媲美蓝医保！新上一款保20年的医疗险，乙肝、结节也能买

一、金医保，保障怎么样？

金医保 由人保寿险承保，基础信息如下：

这款产品保障相对全面，我们总结了它的三大特点：

1、基础保障好

金医保的住院保额高，门诊手术、特殊门诊、质子重离子等保障都有包含。

而且它能保证续保 20 年，20 年之内，不管是产品停售，还是身体变差，都不影响我们续保，保障很稳定。

另外，金医保重疾住院没有免赔额，且能拿到 1 万元重疾津贴；非重疾住院有 1 万免赔额，但如果没理赔过，免赔额能逐年递减 1 千，最低减到 7 千块。

2、可选保障丰富

金医保有 3 项可选保障，都写进合同，能随主险保证续保 20 年。

其中，外购药尤其实用，建议大家一定要附加，能 100% 报销院外购买的 157 款癌症特药（包含两款 Car-T 特药）。

另外两项责任属于锦上添花，一个是针对 120 种重疾的住院津贴，一个是针对白血病等 20 种特定重疾的额外赔付，30 岁附加都是 20 元左右，适合追求保障更全面的朋友。

3、投保门槛低

金医保最高支持 60 岁买，智能核保也相对宽松，有乙肝小三阳，或者未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节等，都有机会正常承保。

以上便是该产品的三大特点，保障很不错，但和其它产品对比，又该怎么选？接下来一起看看。

二、金医保，值得买吗？

我们挑选了市面上其它 4 款优秀的百万医疗险，与金医保进行对比，如下。

1、如果是 55 岁及以下

蓝医保、金医保、长相安都不错，三款产品都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药都能 100% 报销，保障很全面。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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其中，蓝医保的优势在于部分重要的免责条款更友好（“第三部分”会分析）；金医保与长相安则是在没发生理赔时，免赔额会逐年递减，赔付门槛更低。

另外，三款产品的健康告知也有些区别。

比如蓝医保与金医保，对于 1 年内的检查异常，只要医生没建议进一步检查或治疗，就不涉及这条健康告知；长相安只要有异常便要告知。

长相安长期百万医疗

平安健康

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

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所以，大家在挑选时，要注意结合自己的健康情况来看。

2、如果是 55 岁以上

56~60 岁的朋友，可以优先选择金医保 或 好医保。这个年龄段投保不用主动体检及人工核保，而且两款产品对身体要求也相对宽松。

像金医保，针对未手术的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等，还有机会正常买。

金医保

人保寿险

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

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好医保的健康告知还要更宽松，比如不问询 1 年内的体检异常，甚至得过甲状腺癌等还有机会买，但它最高只能报销 90% 的外购药。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌 特药保障

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61~65 岁的朋友，可以看看医享无忧惠享版-个人版，能保证续保 5 年，有高血压、乙肝等也有机会正常买。

如果确实想买蓝医保或长相安，那建议先买上医享无忧惠享版，再去尝试体检和人核。如果能通过，就退掉之前的产品；无法通过，也有兜底保障。

要是看完还不知道怎么选，或者不清楚自己的身体情况选择哪款产品更好，可以点击文末卡片，免费预约专业的规划师来协助完成核保。

三、金医保、蓝医保等，免责有什么区别？

买百万医疗险，还得仔细看看它们的免责条款，里面规定了某些情况或某些场景不赔，一定程度上会影响咱们的报销范围。

几款产品免责内容略有区别，其中比较重要的 3 项对比如下。

可以看到，有两项条款差别较大，如下。

首先，长相安对人工器官的免责较严格，只能报销 3 种，像实用的心脏起搏器、人工肾等都不能报，介意的朋友要慎重选择。

另一项是针对基因疗法与细胞免疫疗法的免责。这两项疗法是当下最前沿的医疗技术，像前面提到的 Car-T 特药，便属于细胞免疫疗法。

针对这两项技术，几款产品中只有蓝医保不免责，其他三款全免责或部分免责。

部分免责是指只报销特定药品费用，但其他费用比如诊疗费、材料费、检查检验费等都不报。

考虑到这些产品都能保 20 年，未来技术或许会有大的飞跃。如果缺乏这项责任，对我们来说，未来就难以享受更先进的医疗成果。

这也是前面提到的，“蓝医保免责条款更友好”的原因。

当然，免责虽然重要，但也不是决定性的因素，要挑选合适的产品，还得结合前面提到的保障内容，和咱们个人的保障需求、健康情况等来综合考虑。

四、写在最后

总的来说，金医保可以算是目前百万医疗险中又一个佼佼者，保证续保 20 年，基础保障全面，价格便宜。

虽然针对一些基因疗法等有一些免责限制，但整体依然优秀，对我们来说，也是一个很不错的选择。

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