别再给爸妈乱买保险了！这种便宜又实用（附产品清单）

花100多买的父母保险，居然赔了4万！

你相信吗？

这确实是真人真事啊，我们一位男同事的爸爸，前不久从楼梯上摔了下来，结果确诊盆骨粉碎性骨折，住院二十多天，做了手术，术前术后加住院治疗的费用就要7万块，社保报销后还要自己出4万！

飞来横祸，4万对老人家来说不算是一笔小数目，不幸中的万幸，这位同事每年都会给他父母续上意外险，这次住院就用上了，保险公司全给报销，自己不用掏一分钱。

说实话，我从事保险行业6年了，这种意外导致骨折手术住院的案例，真的见太多了。

老人家年纪大，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就一卧不起了。

再加上有些家庭，没有提前给老人配好保障，这头要整日整夜照顾、守着不说，医院那头还得几万，甚至几十万地花钱，全家人都很糟心。

所以，真的建议大家：尽早给家里老人买个意外险！不仅非常实用，磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障，而且价格还特别便宜，一年就一两百块，有了这份保障全家人都更安心。

不过我也要提醒大家，想给父母买到性价比高的意外险，以下3点你一定要注意，一起看看！

一、给爸妈挑选意外险，注意这三点

1、重点关注「意外医疗保障」

这个保障对老年人来说，非常非常重要！

因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能给你报销，咱一定要先把这个保障做到位！

那怎么看保障到位呢？你先把目光锁定在【报销比例、免赔额、报销范围】这三个点上，记住了：

• 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少；
• 报销范围越广越好：最好要选择「不限社保报销」的产品；
• 免赔额越低越好：免赔额越低，意味着我们报销越容易。比如0免赔额的意外险，即使花了几十块钱也能报销。

拿髋关节骨折这个手术来说，手术所需的进口陶瓷关节不在医保报销范围内，限社保的产品就不能报销了。

像我们同事爸爸买的意外险，这些保障都做得很到位，他骨折用到的进口钢钉和自费药，保险公司全部报销了，自己没有额外掏钱。

2、适当关注「骨折保险金、住院津贴」

这两个点，基本很少人会告诉你，你最好留意下。

老人本来骨头就比较脆弱，摔倒后不像年轻人，拍拍屁股就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大一些。

如果你买的产品包含「骨折保险金、住院津贴」这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿。

像我们同事的爸爸，骨折住院了20天，不仅给报销了4万医疗费用，还额外领到了5000块的骨折保险金和1000块住院津贴，就很实在！

考虑到爸妈年纪大了，也不承担赚钱养家的责任了，所以身故保额就不是咱们关注的重点了。

3、一定要看「健康告知」

很多朋友对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。

现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等。

像老年意外险，还会询问是否患严重疾病、慢性病等，大家一定仔细看清楚了！

比如大护甲5号的健康告知，就会问是否患严重疾病或慢性病，如恶性肿瘤、心脏疾病、瘫痪、脑部疾病、高血压等：

此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。

再比如小蜜蜂2号超越版，它的健康要求就在投保须知中：

总而言之，大家一定要先搞清父母的身体情况，再去买产品。

否则，万一涉及到了健康告知、健康要求里的内容，将来就很可能赔不了钱。

二、给爸妈买意外险，到底哪款好？

如果你也想给父母买意外险，但是没时间研究，还不知道怎么挑产品的。

这里我通过地毯式搜索、找到目前市面上近百款老年意外险，优中选优，最后筛选出5款优秀的产品，并且全都是大公司出品，值得重点考虑：

直接说结论：

如果父母年龄超过60岁，首选是专心老人意外险2023，平安大公司出品，保障很不错！

它不限社保100%报销，还有意外住院津贴，一天能领80元，也没有免赔天数。

不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活！

专心 老人意外险2023

平安产险

意外险

意外医疗不限社保

含意外骨折保障

查看测评

但父母年龄要是在60岁以下，更建议你给爸妈优先买成人款意外险，比如太平洋小蜜蜂3号，价格更便宜些。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

查看测评

如果你看重报销额度，大护甲5号父母意外险（豪华版）值得入手，这款豪华版各项保额都比较高，身故保额是20万，其他产品只有5~10万，还有5万元意外医疗和1.2万骨折/脱臼保障。

不过它的价格会贵一点，70岁就需要318元。

大护甲5号父母意外险

人保财险

意外险

中老年专属

含意外骨折保障

意外住院津贴

查看测评

另外，平安还有另外一款护身福·中老年意外险（安享版），保障也很不错，报销条件好，还支持按月缴费。

但这款产品的生效期相对长一些，要投保后第八天零时才生效，介意这点可以优先选择上面介绍的其它几款产品。

以上，就是关于老人意外险的挑选注意事项，以及产品推荐。

最后，无论大家买不买商业保险，一定要给父母买国家医保，这是最基础的保障。

接着我们来了解父母医疗险，如何实操给父母搭配高性价比方案，两千块左右搞定！

三、除了意外险，还要买什么医疗险？（高性价比父母方案分享）

很多父母到了五六十岁后，已经不需要抚养子女了，家庭责任较轻，就没必要买定期寿险了；年纪大了，买重疾险价格比较贵，一般也不建议买。

除了便宜的意外险，我们还建议大家：一定给父母配置一份百万医疗险。

它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报销。

如果父母因年龄、身体状况买不到百万医疗险，也可以考虑投保要求宽松的产品，比如防癌医疗险或惠民保～

了解完后，我们再来实操看看，应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

我最近刚好在给一位好友的父母，配了一份性价比很高的方案，人均只要2000多，保障很全面，买完全家人安心多了。

这份方案每月折算下来只要300多块钱，相当划算，绝大多数父母都可以参考：

先说一下谢女士的基本情况，她是家中独女，远嫁后一度想把父母接到身边，但老两口不愿意离开家乡，也不想给女儿添麻烦，前段时间老爸下雨天务农，滑倒住院后她既心疼又内疚。

也是经过这件事，她很害怕万一父母突然生大病，自己承担不起昂贵的医疗费。

她意识到，当务之急是给父母买保险保障，发生意外、生病之类的医疗费都能报销，不用担心因为没钱耽误治疗而悔恨，于是就第一时间找到我帮忙配齐父母的保险。

下面，我们一起来看看方案的具体情况：

1、百万医疗险

谢妈妈今年55岁，身体状况还不错，所以配置了能保证续保20年的蓝医保·长期医疗险，大公司出品很安心，保障也非常全面！

期间不论是身体变差、发生过理赔，或是产品停售，这20年内都可以有保障，很安心。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

而谢爸爸年纪已经超过60岁，我们就帮他另外挑选了瑞华医享无忧惠享版。

它能保证续保5年，核保也很宽松，有高血压等身体异常都有机会买，适合年龄稍大的老年朋友。

2、意外险

给谢妈妈配了小蜜蜂3号（典藏版），只要100多块钱，60岁及以下的人买这款特别划算，意外医疗报销条件也相当不错。

只要使用了社保报销后，社保内外的费用基本可以100%报销，意外住院津贴100元/天，保障很全面。

谢爸爸买的是护身福·中老年意外险（怡享版），平安大公司出品，健康要求也比较宽松，有高血压、糖尿病都可以投保。

而且它不限社保，无论是否经过社保结算，扣除100元免赔额后，剩余的意外医疗费用都能报销90%。

这套方案配置下来，将来不管是磕碰摔伤还是生病住院，钱全都有着落了。

不过每个家庭收入、身体状况不同，搭配的方案也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

四、写在最后

人啊，老了最怕得病，既是对自己的折磨，也是对家人的考验，哪怕不舒服也会经常瞒着。

像我们很多人在外打工忙的，也没有办法经常陪在父母身边，这时候就需要我们做儿女多上心，替他们多想一想。

比如陪他们视频聊聊天，帮助父母去养成一些防跌倒的意识，有经济条件的，家里卫生间还可以装一些防摔倒的扶手，多为父母考虑，尽早为他们规划好老年生活的保障。

尽孝，不等待：）

如果你也想让我们帮忙给父母配一套保险，性价比很高的那种，可以点击下方卡片，我们会用心帮你制定一份最合适的方案。