保险3.5%复利骗局是真的吗？保险3.5%复利是什么意思？

最近有一种保险很热门，据说每年收益能以3.5%的比例复利增值，但很多人又说这种保险是骗局。

那保险3.5%复利骗局到底是真是假？今天深蓝君就跟大家一起聊聊，到底怎么一回事。

本文主要内容如下：

• 保险3.5%复利骗局是真是假？
• 有哪些3.5%复利保险值得买？
• 写在最后

一、保险3.5%复利骗局是真是假？

爱因斯坦曾说过：世界上最强大的力量不是原子弹，而是复利。由此可见复利的威力。

而保险公司看准消费者追求高收益的心理，推出了一种号称每年能3.5%复利增值的保险，吸引了很多人投保。

像这种3.5%复利增值的保险，我们一般称为增额终身寿险。

如果你以为买了增额终身寿险，每年的收益就能以3.5%的比例复利增值，那就错了！

因为这里的3.5%，有可能是指保额增长的比例，而保额递增比例≠收益递增比例，这两者大家千万不要混淆了。

当被保人还活着的时候，保额是取不出来的；当被保人身故后保额就有可能作为身故保险金赔付给被保人的家属。

而我们的收益主要看现金价值，真实的复利收益率也是通过现金价值计算出来的。

那我们还能买3.5%复利保险吗？答案是可以！因为它还具有很多优点，比如：

1、收益明确稳定

3.5%复利保险收益是很稳定的，不像银行定存，收益会随着利率的变化而变化。

3.5%复利保险能锁定未来几十年的利率，不管外部经济环境变好变差，我们的收益都不会受到影响。

2、安全可靠

理财、配置个人资产，要重点关注安全性，别到时钱投入进去了，却一分钱都拿不回来。

3.5%复利保险的安全性比较高，我们作为普通消费者是受到《保险法》保护的，因此不用过多担心保单权益受损。

3、灵活性强

大部分3.5%复利保险是支持加减保的，我们手里有多余的闲钱可以加保追投，临时需要用钱还可以申请减保取钱。

如果减保无法满足我们的用钱需求，又不想退保的话，部分产品还支持保单贷款服务，最高能贷出80%的现金价值，足以满足大部分的用钱场景。

综上所述，3.5%复利保险具有收益稳定、安全可靠、灵活性强等优势，因此很适合用来配置个人资产。

在介绍完3.5%复利保险的优点后，我们再来看看市面上有哪些3.5%复利保险值得买。

二、有哪些3.5%复利保险值得买？

买3.5%复利保险，我们可以优先关注收益情况和保单灵活度，再结合个人需求和预算选择合适的产品。

这里深蓝君特地筛出了市面上6款高收益的3.5%复利保险，供大家参考：

注意：金满意足3号已下架

直接说结论：

1、如果看重高收益

在表格6款3.5%复利保险中，高收益的代表选手是增多多3号(泰山版)，以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例，我们来看看它的收益表现。

从50岁时开始，IRR收益率就达到了3.457%，要知道部分3.5%复利保险的后期IRR收益率才刚好突破3.4%左右。

到了90岁时，该产品的IRR收益率还能达到3.486%，现金价值有182.7万，这样的收益率表现不知道大家满不满意呢？

增多多3号（泰山版）

和泰人寿

寿险

可附加万能账户

有效保额每年3.5%递增

查看测评

如果你还想让收益更进一步，也可以附加保底利率为3%的金多多万能账户。

另外，增多多3号(泰山版)的减保规则写进了保险条款，减保相对更稳定，因此这款3.5%复利保险很适合看重高收益的朋友。

2、如果看重减保规则宽松

金玉满堂典藏版支持加减保，且减保规则宽松，每年没有减保的次数限制，在减保后现金价值≥500元就可以了。

但目前减保规则没有写进条款，这也意味着在未来，保险公司有可能会调整减保规则。

金玉满堂典藏版

弘康人寿

寿险

收益率高

有效保额每年3.5%递增

查看测评

至于收益方面，在表格的投保条件下，金玉满堂典藏版的现金价值增长速度很快，在第6年时就超过了已交保费。

到了90岁时，IRR收益率还能达到3.472%，这个收益率表现已经算很优秀了，因此很适合同时看重现价增长快和减保规则宽松的朋友。

三、写在最后

简单来说，保险3.5%复利骗局既真也假，因为3.5%复利有可能指的是保额递增，不一定是实际收益率。

但我们也不能因此全盘否定3.5%复利保险，因为它还具有灵活性强、收益稳定、安全可靠等特点，是一种很不错的资产配置工具。

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