年金险与增额终身寿险区别是什么？年金险和增额终身寿险哪个好？

近两年来，年金险和增额终身寿险的热度大家都是有目共睹的，毕竟现在这时代，能安全稳健地理财就是最重要的事。

不过还是有很多用户，搞不懂年金险和增额终身寿险区别，确实对于刚接触保险的用户来说，两者还是很难分清的。

今天深蓝君就来给大家分享一下年金险与增额终身寿险区别是什么？年金险和增额终身寿险哪个好？

主要内容如下：

• 年金险与增额终身寿险区别是什么？
• 年金险和增额终身寿险哪个好？
• 写在最后

一、年金险与增额终身寿险区别是什么？

首先要知道的是，年金险与增额终身寿险都是属于长期的储蓄型保险。

这两类产品在投保的时候，产品的具体收益都会在保险合同当中白纸黑字的写明，收益是锁定终身的，在投保后并不会受到市场波动的影响，很适合用于教育金以及养老金这种未来刚性支出的规划。

其中年金险在前期缴纳一笔保费后，到了合同约定的年龄保险公司就会返钱给我们，保终身的年金险还是活多久领多久的，相当于给未来的自己提供了一笔终身的现金流。

而增额终身寿险则是一种保额可以增加的、保终身的寿险产品，其有效保额以及保单的现金价值每年都会根据合同约定的利率进行复利递增。

我们接下来一起看看年金险与增额终身寿险区别有哪些？

1、领钱方式不同

年金险是固定领取的，包括什么时候领、领多少、领多久等等都是早就约定好的，不能改变，有很明显的强制储蓄功能，如果提前退保的话可能会造成一定的损失。

增额终身寿险的资金灵活性相对更高，可以通过减保或者是保单贷款的方式取钱，可以满足我们多样化的用钱需求。

2、保障责任不同

年金险从本质上来说，属于生存保障，也就是一种经济储蓄，趁着自己能够赚钱的时候给未来的自己存一笔钱，让未来的生活更有保障，适合用于教育金和养老金储蓄，并不能作为遗产传承。

增额终身寿险则是属于一种身故保障，如果被保人身故，那么受益人就能够得到一笔保险金，可以作为遗产留给后辈或者家人。

3、收益不同

年金险在投保前中期的收益较低，而投保后期的收益较高，最高能够达到4%左右。

而增额终身寿险在投保前期的收益增长速度会更快，收益最高只能达到3.5%。

知道了年金险与增额终身寿险区别之后，可能还是会有用户疑惑，这两种产品到底哪个好呢？

二、年金险和增额终身寿险哪个好？

其实关于这个问题，是没有绝对答案的，毕竟不同的用户具体需求以及实际情况都不同，因此适合的产品也是不同的。

但是要注意，在健康条件允许的情况，深蓝君都建议先将基础保障型保险配置好后，如果还有多的预算，再来考虑投保年金险或者增额终身寿险。

接下来深蓝君给大家分享一下年金险和增额终身寿险分别适合哪些人购买：

1、年金险

①对未来有明确规划的人群

例如有一笔钱准备作为孩子的教育金，投入年金险当中，就只有到了合同约定的年龄才能取出来，专款专用，避免提前花掉这笔钱。

②对花钱自制力差的人群

很多“月光族”对于存钱没有概念，一直没有什么积蓄，就可以通过年金险来进行强制储蓄。

③希望拥有长期现金流的人群

保终身的年金险，只要被保人存活就可以一直领钱，可以有效的抵御长寿风险。

毕竟老了之后，源源不断的现金流可以给到的安全感比一次性拿一笔钱要强。

2、增额终身寿险

①没有明确用钱规划的人群

如果只是想长期储蓄增值，没有想好这笔钱要怎么用，就可以选择增额终身寿险，资金灵活性更强。

②对金钱有掌控能力，自制能力强的人群

想要规划一笔积蓄，在特定的时间才拿出来用，例如孩子的婚嫁，读书等等，自己也不会乱动。

③有财富传承的需求的人群

想要在自己百年之后，给自己的后辈留一笔钱，就可以通过增额终身寿险实现遗产传承。

④有资产隔离的需求的人群

例如婚前资产隔离，如果在婚前投保并且自己交完了保费，这份保单就属于个人财产，即使以后离婚了，保单的现金价值也不会被分割。

总的来说，如果是想要防止长寿风险，避免“人活着，钱花完了”的窘境，那么年金险会更加合适；

但是如果更加看重资金灵活性，有财富传承需求的话，就可以考虑增额终身寿险。

三、写在最后

总的来说，年金险和增额终身寿险都是属于安全、稳健、可靠的资金规划方式，具体要如何选择，还是要结合自己的实际情况来考虑。

未来的日子是怎么样的我们不知道，但是提前给自己规划好养老生活，总是不会错的。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“年金险与增额终身寿险区别是什么？年金险和增额终身寿险哪个好？”的全部内容。

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