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民生保险分红型交20年的靠谱吗?分红型保险值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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近几年来,有越来越多的人买分红型保险,因为人们看中了投保分红型保险后,能成为保险公司的“股东”,获得分红收益。

刚好最近也有人问:民生保险分红型交20年的靠谱吗?那深蓝君今天就跟大家聊聊,民生保险分红型,到底值不值得买。

本文主要内容如下:

  • 民生保险分红型交20年的靠谱吗?
  • 普通人怎么理财比较可靠?
  • 写在最后

一、民生保险分红型交20年的靠谱吗?

很多人以为买了民生保险分红型,就可以在家等着领分红了,但实际上分红型保险并没有看起来这么美好。

下面深蓝君也会给大家细说分红型保险,到底有哪些坑:

1、分红不确定

买了分红型保险,并不意味着我们就能成为保险公司的股东,定期领分红,因为我们有多少分红领、能不能拿到分红,还两说呢。

一般分红型保险合同会说明“分红的不确定性”,比如下面是某分红型保险的条款:

该产品就明确表示保单红利是不确定的,这也意味着在极端情况下,我们有可能一分钱也拿不到。

2、保费高/保障弱

不知道大家有没有发现,一般分红型保险会比普通保险要贵,因为分红型保险往往会搭配主险,比如重疾险+分红险、终身寿险+分红险等。

另外,分红型保险虽然会搭配一些健康险,但这些健康险大概率保障是偏弱的,比如保额低保障范围窄等。

因此,如果我们想买健康保障强的商业保险,可以考虑不带分红的产品,比如消费型重疾险

总的来说,民生保险分红型交20年的产品本身是靠谱的,但如果我们想要获得更明确的收益,其实分红型保险并不是最佳的选择。

那作为一个普通人,除了分红型保险外,还有没有比较可靠的理财方式呢?

二、普通人怎么理财比较可靠?

普通人理财有很多种方式,比如银行定存、国债等,这些都是比较常见的理财方式。

但这里深蓝君要给大家介绍的是兼顾保障+理财的商业保险——增额终身寿险。

增额终身寿险属于储蓄型保险的一种,既有寿险常见的保障,在长期持有的情况下还能获得一定的收益。

通过增额终身寿险配置资产,主要有2大优势:

  • 锁定长期利率:我们的收益白纸黑字写进合同,且能锁定未来几十年的利率,不受市场环境和利率下行的影响。
  • 资金取用灵活:在投保增额终身寿险后,如果有临时的用钱需求,还可以申请减保取钱救急,剩余未取的现金价值还能继续复利增值。

但需要注意的是,增额终身寿险在现金价值未超过已交保费前退保或减保,资金有可能会受到损失。

因此,如果大家手里有笔长期不用的闲钱,又想获得明确的理财收益,那么把钱投到增额终身寿险就很合适了。

下面深蓝君以金玉满堂典藏版增额终身寿险为例,给大家讲讲增额终身寿险的收益和灵活性:

1、投保规则

可以看出金玉满堂典藏版这款增额终身寿险,投保年龄范围是0-50岁,共有4个缴费期限可选,最长支持10年交。

但该产品的起投门槛偏高,最低要10000元才能投保,如果是预算有限的朋友,金玉满堂典藏版可能就不是很适合了。

金玉满堂典藏版
寿险
收益率高
有效保额每年3.5%递增

2、资金灵活性

一般增额终身寿险基本都支持减保,而金玉满堂典藏版自然也不例外,不仅支持减保,还能投钱加保

不过需要注意的是,目前金玉满堂典藏版的加减保规则均未写进合同条款,这也意味着未来保险公司随时可能调整。

金玉满堂典藏版在停售后,就不再支持加保了,这点也要留意下。

另外,如果减保无法满足我们的用钱需求,还可以申请保单贷款,但贷款金额最高不得超过80%的现金价值,且最长贷款时间不能超过180天。

3、收益情况

以“30岁男性,5年交,每年10万”为例,我们通过现金价值和IRR收益率两方面来分析收益情况。

到了50岁时,IRR收益率达到了3.403%,现金价值有91.42w;

到了70岁时,IRR收益率达到了3.454%,现金价值有181.92w;

到了90岁时,IRR收益率还能达到3.470%,现金价值也有361.98w。

可以看出金玉满堂典藏版的收益表现还是很不错的,如果是追求高收益的朋友,那么这款增额终身寿险就值得考虑了。

三、写在最后

分红型保险听起来很美好,但实际上分红具有不确定性,能不能领到分红?能领多少分红?只有保险公司公布了才知道。

如果大家有资产配置需求,又想找个安全可靠的渠道,其实深蓝君更建议选择增额终身寿险,有足够的安全性,还能锁定长期的利率,让我们的收益看得见摸得着。

以上就是“民生保险分红型交20年的靠谱吗”的内容了,如果大家想了解更多高收益的增额终身寿险产品,可以点击下方的小卡片,预约专业老师一对一服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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