很多朋友在买保险的时候，除了产品保障，还会特别关注保险公司，比如“保险公司够不够大？”、“没听过的保险公司能买吗？”、“小公司以后会不会没钱赔？”、“大牌子的公司，理赔会不会更靠谱？”……
以上种种疑问，相信是绝大部分朋友买保险时的真实想法。
不过，买东西时更青睐老品牌，是人之常情，买车、买奶粉也是如此；毕竟耳熟能详、知名度更高的保险公司，在大家心中的信任值也会加分，
如友邦、平安、泰康，线下网点多，就让人有种“办事方便、理赔效率高”的感觉。
不过，要是大家都这么想，一股脑地认为“大公司”更好，那就太片面啦！评判一家保险公司实力强不强，可不能单单看“知名度高不高”，或者“网点多不多”；
而是应该从“硬实力”和“软实力”两个方面来判断！
- 硬实力——关系到保险公司安不安全、资本实力够不够硬；
- 软实力——看保险公司理赔效率高不高、服务体验好不好。
为了帮大家搞清楚哪些保险公司实力更强，深蓝君花费一周时间扒了86家人身保险公司去年的各项数据资料，在这篇文章中，我也会从【硬实力】和【软实力】两个方面出发，逐层分析保险公司的安全系数、资本实力、服务质量、投诉情况、理赔效率。
一、谁家安全系数高？看保险公司风险评级
一家保险公司安不安全，想必是各位关心的头号大事！
毕竟咱们买保险是为了转移风险，要是保险公司不靠谱，那不就坏事了？
想要知道一家保险公司安不安全，咱们可以关注保险公司的偿付能力。
所谓偿付能力，可以简单理解为“偿还债务的能力”，说白了就是“有没有实力赔钱”；
银保监会当然也很关心这一点，会定期考核保险公司的偿付能力，还会给出相应的风险评级。
从2022年开始，银保监会开始使用“偿二代二期”的考核标准，
将风险评级从以往的A、B、C、D等级做了进一步细分：
在这几个评级中，A类保险公司的风险是最低的，其次B类是达标的；
而C、D两类如同班级里的“后进生”，成绩不达标，还需继续努力。
一句话总结，在同一个评级中，排名越靠前的，说明保险公司偿付能力越强！
比如AAA级要优于AA级，B级要优于C/D级。
1、A类保险公司
目前评级为A类的保险公司一共有17家，深蓝君都整理出来了：
从表格中，大家也可以看到，作为评分最好的A类，
有大家耳熟能详的公司，也有一些“没怎么听过的小公司”：
AAA级，是保险公司现能达到的最好评级，目前只有4家能拿到这个成绩：
有名声在外的友邦人寿、太平洋人寿，也有“名不见经传”的安联人寿、恒安标准人寿；
AA级有9家保险公司，除了大家比较熟悉的阳光人寿、中国人寿外，不常见的中宏人寿、交银人寿也上了榜；
A级有4家保险公司入围，中国人保、新华人寿也在其中。
所以啊，想判断一家公司靠不靠谱，不能光看这家保险公司的知名度高不高。
2、B类保险公司
B类属于偿付能力达标的保险公司，一共有50家，其中就有很多熟悉的“老朋友”。
可以看到，平安、泰康、太平洋这些“国民老牌子”都在B类，线下网点也随处可见；
而和泰人寿、北京人寿、瑞华健康等公司，则是互联网保险领域的“熟面孔”。
3、C类、D类保险公司
风险评级为C、D类的保险公司，相比起前两种就要差一些了。
在上一年，C类的保险公司有7家，D类暂时没有公司上榜。
买了这些保险公司产品的朋友也不需要过于担心，因为风险评级每年都会变化；
而且，对于不达标的公司，银保监会会“重点关照”，严格监督它们的偿付能力数据，
一旦综合偿付能力充足率＜100%、核心偿付能力充足率＜50%，就得“享受”全方位监管：
资料来源：《保险公司偿付能力管理规定》
只有当保险公司运行回到正轨之后，银保监会才会放手，化风险于无形。
再说了，保单合同具有法律效力，是受《保险法》严格保护的，还有银保监会给咱们兜底，
即便人寿保险公司真的破产了，我们的保险合同也会由其他保险公司接手，保单依然是有效的。
二、资本实力哪家强？看保险公司进没进世界500强
论一家保险公司的硬实力强不强，除了看偿付能力、风险评级之外，还有一个小学生都能看得懂的判断方式：看保险公司进没进世界500强。
在过去的2022年，一共有10家保险公司入围世界500强！
平安、人保、友邦、泰康这些老牌子，个个都榜上有名：
这些进入500强榜单的保险公司，资本实力毋庸置疑；
当然，这可不是说其他没能入围榜单的保险公司就一定略逊一筹！
这是因为，在咱们国内，想要成立一家保险公司，
注册资本最低是2个亿人民币，而且必须是实缴货币资本。
也就是说，必须得一次性掏出2亿元人民币，一分钱都不能少！
换言之，很多朋友“不认识的小公司”，实际上资本实力也不容小觑。
就拿鹅厂和弘康人寿来说，前者世界500强排21，后者可能很多人都不认识，
而两者的注册资本，却主打一个“反差萌”：
好家伙，鹅的注册资本6500万，而弘康人寿的注册资本居然达到了10个亿！
所以，在保险公司资本实力这个方面，只有“强”与“更强”之分，
世界500强榜单只是帮我们评判“哪家公司更强”的辅助工具，
并不能说明没登榜的公司实力就会差，只要是正规注册的保险公司，大家就不用担心。
三、选服务——看保险公司服务质量指数
如果把保险公司比喻成一家“餐厅”，那保险产品就是“餐厅里的菜品”，“销售、投保、理赔”这些步骤，就像我们在餐厅“点菜、用餐”体验服务的过程。
不过，“餐厅”和“菜品”还好办，这服务质量又该怎么评定好与坏呢？
别担心，咱们可以参考保险公司服务质量指数来做一个评判标准。
在这些公司中，得分高者，排名越靠前，说明服务表现就越出众，
比如前三名，依次是国寿、太平洋人寿、交银人寿，都能拿到90以上的高分；
而排在后面的中融人寿、人保健康、瑞华健康、汇丰人寿和弘康人寿，
去年的表现就不太理想，还需要再加一把劲。
四、理赔效率高不高？看保险公司理赔服务排名
咱们买保险，都希望永远都用不上；
可一旦风险降临，总会希望保险公司的理赔速度能快一些。
这一点，就和保险公司的理赔服务息息相关了！
保险公司每年都会公布理赔年报，其中包括理赔的时效、件数、金额等数据，其中，大家最应该关注的，是获赔率和理赔时效。
获赔率，关系到获赔通过的几率高不高；理赔时效，则关系到赔得快不快。
深蓝君同样扒了过去一年里保险公司的获赔率和理赔时效数据，给大家做了个排行：
在获赔率这一栏中，排行前四名的保险公司，获赔率均能达到99.80%以上，即便是排名靠后的上海人寿、国联人寿，获赔率也有95.39%。
所以说啊，不管是哪家保险公司，其实被拒赔的概率都是非常低的。
而理赔时效一栏中，我们也能看到，保险公司最快3小时、最长3天就能完成理赔，像大家人寿、平安健康、国寿、中信保诚人寿这几家公司非常高效，不用半天时间就能搞定理赔，可以说是非常迅速了！
深蓝君之前也协助过很多朋友理赔报案，根据深蓝君的经验来看，及时向保险公司报案、提交齐全的理赔资料，在一定程度上也能加快理赔的进度。
五、谁家投诉少？看保险公司投诉情况
了解完服务质量指数和理赔效率，深蓝君再带大家来看看保险公司的投诉情况。
毕竟，投诉少的保险公司，服务口碑自然也不会差到哪去；
而投诉量大的保险公司，就难免让人起疑：是不是在销售、理赔环节发生的纠纷比较多？是不是退保的情况很常见？
银保监会每个季度都会在官网上披露各家保险公司的投诉情况，
其中会包括以下三个方面的投诉数据：
- 万张保单投诉量：每卖出一万张保单，会收到多少投诉量。
- 万人次投诉量：每承保一万人次，会收到多少投诉。
- 亿元保费投诉量：每收入一亿元保费，会出现多少投诉。
深蓝君计算了2022年1-4季度的平均值，整理出投诉量最少和投诉量最多的保险公司：
可以看到，在万张保单、亿元保费和万人次投诉量最少的保险公司里，中国人寿、友邦、国富人寿、太平洋人寿出现在前排的次数比较多；
而复星联合健康、爱心人寿在投诉量最多的公司里，出现的次数则比较多。
我在前面也说到，投诉量少的公司，各方面的服务都比较好；
那投诉量比较高的保险公司，是不是意味着出现理赔纠纷的概率更高？
深蓝君认为，两者并不能划等号。
因为投诉量大，往往和保险公司业务量大，销售时产品介绍没到位等都有关系，投诉的人多，不代表理赔一定就很困难，因为理赔还和保险条款、免责条款等密切相关。
所以，在投保之前，大家一定要先弄清楚产品保障和自己的需求是否匹配；
理赔时，也要看出险情况是否属于产品的保障范围内，提交的资料是否符合要求等等。
总之，在深蓝君看来，大多数理赔纠纷和信息不对称是分不开干系的，因为对很多“门外汉”来说，保险条款本身就很难懂，要是没搞清楚保障就下手，难免就会给后面的理赔埋下隐患。
六、总结：2022年，这10家保险公司表现更出色！
分析完保险公司的软硬实力分析，相信大家对“如何判断一家保险公司强不强”，也有了初步的了解。
不过，数据这么多，可能有些朋友已经眼花，有没有什么办法能直接知晓保险公司的排名呢？
在这一部分，深蓝君筛选了一些知名度高、关注度高的人寿保险公司，对风险评级、世界500强排名、服务质量指数排名、投诉量排名、理赔时效+获赔率排名这几项数据进行打分；
然后，筛选出得分最高的10家保险公司，结论供大家参考！
具体的评分方式，深蓝君就先放这里了：
在一系列的复杂计分之后，深蓝君筛出了PK中得分最高的10家保险公司。
大家可以点开下面这张表格查看具体的情况：
从表格中可以看出，前五名都是名声在外的老牌保险公司：
得分第一的中国人寿，最新风险评级为AA，入围世界500强并排名40，其他几个项目得分也比较可观。
太平洋人寿、新华人寿和人保紧随其后，得分并列第二；
而友邦、平安、泰康也依次成为第三、四、五名，不负众望。
七、写在最后
深蓝君经常提醒大家：买保险，永远不能只盯着某一个方面。
我经常遇到一些执着于名头响亮的“大公司”，而将产品保障排在次位的朋友，
殊不知，保障才是关乎我们产品好坏、这份保险买得值不值的核心要素！
不管是买哪种保险、给谁买，大家切记要将产品保障放在第一位，
其次还要看预算是否在自己的合理承受范围内，才能买到真正合适的保障！
如果对于“保险”还有任何先要了解的信息，可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。
2023-05-25
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