买商业养老保险到底有没有用？值得买的商业养老保险有哪些？

养老问题已然成为了社会大众关注的焦点，如何安心度过一个有质量的晚年，成为了我们不得不面对的难题。

近些年越来越多的人会通过配置商业养老保险来弥补养老金不足。

但还是有人会心存疑惑，买商业养老保险到底有没有用？

今天，深蓝君就来跟大家聊聊这话题，商业养老保险到底有没有必要配置？它有哪些作用~

主要内容：

• 买商业养老保险到底有没有用？
• 最新的商业养老保险有哪些？
• 写在最后！

一、买商业养老保险到底有没有用？

先来跟大家介绍一个关于养老的专业词语，那就是“养老金替代率”。

养老金替代率是指劳动者退休时，养老金领取水平和退休前工资收入水平之间的比例。

所以不难理解，养老金替代率越高，则意味着退休时领取的养老金与工作时收入的差距较小，则也代表着退休时的生活水平越高。

而我国目前养老金替代率已不足50%，而且还呈下降趋势。

可见我国的养老问题真的很严峻，而作为普通老百姓，我们该如何应对养老问题呢？

对于普通老百姓来说，最为安全且稳妥的养老储备方式则是商业养老保险+社保养老金。

社保养老金是国家给予我们最基本的养老保险，能够为我们的晚年生活提供最基础的保障，但随着我国老龄化的加剧，交钱的人越来越少，这也意味着等到我们这一代，能够领到手的养老金也越来越少。

因此现如今越来越多人在社保的基础上，再配置商业养老保险来补充未来养老金。

那么买商业养老保险有什么用呢？它主要有以下这两大优势：

1、锁定长期收益

目前常见的商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险这两种，但不论是哪类保险，我们在购买之前，都可以知道这款产品的具体收益。

比如：年金险，我们在购买前就能明确知道什么时候能领钱，能领多少钱，能领多久。

并且这些都是会一五一十的写进保险合同内的，受到法律所保护。

而增额终身寿险，我们可以通过产品的现金价值表看到，每年产品的现金价值的表现，而现金价值则代表着我们能够拿到手的钱有多少。

所以，不管是年金险还是增额终身寿险，一旦签订合同，直接锁定收益，不论外面市场环境怎么变化，该我们领的钱一分都不会少。

2、安全可靠

对于大多数朋友来说，不管最后的收益有多高，资金的安全一定排在首要位置。

商业养老保险的保险合同是受到《合同法》所保障的，我们只需按照合同的约定领取钱即可，不用担心保险公司不给钱。

另外，还受《保险法》保护，就算保险公司破产倒闭，也会有金监局出来兜底，不会让消费者的权益受到损害。

因此，在深蓝君看来，如果想选择一个安全稳健的养老方式，那么购买商业养老保险会是个合适的选择。

二、最新的商业养老保险有哪些？

目前市面上的商业养老保险产品较多，深蓝君无法一一为大家展示，我们就以年金险为例，来看看目前还值得买的产品有哪些：

直接说结论：

1、追求高收益，选择星海赢家（庆典版）计划二

星海赢家（庆典版）是复星保德信人寿旗下的产品，它是目前年金险市场收益第一梯队的产品。

以图中的投保条件为例，星海赢家（庆典版）计划二的收益不错，每年能够领到的养老金较多，每年能够领取3.9万元。

在90岁时，保单的生存总利益为122.4万元，达到了3.90%的收益率。

星海赢家庆典版

复星保德信人寿

年金险

保证领取12/15/20年

可对接养老社区

查看测评

2、追求有养老社区的话，选择鑫佑所享

鑫佑所享在80/90/100岁时，还可以额外领一笔祝寿金。

另外，鑫佑所享整体收益表现也不错，以图中的投保条件为例，在85岁时，达到了3.80%的收益率。

并且鑫佑所享在总保费达到120万元，即可以获得高端养老社区的入住权。

鑫佑所享

大家养老

年金险

保证领取20年

身故有保障

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三、写在最后！

养老是民生问题，不仅国家关注，群众老百姓也在关注。

在深蓝君看来，与其看一步走一步，还不如把未来牢牢掌握在自己手中。

趁现在有能力时，为自己规划下一笔钱，等到晚年时，再把这笔钱取出来，来作为养老的补充。

既不会给子女添加负担，也能让自己的晚年生活过的更有尊严、有质量。

关于”买商业养老保险到底有没有用“的全部内容，到这里就告一段落了。

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