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复利3.5%的保险值得买吗?这样领钱更划算!

原创:bob体育半岛入口
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最近在市面上有一个热度非常高的词,叫做“复利3.5%保险”,是不是有很多用户都有同样的疑惑:复利3.5%保险是个什么产品?

今天深蓝君就给大家分享一下相关信息,跟大家分享一下复利3.5%的保险值得买吗?

主要内容如下:

  • 复利3.5%的保险值得买吗?
  • 想要收益最大化,最少要持有多久?
  • 提前用钱,究竟少拿多少钱?
  • 写在最后

一、复利3.5%的保险值得买吗?

其实人们常说的复利3.5%保险,指的就是增额终身寿险产品

增额终身寿险这种产品,在长期持有的情况下,收益能够接近复利3.5%,而且收益是锁定终身的,在近年来我国利率不断下行的情况下,增额终身寿险开始被越来越多的用户选择。

相较于年金险来说,增额终身寿险的资金灵活性更高,可以通过减保将部分现金价值取现使用,能够满足我们多样化的用钱需求。

不过要注意的是,增额终身寿险是属于长期的资金规划方式,需要长期持有才能获得较高的收益,而且如果提前退保的话,可能会造成一定的亏损,因此建议大家在有一笔长期不会动用的闲钱后,再来考虑投保。

那么如果我们投保了增额终身寿险,至少需要持有多久才能不亏钱呢?

首先,保单的现金价值超过已支付保费是底线。

现金价值可以理解成我们退保的时候,能够拿回来的钱,通常我们可以通过对照现金价值表来判断,什么时候现金价值能够超过已支付保费。

这里深蓝君也以30岁女性投保,分别看看最近热度很高的3款增额终身寿险,在不同缴费期限下,现金价值超过已支付保费的时间。

可以看出,不同的产品,不同的缴费期限,保单现金价值超过已支付保费的速度都是不同的。

例如金玉满堂典藏版,在趸交的情况下只需要5年现金价值就能超过已支付保费,但是如果选择分3年交或者分5年交,就需要6年时间。

这也就表明,在持有这么长时间的情况下,才能做到最基本的“不亏钱”。

金玉满堂典藏版
寿险
收益率高
有效 保额每年3.5%递增

二、想要收益最大化,最少要持有多久?

增额终身寿险在投保前期,保单的现金价值会较低,不过在增值的过程中,会有一段高速增长期,过了这段时间后,涨幅会变得稳定。

我们这里以“30岁女性,5年交,投保金玉满堂典藏版”为例。

可以看出,在6-12年当中现金价值的涨幅较快,能够达到5.5%,到了第13年及以后,涨幅就维持在3.5%了。

如果是在5.5%高速增长期间内退保的话,明显是不划算的,建议大家还是等到现金价值的涨幅稳定后,再来考虑退保,也就是13年及以后的时间。

另外深蓝君给大家测算了其它的增额终身寿险,部分产品需要持有20年之后才能进入稳定收益期,产品之间还是有一定差距的。

三、提前用钱,究竟少拿多少钱?

我们同样根据上文的例子,来看看如果投保了金玉满堂典藏版,在第6年的时候减保以及在第13年的时候减保,收益会有多大的差距。

  • 情况1:在第6年年末的时候减保5万元,在第30年的时候退保。
  • 情况2:在第13年年末的时候减保5万元,到了第30年的时候退保;以及在第20年的时候减保5万元,到了第30年的时候退保。

具体如下:

可以看出,相较于第6年的时候减保,在第13年的时候减保能够多拿到3.8万元,在IRR方面也能够高出0.1%。

而它相对于第20年减保,虽然少拿了近2万元,但收益率都在3.44%左右,影响不大。

以上的数据都是根据25万元的总保费得出,如果总保费不一样的话,差距也是不同的。

总的来说,如果总保费不是特别高的话,实际的差距不会很大。但是如果保费高的话,建议大家多关注一下现金价值涨幅稳定的时间,以此来获取最大化的收益。

四、写在最后

总的来说,对于复利3.5%的保险值得买吗这个问题,其实在如今就连银行定存的利率都一跌再跌的情况下,还是很香的。

除了能够通过增额终身寿险来规划自己的养老金之外,还可以作为孩子教育金、创业金甚至婚嫁金的储蓄,都是很不错的。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“复利3.5%的保险值得买吗?这样领钱更划算!”的全部内容。

如果对于“增额终身寿险”还有任何的疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的规划师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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