40岁左右别乱买保险，真正有用的就这几种！

“我40多岁了，上有老下有小的，买什么保险好呢？”

我发现啊，其实大多数这个年纪的朋友，基本上是什么保险都没买，可眼看着岁数越来越大，才开始担心害怕，后台来问的人也特别多。

所以今天这期内容，我就专门来讲讲，40岁左右怎么买保险，不光教会你思路，还会教你怎么挑产品，一起来看看！

首先，不管你多少岁，我们买保险的思路是不会变的，首先应该解决的是普通人最担心的「大病」和「意外」这两块风险，其次再考虑养老的问题，对应的就是5大险种：

• 百万医疗险
• 意外险
• 重疾险
• 定期寿险
• “能领钱”的保险（年金险/增额终身寿险）

但并不是说这些你必须全部买了，毕竟咱家里也没矿，下面就来详细介绍。

一、百万医疗险

这是解决我们万一得大病没钱治的问题，40岁左右买，一年大概就四五百块钱。

今后不管是因为生病，还是意外住院，走医保报销后，超过1万的部分，基本都可以通过百万医疗险100%报销，保额高达几百万。

挑产品的时候，建议大家把重点放在续保条件上，保证续保的时间越长越好！

毕竟这个年纪了，最重要的是保障的稳定性，你今年买了，如果明年身体变差、赔付过了，或者是产品下架停售了，你都不用担心。

二、意外险

这个就比较简单了，万一不小心磕了碰了的，就可以报销医药费。

它还有一个作用就是，万一不幸伤残或者身故了，能直接赔一笔钱，所以保额要越高越好，建议50万起步。

大家挑的时候，最好选那种不限社保100%报销的，40岁左右买款好的意外险，大概一两百块钱就能搞定。

你记住了，不管收入再低，都要先把这俩配齐，加起来一年几百块钱的事，千万别买贵了！

三、重疾险

40岁左右，要是正常买一个消费型重疾险，30万保额，交20年，保到70岁，每年只要不到3000块钱就搞定。

这样万一得了大病，直接赔30万，弥补我们生病期间收入损失。

因为重病后2～5年间都在康复期，你得好好调养避免复发，大概率是没办法正常上班的。

但是日子要过要吃要喝，车贷房贷要还，孩子要养，还有长期护理康复的钱哪里来呢？

所以我们就非常需要重疾险，来把这部分损失覆盖掉！

但现在很多人不怎么做功课，听人瞎忽悠，可能不管三七二十一，上来就买了上万块钱的重疾险，搞得压力很大，普通收入的人很难承受得起啊...

要知道，40岁这个年龄买重疾险可不便宜，大家一定要谨慎挑选产品。

如果要买的话，你最好选那种纯保障的产品，也就是我提很多次的消费型重疾险。

普通人尽量不要买什么带返还的，还有那种两全险、年金险捆绑在一起的产品，保障缺斤少两的，很不划算！

四、定期寿险

定期寿险也是一样的道理，它的作用在于：万一不幸身故了，就直接赔一笔钱给家人，非常适合背着房贷、车贷的家庭经济支柱去买。

那如果我们40多岁没有什么养家责任了，那也可以不买，但你要是家里的挣钱主力，就建议再买个定期寿险，价钱也不贵。

40岁的男性，50万保额，交20年，保到60岁退休，一年大概七百来块钱。

以上这四大保障型的险种，如果你都配齐了，还想考虑养老的问题，可以研究下年金险或者增额终身寿，这里篇幅有限就不展开介绍产品了。

小结：

为了方便大家，我精心配置了两套保障型方案，大家不妨保存收藏起来，非常值得参考！

第一套方案把性价比做到了极致，40岁女性买，价格只要600多块钱，适合预算极度有限的朋友。

百万医疗险：选了太平洋蓝医保，20年保证续保，起码能一次性保到60岁，不用担心续保的问题。它把外购药写进了合同，附加后同样能保证续保20年，报销比例是100%。

此外，如果是2~6个家庭成员同时投保，可以选择蓝医保的家庭版，所有成员共享1万免赔额，每人保费打95折。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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意外险：配了新品小蜜蜂3号（典藏版），保额50万，意外医疗报销条件非常好。如果因为意外住院，每天能领100元住院津贴，尊享版（100万保额）每天能领150元住院津贴，无免赔天数限制。

此外，有更高保额需求的朋友，还可以考虑150万保额的版本，价格只需要356元，性价比很高！

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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第二套方案的预算相对高点，每年4000多，主要是多配了「重疾险」和「定期寿险」。

大家可以按需选择，如果没有家庭经济责任，就可以不考虑配定期寿险，整套方案价格就可以控制在3000多。

重疾险：“达尔文”系列的产品一直都是热门之选，方案配的就是达尔文6号，基础保障全面，适合预算有限但很想买重疾险的朋友。保到70岁，30万保额，分20年交，40岁女性买的话一年是2958元，性价比非常高！

如果你预算更充足，可以考虑直接保终身的重疾险，一步到位更省心，或者把保额做更高，附加重疾额外赔等责任；预算实在不足的，先买个保到70岁的，把基础保障做全，我自己就是这么买的。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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定期寿险：这个是给有家庭责任的朋友配置的，我选了定海柱2号，它最大优点就是价格非常便宜，适合追求极致性价比的朋友考虑。

100万保额，40岁女性买，分20年交，保到60岁，每年价格只要800多块钱，特别超值！

但它的健康告知相对严格，如果有结节、肝炎等疾病，可以考虑「擎天柱7号」或「大麦旗舰版」。

上面的方案配齐了4大险种，疾病、意外、身故的保障都有了，会比较全面，能满足大部分成年人的需求。

不过，每个人的收入和需求不同，买的产品可能会有所差别。

五、写在最后

可能有一些朋友看了我今天推荐的方案，会非常惊讶，一套基础方案居然只要600多块钱这，颠覆了以往的认知。

怎么说呢，物廉价美的产品其实很多，只是由于行业的信息不对称，很多人在线下接触不到而已。

并且我都是拿目前市面上性价比非常高的产品来测算的保费，做到了极致的性价比，提成不高，一般销售不会直接推荐。

关于具体的方案搭配，钱多你就买全面一点，钱少就先买套基础的，以后收入增加了再补充。

我真心希望大家都能花些时间了解，掌握这里面的门道，并尽早做足保障，才能在风险降临的时候从容应对。

如果你也想定制合适的保险方案，可以点击下方的卡片，预约专业的规划师进行“1V1”服务。