银行储蓄存款利率持续下调怎么办？普通人如何理财好？

近一年来，多家银行储蓄存款利率先后下调，影响了很多储户的银行储蓄存款收益，于是很多人都开始寻找新的理财产品，来代替银行储蓄存款。

说到利率下调，深蓝君马上就想到了增额终身寿险和年金险，因为这两种商业保险恰好是不受银行储蓄存款利率影响的，下面我们一起来看看这两种商业保险怎么样。

本文主要内容如下：

• 银行储蓄存款利率不断下调，钱该放在哪？
• 有哪些增额终身寿险和年金险值得买？
• 写在最后

一、银行储蓄存款利率不断下调，钱该放在哪？

在银行储蓄存款利率不断下调的时代，很多人希望通过购买其他理财产品，来获得更多的收益。

目前市场上的理财产品众多，能满足大部分人需求的比较少，股票基金虽然收益高，但风险也很高；国债安全稳定，收益也不错，但就是抢不到。

因此对于普通人来说，如何平衡好理财风险和收益，尤为关键。

但大家也不用气馁，如果追求稳健理财的话，我们还可以把钱放在长期储蓄型保险里，比较常见的长期储蓄型保险有增额终身寿险和年金险。

通过增额终身寿险或年金险规划资金，具有以下优势：

1、能锁定长期利率

无论是增额终身寿险还是年金险，在投保后收益会白纸黑字写进合同，不受利率调整的影响，提前锁定未来几十年的收益。

简单来说，即使未来银行储蓄存款利率持续下调，我们的收益也不会受到影响，该有的收益一分也不会少。

2、安全可靠

在投保增额终身寿险或年金险后，我们的保单权益就已经写进了合同，受到法律保护。

并且还有金融监督管理局对保险公司的严监管，即使在极端情况下，保险公司倒闭了，也还有其他保险公司接手我们的保单，因此安全性相对较高。

3、收益可观

了解金融市场的人应该清楚复利的威力，毕竟被誉为“世界第八大奇迹”。

而增额终身寿险和年金险收益都是复利的，且持有时间越长，我们的收益越多。

不过，增额终身寿险irr收益率不能超过3.5%；年金险irr收益率不能超过4%，这点大家要注意下。

但增额终身寿险和年金险也有缺点，就是投保前几年退保很不划算。

比如增额终身寿险在现价超过已交保费前退保；年金险在生存总利益超过已交保费前退保，都会造成一定的资金损失，甚至可能退保拿出来的钱还没交的保费多。

因此增额终身寿险和年金险，更适合有长期资金规划需求，且手里又有可长期支配闲钱的朋友选择。

在聊完增额终身寿险和年金险的优缺点后，我们再来看看，目前市面上有哪些增额终身寿险和年金险值得买。

二、有哪些增额寿和年金险值得买？

为了帮大家选到适合自己的宝藏产品，深蓝君专门花了两周时间，把市面上热门的高收益增额终身寿险和年金险整理好，供大家参考。

增额终身寿险：

温馨提示：金玉满堂典藏版目前已恢复51-55周岁投保

直接说结论：

1、如果看重资金灵活性

首选金玉满堂典藏版，因为该产品支持加减保，且减保规则很宽松，减保后现金价值不低于500元即可，但没有写进条款中，后续减保规则有可能会变严格。

金玉满堂典藏版

弘康人寿

寿险

收益率高

有效保额每年3.5%递增

查看测评

但在产品停售后，就不再支持加保了，如果有资金追加需求的朋友，就要留意了。

另外，在表格投保条件下，现价增长速度很快，在第六年现价就超过了已交保费，且到了90岁时irr收益率能达到3.472%，因此很适合看重资金灵活性的朋友选择。

2、如果看重高收益

在表格的6款产品中，高收益首选就是增多多3号(泰山版)，最低1000元就能上车，并且整体收益率表现都很不错。

增多多3号（泰山版）

和泰人寿

寿险

可附加万能账户

有效保额每年3.5%递增

查看测评

在表格投保条件下，到了90岁时irr收益率有3.486%，这样的收益率表现已经优于市面上大部分增额寿产品了。

如果想获得更多的收益，还可以附加保底利率为3%的金多多万能账户，让手里的资金二次增值。

年金险：

直接说结论：

1、如果看重后期高收益

后期高收益的养老年金险产品代表——乐养多(典藏版)，在表格投保条件下，到了90岁时irr收益率能达到3.92%，生存总利益有130.3万，约为已交保费的5.2倍。

并且乐养多(典藏版)是终身有现金价值的，这也意味着在生存总利益超过已交保费后，我们在任何时候退保都能拿出钱来。

因此，看重后期高收益和终身有现价的朋友，乐养多(典藏版)这款养老年金险就很适合了。

2、如果看重养老权益

鑫佑所享对于被保人的养老保障可以说是诚意满满，因为它不仅有常规的年金领取，还有三笔额外的祝寿金领取。

鑫佑所享

大家养老

年金险

保证领取20年

身故有保障

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且当总保费达到一定门槛，还能对接大家养老旗下的高端医疗养老社区，助力我们过上高品质的养老生活。

在表格投保条件下，到了90岁时irr收益率高达3.83%，整体表现都很不错，能为我们的养老生活提供更好的经济保障。

三、写在最后

从长期来看，银行储蓄存款利率下调已经是大势所趋，因此很多人才开始寻求新的稳健理财产品。

如果是风险偏好保守的朋友，手里有长期不用的闲钱，又有长期资金需求，不妨考虑下增额寿和年金险，做好长期资金增值。

以上就是“银行储蓄存款利率下调怎么办”的内容了，如果大家想了解详细的储蓄型保险投保流程，可以点击下方的小卡片，预约专业老师一对一服务~