年金险有必要买吗？保险年金险的功能与意义分析

要说最近什么保险产品的热度最高，很多用户首先想到的都是增额终身寿险。

其实还有一种产品，不仅长期复利能够超过3.5%，一些好的产品甚至能够接近4%，那就是年金险。

今天深蓝君就给大家分享一下年金险有必要买吗？将保险年金险的功能与意义一次性给大家介绍清楚。

主要内容如下：

• 为什么要买年金险？
• 养老年金保险，怎么挑选？
• 写在最后

一、为什么买年金险？

最近一段时间两个热度很高的话题，一是通货膨胀，二是我国人口老龄化严重，包括其它的信号无一不是在表明一个问题，那就是“养老还得靠自己”。

深蓝君这里给大家统计了2002年-2021年的CPI数据，也就是消费者物价指数。

可以看出，在过去的20年里，我们生活中常见的消费品价格，在以平均每年2.5%的幅度增长。

以前5元就能买到一斤猪肉，现在可能需要十几元才能买到。

再加上我国社会养老压力加剧，才让越来越多的用户，开始通过商业养老保险来规划自己养老金。

在我国的养老三大支柱体系当中：

• 第一支柱：社会养老金-未来可能实现延迟退休，仅仅依靠社保是不够的；
• 第二支柱：企业年金-只有少部分的企业才会有这样福利；
• 第三支柱：个人养老金-靠自己。

其中个人养老金当中，就包含了商业养老保险这一种产品，而年金险又属于其中更加安全稳定、保险利益呈复利增长的一种。

另外要知道，社会养老保险仅仅只能够为我们的养老生活提供基础的生活保障，谁都不想辛苦工作了一辈子，到头来还要紧巴巴的算着钱过日子。

如果想要更加舒适，自在的养老生活，就需要自己规划养老金了。

而保终身的养老年金险，在前期缴纳一笔保费之后，到了合同约定的年龄就能定期领取一笔养老金，活多久领多久，可以作为社会养老保险的补充。

这可以看做，趁着自己现在能够赚钱，给未来的自己规划一笔终身的现金流。

二、养老年金保险，怎么挑选？

今天要跟大家分享的就是最常见最典型的-纯养老年金险，我们来看看其特点：

1、安全稳健，受法律保护

年金险在投保的时候，具体什么时候领钱、一次领多少钱、可以领多久等等，都是会在保险合同当中白纸黑字写明的，受到法律的保护。

这也是年金险最大的优势：收益确定，安全性高。

2、稳定性强

终身年金险跟社保一样，是活多久领多久的，就算活到120岁，也能领到120岁，可以有效的转移长寿风险。

3、回报明确，便于财富规划

有很多用户，其实是没有理财经验的，而随意投资的话又有亏损的风险。

但如果能够利用好年金险，复利能够接近4%，如果换算成银行的单利，则是可以达到6%-8%。

从年金险的这几个特点可以看出，年金险的优势还是很明显的，那么在市面上众多的年金险产品当中，我们怎么才能选到更加适合自己的呢？其实可以从以下几点出发：

1、看收益

在挑选年金险的时候，第一条原则就是：同一投保条件下，优先考虑生存总利益高的产品。

同样的缴费条件下，有的产品每年可以领5万，有的产品只能领2万，如果时间拉长到10年就是30万的差距。

因此我们需要关注每年能够领到的钱，另外也需要关注现金价值变化情况，这关系到如果我们退保的话，能够拿回多少钱。

2、看中途急用钱，退保能拿回多少钱？

很多用户之所以要投保年金险，主要就是想给自己规划养老金。

但是不能排除中途有急需用钱的情况，因此也要考虑到我们退保的话能够拿回多少钱。

这里我们就可以优先考虑保单现金价值超过已支付保费更快的产品，这样我们中途退保的损失就会越小。

3、看万一不幸身故，能赔多少钱？

同样是60岁开始领钱，要是刚领取年金没几年就不幸身故了，有的产品只能拿回已支付保费，但是有的产品可以保证领取20年，也就是会将剩余未领取的年金一次性给付给受益人。

因此如果是对自己寿命没信心的用户，可以优先考虑能够保证领取的产品。

三、写在最后

总的来说，年金险这种产品能够发挥的作用还是很大的，退休后的旅行、跟好朋友去喜欢的城市定居等等想法，社会养老保险做不到的，都可以通过年金险来实现。

不过最重要的，还是根据自己的实际情况以及具体需求去选择更加适合自己的产品。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“年金险有必要买吗？保险年金险的功能与意义分析”的全部内容。

最后还是要提醒大家，规划养老金，越早开始越简单，如果有意向投保年金险，可以点击下方卡片，预约专业的规划师1对1推