关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

年金险保证领取20年,20年后还有钱领吗?

原创:bob体育半岛入口
984

不知何时,搞钱和退休,成了当代年轻人的两大梦想,来咨询养老年金险的人,年龄也越来越小了。

买了养老年金险,最早 55 岁就能按年或按月领钱,活多久、领多久。投入足够的话,我们完全能够“提前退休、躺平养老”。

但养老年金险比较复杂,一个“保证领取”就让很多朋友摸不着头脑:

图片

今天就来聊聊:保证领取到底是什么?有没有保证领取,差别有多大?一定要买有保证领取的年金险吗?

一、保证领取,含义是“至少领取”

提到“保证领取 20 年”,很多朋友的第一想法就是:啊,只有前 20 年是保证的,后面就不保证了?领完 20 年后面就没钱了?

实际上,保证领取 20 年,是至少领取 20 年。

举个例子,星海赢家(庆典版)计划一,保证领取 20 年,假如每年能领 2 万元,即保证领取 40 万。

假如领了 5 年一共 10 万,人不幸就走了,保险公司把剩下 15 年的钱也就是 30 万,一次性打给受益人,我们至少能拿到 20 年的钱。

也有小部分年金险,会一年一年赔付剩下的钱,大家要注意一下条款。

那么,想知道年金险能领多久,该看什么?

答案是保障期限,像星海赢家(庆典版)计划一,保障期限为终身,也就意味着可以活多久,领多久;金盈年年(B 款)保障期限是至 85 岁,那么只能领到 85 岁。

二、保证领取,作用没有想象的大

从上面的例子里,我们不难看出保证领取是身故保障,或者说是保额不断减少的定期寿险。

保证续保 20 年,也就意味着在这 20 年内走了,都能拿到一笔钱,如果人一直活着,保证领取也就派不上用场。

此外,由于现金价值的存在,保证领取的作用没有想象中大。下面我们分别来看看。

1、有保证领取,后期可能没有现金价值高

鑫禧年年为例,30 岁女性,每年交 5 万,交 5 年,到 60 岁后每年能领 3.7 万,保证领取 20 年。下表是保证领取金额和现金价值的对比:

图片

可以看出,在 69 岁前,保证领取金额会比现金价值高,而后面 11 年都是不如现金价值的。

换句话说:后面 11 年里,万一身故了,退保比申请身故理赔更划算。其他保证领取的产品,也有类似的情况,实际以具体产品为准。

值得注意的是,部分产品,领取后现金价值就归 0,这时候产品有保证领取就比较重要了。

2、没有保证领取,也可能有笔较高的现金价值

以大家比较关注的乐养多(典藏版)为例,按照相同的交法,到 60 岁每年能领 3.7 万。

它没有保证领取,身故按照“总保费-已领取年金”赔付,我们也来对比下身故赔付和现金价值:

图片

首先,无论是申请身故赔付,还是退保,至少能拿回我们的保费,不会亏。

其次能看出,虽然身故赔付比较低,但这款产品现金价值比较高。比如 64 岁,身故能赔 6.3 万,而现金价值有 45.5 万。

跟上面那款保证领取的鑫禧年年比起来,身故拿到手的钱,前期有一定差距,后期如果都退保拿现金价值的话,差距不是特别大。

总的来说,有保证领取的产品,身故能赔到更多的钱,但后期可能没有现金价值高;没有保证领取的产品,也可以通过退保拿到一笔较高的现金价值。

不过呢,万一被保人身故了,现金价值未必能拿回来。这主要取决于投保人还在不在:

  • 投保人还在,可以直接退保拿回这笔钱,这是他的法定权利,不需要被保人同意,保险公司一般也不会核验被保人还在不在;

  • 投保人不在,只能由家人申请退保,保险公司有可能会按照身故保障赔付,不一定能拿回现金价值。

咱们买年金险,主要还是看收益,因此不用过分关注保证领取,它反而可能影响到手的收益,我们继续来看

三、没有保证领取,收益可能会更高

买了带保证领取的年金险,相当于多花钱买了一份寿险,相应的,我们拿到手的钱,一般就会减少。

比较典型的,就是北极星养老年金险的 4 个方案,其中,方案 1 没有保证领取,其他 3 个方案均有保证领取。

图片

可以看到,没有保证领取的方案 1,身故赔得少,但是收益率最高;保证领取 30 年的方案 4,身故赔得多,但收益率最低,这就是保证领取的“代价”。

再来看看乐养多(典藏版),它没有保证领取,但终身有现金价值,到 80 岁及以后的收益率,也比大多数有保证领取的产品更高。

做个总结:在收益率接近的前提下,挑选年金险时,我们建议关注的优先顺序为:

每年领取的年金>现金价值>保证领取

  • 每年领取的年金:买年金险主要为了多领钱,年金的优先级要靠前;

  • 现金价值:需要退保才能拿到,一般只有在身体不太好或者退保较划算时,才会考虑退保,优先级次之;

  • 保证领取:属于身故保障,我们拿不到这笔钱,只能留给家人,而买养老金的初衷是自己多领钱,优先级排最后。

四、写在最后

年金险比较复杂,选到合适的产品并不容易,而一旦选错了,就可能有损失。

如果你想按照自己的需求、交费能力等选择年金险,欢迎点击下方卡片,预约专业的顾问 1v1 咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
长城金彩一生养老年金险可以保证领取20年?收益高不高?
长城人寿最近推出了一款产品——金彩一生养老年金险。它的保额每年递增5%,最高增至135%,可选保至8
2021-06-10
1506
大家养多多养老年金险收益高不高?保证领取20年是真的吗?值得入手吗?
随着医疗技术和生活质量的改善,人们的寿命越来越长,退休后享受个二三十年也算正常。除了社保养老、存钱养
2021-04-29
1721
农村户口可以领取4050补贴吗?怎么领取?
农村户口可以领4050补贴吗?这笔一年好几千,能持续领好几年的钱,咱们农村朋友能领吗?具体怎么领呢?
2021-09-24
3765
百万医疗险都能保证续保20年了,还要买重疾险吗?
大家好,我是专心君。不少人都觉得,买了百万医疗险,没有必要再买重疾险。尤其是20年保证续保的百万医疗
2022-04-14
3647
年金保险的六大功能是什么?哪款领取的年金多一些?
在利率下行的当下,年金保险可以说是妥妥的理财小能手。但初次接触年金险的朋友,对于年金保险并不了解,对
2023-04-12
1367
失业补助金怎么领取?2020失业补助金领取指南来了!
2020是不寻常的一年,席卷全球的疫情,让很多人丢掉了工作。在这样的特殊时期,国家也出台了一项有温度
2020-07-24
11063
4959补贴是什么意思,怎么领取?
国家又发补贴了,一年能领好几千!如果还不知道,真的就亏大了,这个补贴就是社保的4959政策!但网上
2021-01-21
6986
失业保险可以领几个月?怎么领取?
失业保险是社保的重要组成部分,如果我们不幸失业了,失业保险就可以给我们一些经济补偿,还是比较实用的。
2021-05-21
1551
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5549
i无忧2.0
常见病投保宽松
4148
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3390
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3319
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
2939
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
2819
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2516
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
1981
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
898
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
601
Baidu
map