东、湖北等地区的地方性中小银行，掀起了一股利率下调的浪潮。

然后就在这件事之前，一些全国性的银行也接连将存款的最高挂牌利率降到了3%以下。

那么在银行储蓄存款利率不断下跌的环境下，作为普通人的我们如果想要锁定长期收益，该怎么做呢？今天深蓝君就来给大家分享一下相关内容。

主要内容如下：

• 银行储蓄存款利率下调会成为趋势吗？
• 普通人想要锁定长期利率，该怎么做？
• 写在最后

一、银行储蓄存款利率下调会成为趋势吗？

其实在过去的11年内，我国的银行挂牌利率已经调整了9次。

从图中可以看出，无论是3年期还是5年期的银行定存利率都是一路向下的，这也就说明，银行储蓄存款利率下调已经成为一种趋势了。

而导致银行储蓄存款利率下调的主要原因有两点：

1、人民币存款不断增加

我国2023年第一季度的人民币存款增加了15.39万亿元，同比增加了4.54万亿元。

其实存款对于银行来说，实际上是一种负债。通常银行会拿着各种存款通过贷款或者投资的方式，获得一定的收益，在扣除存款所需要支付的利息的后，才是银行能够获得的利润。

但因为近几年经济形势的影响，各种投资的收益都有所下降，另外愿意贷款的人也很少了，银行的收益也就减少了，但是我们存款的利息不变的话，就等于银行的成本提高了。

因此银行就会通过下调利率的方式，来减少人们存钱的欲望。

2、国家需要刺激消费

近几年明显可以感觉到，大家的消费意愿降低，如果一直如此的话，可能会导致物价停滞、社会生产力下降以及失业率提高等问题。

因此国家就需要刺激消费。

当存贷款利率下调后，存钱的收益低了，贷款的利息也低了，能够一定程度上促进人们的消费意愿。

对于银行储蓄存款利率下调这种形势，其实大部分用户都是没有办法通过自身积累的资产来抵御利率风险的，因此能够锁定长期的收益就显得非常有必要，那么作为普通人的我们，怎么做才能锁定长期利率呢？

二、普通人想要锁定长期利率，该怎么做？

目前市面上能够锁定利率的产品有3种，分别是银行定存、国债以及储蓄险。

其中银行定存以及国债都属于中短期的产品，如果是想要锁定长期的收益，那么储蓄险会更加适合。

储蓄险当中的年金险以及增额终身寿险两种产品，都能够锁定终身的收益，我们投入的钱会根据固定的收益率进行增值，在增值的过程中不会受到市场的影响。

年金险在前期投入一笔保费后，到了合同约定的年龄就能定期领取一笔钱，而且是活多久领多久的。

增额终身寿险则是没有年龄以及金额的需求，我们可以根据自己的实际需求，通过申请减保的方式领钱，资金灵活度会更高。

我们这里以“30岁男性，分5年交，每年交5万”为例，让大家了解一下两种产品的收益率。

可以看出，如果缴费条件相同的话，增额终身寿险的增值速度会更快一些，而年金险则是上限更高。

另外从60岁开始，年金险每年都可以领一笔钱，活多久领多久，能提供一笔终身的现金流，如果按照同样的金额在增额终身寿险当中减保领取的话，到83岁的时候保单内的现金价值就领完了，保障终止。

因此，年金险这种产品更适合用于养老，而增额终身寿险则适合用于灵活规划资金。

其实对于大部分用户来说，在考虑养老问题之前，还有包括孩子的教育、父母的赡养等问题都是要提前考虑的，因此如果不是有明确养老需求的用户，选择增额终身寿险会更加合适。

不仅仅可以享受到增值的收益，而且资金灵活度会更高，能够满足我们多样化的用钱需求。

三、写在最后

总的来看，我国的银行储蓄存款利率下调会成为一种长期趋势，因此才会有众多的用户开始关注“锁定长期利率”一事，期望实现资金的稳定增值。

如果有相关需求的话，储蓄险产品确实是可以考虑的。

但是要注意的是，储蓄险产品需要长时间的增值才能获得不错的收益，因此建议大家在有短期不会使用的闲钱后，再投入进去。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“银行储蓄存款利率跌破3%！普通人还能锁定高收益吗？”的全部内容。

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