养老保险有几种？商业养老保险适合什么人买？

养老一直以来都是广大用户热衷的一个话题，而我们常听说的养老保险，就能够为我们以后的养老生活，提供一定的保障。

今天深蓝君要给大家分享的话题是养老保险有几种？也顺便给大家分析一下，最近市面上热度非常高的商业养老保险适合什么人买？

主要内容如下：

• 养老保险有几种？
• 商业养老保险适合什么人买？
• 写在最后

一、养老保险有几种？

通常我们会将养老保险分为商业养老保险以及社会养老保险两种。

其中社会养老保险，是国家为我们提供的基础保障福利之一，每个人都可以缴纳。

社会养老保险又会分为职工养老保险和居民养老保险，职工养老保险主要是我们这些打工人在缴纳，居民养老保险就是没有工作的小孩，老人，或者在家务农的人进行缴纳。

缴纳了社会养老保险，满足一定条件后，到了法定的退休年龄，就能定期的领取养老金，让我们的养老生活有一定保障。

而商业养老保险则是由保险公司推出的一些保险产品，跟社会养老保险不同的是，商业养老保险并不属于基础保障，可以看做是社会养老金的补充。

如今市面上的商业养老保险种类非常丰富，包括年金险、增额终身寿险、分红险以及投连险等等都是属于商业养老保险。

几种产品主要的区别就在于资金的安全性不同以及收益的稳定性不同。

• 年金险、增额终身寿险：资金安全性高，收益稳定；
• 分红险：收益不确定，主要由分红的多少来决定；
• 投连险：类似于基金、股票账户，有亏损的可能，保险公司仅仅起到管理账户的作用，对收益不直接负责。

因为年金险和增额终身寿险的资金安全性更高，而且能够有稳定的收益，因此这两种产品也是更多用户的选择，我们来看看这两种产品的区别：

1、养老年金险

在我们年轻的时候，缴纳一定的保费给保险公司，到了合同约定的年龄后，保险公司就会定期给我们发一笔养老金。

目前养老金的收益最高能够达到复利4%，其中保终身的年金险还是活多久领多久的，可以有效的转移长寿风险。

不过要注意，养老年金险的灵活性比较差，一般都不支持加减保，如果中途退保的话可能会有一定的损失。

所以养老年金险更适合单纯想给自己未来养老储备养老金的人群购买。

2、增额终身寿险

增额终身寿险在养老金的领取方面，跟年金险有很大的区别，相较于年金险来说，增额终身寿险的资金灵活性会更高一些。

保险公司虽然不会主动给我们养老金，不过增额终身寿险一般都有减保和保单贷款功能，我们可以通过灵活的减保功能支取部分的现金价值出来作为我们的养老费用。

简单来说，投保了增额终身寿险后，在满足合同约定的条件下，什么时候领钱，领多少都是由我们自己来决定的。

在产品的选择方面，因为年金险的领取时间，领取金额比较确定，更加适合目的明确就是想要给自己做养老金储蓄的用户选择。

而增额终身寿险的资金灵活性较高，可以由我们自己决定什么时候用钱，适合想要做资金规划但暂时没有明确用途的用户选择。

二、商业养老保险适合什么人买？

这里要提醒大家的是，商业养老保险属于一种长期的资金规划方式，因此并不适合所有用户选择。

接下来深蓝君也跟大家分析一下商业养老保险适合什么人买？

1、已经将保障类保险配置齐全

市面上的商业养老保险，主要的作用是理财，人身保障功能属性较弱。

我们在买保险的时候，也需要遵循“先保障，后理财”的原则，先给自己配置好重疾险、意外险以及医疗险，避免好不容易理财得来的钱，因为一场大病一次性交还给医院。

2、有一笔长期不用的闲钱

无论是年金险还是增额终身寿险，其现金价值在投保前期都会较低，如果提前退保的话可能会造成一定的亏损。

因此建议有一笔长期不会动用的闲钱后，再来考虑投保。

3、能够接受商业养老保险的收益

商业养老保险的收益，最高也不会超过4%，因此如果是想要博取高收益的用户，其实商业养老保险并没法满足要求。

商业养老保险更加适合想要稳当收益，为养老做打算的用户选择。

三、写在最后

要知道，如今我国人口老龄化现象已经越来越严重，也就是说未来我们能够领取的社保养老金可能会越来越少。

因此如果想要自己的养老生活可以更加自在舒适的话，也可以根据自己的具体需求去选择一份适合自己的商业养老保险。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“养老保险有几种？商业养老保险适合什么人买？”的全部内容。

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