癌症能击垮一个百万家庭吗?看癌到底得花多少钱?

目前癌症治疗，平均费用22-80万。病情、治疗手段不一样，费用天差地别。

发现得早，手术费才两三万；

到了晚期，50万可能只够买几盒药..……

目前癌症治疗手段主要有手术、化疗、放疗、靶向药治疗，常常结合使用各有长处。

以靶向药为例，精准打击，疗效好，但是贵。

且靶向药服用疗程长，天价抗癌药对患者来说也是不小的负担。

医保各地报销比例不一样，但总的来说：职工医保报销＞居民医保报销，退休的报销比例＞还没退休的。

大家也都知道，医保并不能帮我们解决所有的治疗费用。

不少癌症治疗费动辄几十万，压垮不少家庭。这种情况难道无法避免吗？

这时候就得考虑商业保险了：百万医疗险和重疾险。

下面我们就来仔细说说，在癌症治疗中保险到底怎么赔？

1、得了癌症，理赔要满足什么条件？

【百万医疗险】

在符合条款约定的医院（一般是二级及以上公立医院普通部）就诊，超过免赔额（一般是1万元）的医药费，百万医疗险能赔。

癌症如果满足恶性肿瘤-重度的要求，就属于重疾。有些产品重疾0免赔，还有些产品重疾有1万免赔额，但有1万的重疾津贴，可以抵扣这次的免赔额。

申请理赔时，要准备好完整的住院病历、组织病理学报告、发票、住院费用清单、医保结算单等资料。

【重疾险】

在重疾险理赔中，癌症分两种情况：符合条款要求的恶性肿瘤-重度，按重疾赔100%保额；恶性肿瘤-轻度，如TNM分期为1期的甲状腺癌，就按轻症赔，一般赔30%保额。

申请理赔，需要提供组织病理学检查报告、完整住院病历等资料，如果经组织病理学检查确诊是恶性肿瘤，且医生临床诊断的疾病编码，符合恶性肿瘤理赔要求，重疾险就能赔。

2、住院前的门诊检查费，百万医疗险赔吗？

【赔】

因癌症住院，在条款约定时间（一般是住院前30天和出院后30天）内，与这次病情相关的门诊或急诊费，包括检查费、药品费等，百万医疗险能赔。

3、手术后长期化疗，百万医疗险能赔吗？

【赔】

大部分百万医疗险都有特殊门诊保障，像化疗，放疗、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法等癌症治疗费用都能赔。

治疗前，记得先在社保局办理特殊门诊登记，医保报销后，再去申请百万医疗险理赔。

如果买的产品是有社保版本，但又没用医保先报销，特殊门诊费用一般就只能报60%，很不划算。

抗癌药在医院经常买不到，得去外面买。

有些医保不能报，有些只能报部分。

对病人而言，是一笔沉重的负担..……

4、治癌症的外购药，百万医疗险赔吗？

【看情况】

①赔不赔，得看买的产品有没有外购药保障，一般还得满足这些条件：

由医院专科医生开具处方药量不超一个月，且治疗的病要符合说明书规定药品清单内的指定药品在指定药店按流程购买

②具体能赔多少，得看买的百万医疗险是什么版本：

• 有社保版本，先用医保报销后，剩下的费用扣除免赔额，最高可以100%报销，但如果没先用医保报销，一般只能赔60%。
• 无社保版本，扣掉免赔额后，一般能直接赔100%。

注意：购买外购药前，要先向保险公司申请，提交病情相关资料，审核通过后到指定药店拿药，甚至还能送药上门。

5、在不同医院进行治疗，会影响百万医疗理赔吗？

【看情况】

在合同约定的医院就诊（一般是二级及以上公立医院普通部），保障范围内的各项医疗费，超过免赔额就能赔。但如果医院不在合同约定范围内，就赔不了。

在外地看病时，记得先办理异地就医备案，医保报销后，再去申请百万医疗险理赔，不然会影响理赔比例。

6、癌症复发，重疾险赔了一次还能赔吗？

【看情况】

如果买的重疾险附加了癌症多次赔保障，第一次癌症理赔后，再次患癌的类型和间隔时间满足条件，也能赔。

• 间隔时间：再次患癌需要超过合同规定的间隔期（一般是1-3年）
• 再次患癌：可能是转移、复发、新发、持续，大部分癌症多次赔保障这4种情况都能赔，但少部分不赔仍在持续治疗的癌症。购买重疾险时如果要附加癌症多次赔，尽量选择这4种情况都能赔的。

如果对于百万医疗险以及重疾险还有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。