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一百多的意外险能保身故,为啥要买上千块的定寿?

原创:bob体育半岛入口
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很多刚接触保险的人,在了解完意外险和寿险的基本保障后,心里都会有这样的疑问:

“意外险和寿险都保身故和残疾,寿险比意外险还少了个医疗责任,却比意外险贵三四倍,买的话岂不是浪费钱嘛。”

真的是这样吗?今天我们就来详细聊聊:只买意外险或寿险,保障够不够?到底有没有必要都买?

一、意外险和寿险都保身故,有必要都买吗?

意外险和寿险都保身故,这是很多人会觉得二者没必要都买的主要原因,那我们就先来看看,它们各自关于身故的赔付情况。

30 岁的小王给自己买了两份保险,一份是 50 万保额的意外险,一份是 100 万保额的定期寿险,投保半年后,小王不幸身故。

不同的身故原因,赔付情况并不一样:

图片

简单来说,就是意外险只保交通事故、游泳溺水这样的意外死因,猝死、癌症都属于疾病导致的死亡,并不在意外险的保障范围内。而寿险,除了故意犯罪等免责情况外,人没了就赔钱。

虽然现在很多意外险都可以附加猝死责任,但在身故保障上,寿险仍然比意外险的保障范围要广得多。

来看看各大保险公司2021 年上半年的理赔年报中,身故理赔的原因占比:

图片

可以看到,疾病身故的理赔高达 80% 左右,远高于意外身故的理赔,这也是寿险比意外险要贵一些的主要原因。

看到这,也许你会觉得既然寿险的身故保障更全面,那就只买寿险就好了。

并不是!不同保险解决的主要问题不一样,我们继续往下看。

二、意外险和寿险,还有什么区别?

意外险和寿险的保障有重合部分,也有完全不同的地方,来看看它们的主要区别:

图片

除了大家最关注的身故保障,经过梳理,我们还提炼出二者另外两大区别:

1、意外险赔伤残,定寿只赔全残

意外险有着完善的伤残保障,是根据伤残等级按比例进行赔付,简单来说,就是轻残少赔,重残多赔。

1 级伤残,赔保额的 100%

2 级伤残,赔保额的 90%

......

10 级伤残,赔保额的 10%

而寿险是不赔付轻残的,仅赔付全残的,相对意外险来说,这一块的保障少了很多。

举个更直观的例子,老王分别买了 100 万保额的意外险和定期寿险 ,后因车祸右臂缺失,被评为 5 级伤残,意外险根据伤残等级可赔付 100万*60%=60万,而定期寿险不予赔付。

2、意外险有医疗保障,定寿没有

除了身故和伤残,意外险的保障责任还多了意外医疗。不要小看这个保障,身故、伤残毕竟是小概率事件,但日常的磕磕碰碰总免不了。

尤其是给较为体弱的老人和小孩买意外险,可以着重选择意外医疗保障比较好的产品,如不限社保,能 100% 报销的。

综上,意外险和寿险各司其职,两者可以相互补充,加强保障。

建议所有人都买一份意外险,因为意外无法预测,寿险的话老人小孩可以不买,因为他们基本没有家庭经济负担。

上有老下有小的家庭经济支柱,两者都买的话,既能保障日常意外事故,也可以抵御大的家庭经济风险,还能叠加赔付。

如果想要了解哪款意外险适合自己或家人,可以点击文末卡片

那么,在配置意外险和寿险的时候,我们需要注意什么呢?

三、买意外险和寿险,要注意什么?

无论是买一份保险,还是配置多个险种,我们都要以自己的实际情况为出发点。在买意外险和寿险的时候,大家可以根据以下 3 点有个基本的判断:

1、要把保额做足

无论是配置意外险还是定期寿险,只有买足保额,才能真正起到抵御风险的作用。

设想一下,如果因为车祸,右臂缺失被评为 5 级伤残,生活起居都需要人照顾,买的意外险 10 万保额只赔 6 万,作用很小,而如果买了 100 万保额,能获赔 60 万,至少可以维持未来一段时间的生活。

寿险更不用说,一旦出险,车贷房贷的重担、父母子女的生活......保额不足根本无从解决这些问题。

2、寿险建议选定寿,保障家庭责任最重要的时间段

对于大部分普通人来说,选定期寿险就好。

因为我们需要保障特定时期的家庭责任,如房贷车贷、小孩教育金、老人养老等,在小孩和老人阶段,则不需要背负这些压力。

相比于终身寿险,定期寿险价格会便宜很多,可以选保到 60 岁,或者 65 岁,因为这个时候,子女基本已经经济独立,不需要我们照顾了。

四、写在最后

说到底,意外险主要是保护自己,寿险则是为了让家人无忧,二者的保障目的并不一样。

与其在取舍间纠结,不如想想:买保险,不就是为了给自己和家人最全面的守护,让我们没有后顾之忧,安心地去追求想要的一切。

如果你想了解更多的意外险和寿险,可以点击下方卡片,预约专业的规划师~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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