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3.5%重疾险买前必读:做好这些准备,才能顺利投保

原创:bob体育半岛入口
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根据财联社电报:7 月 31 日前 3.5% 定价的产品将大范围下架。

为了赶上“末班车”,很多朋友可能会趁着最后几天的时间,来给自己或者家人补充重疾保障。

我们建议:有投保意向的朋友,现在就可以开始准备投保资料了,千万不要等到最后一天。

不过,对于没买过重疾险的朋友来说,可能会对投保流程比较陌生,操作起来难免会手忙脚乱。

所以,我们整理了大家在投保时经常遇到的问题,希望能帮助大家顺利投保。

一、投保前,这些资料要准备好

投保之前,我们要先了解整个投保流程,以及在投保过程中需要用到的资料。我们分五个步骤来看:

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如果通过不了健康告知,可以尝试智能核保或者人工核保,具体要哪些资料我们会在第二部分详细讲解。

提醒大家,如果是给父母、爱人或者孩子投保,投保人和被保人的资料都要准备好,而且最好提前约定投保的时间,方便进行身份认证和确认信息。

假如小张给爱人投保,小张就是投保人,她的爱人就是被保人。如果两人不在同一个地方,可以发送链接给对方认证。

给未成年的孩子投保,孩子就不用做身份认证,信息填写正确就行。

如果孩子还没有身份证,可以填写户口本上的证件号码,以户口本的登记日期为起始,往后推 5 年为截止日期。

二、身体有异常,如何健康告知?

面对密密麻麻的健康告知,很多人会有一种感受:每个字都认识,凑一起就不知道是在说啥。

其实不用担心,大陆的健康告知是 “有限告知”,即问什么答什么,没问到的就不答。

大家只需要仔细核对每一条健康告知,如果健康告知没问到,就可以正常投保。

万一以前生病住院过,或者查出一些异常等,涉及健康告知了,可以试试智能核保或人工核保,核保通过后仍然还有机会买保险

1、智能核保

以前买保险时,如果要核保,只能在线下提交资料。而现在,通过手机也能提交核保。

以 30 岁的小张为例,她体检查出乳腺结节,如果只看健康告知,是没办法买的。但通过智能核保,符合一定条件后,可以正常承保。具体操作步骤如下:

图片

可以看到,智能核保非常方便快捷,只要根据自己的实际情况选择,就能快速得到核保结论,且不会留下拒保记录。

考虑到有些情况比较复杂,智能核保选不到相关疾病或无法给出核保结论,这时我们还可以试试人工核保。一般在智能核保列表中,点击最下方的 “其他”,就可以申请,具体步骤如下:

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2、人工核保

人工核保就是把病历、检查单等资料上传给保险公司审核,一般 1~3 天就会出结果。我们以比较常见的几种疾病为例,看看需要提供哪些资料:

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可以看到,一般要提供近期的复查报告。由于每家公司的要求不同,具体资料以保险公司的要求为准。

以甲状腺结节、乳腺结节为例,如果是比较轻微的 1 级或 2 级,提供分级报告后,有机会正常承保。

不管是智能核保还是人工核保,一般有 5 种核保结论,分别是 正常承保、加费、除外、延期、拒保。

同一种疾病,每家保险公司的核保结论可能不同,有的保险公司会加费承保或拒保,有的则会正常承保。所以大家可以同时选几款产品提交核保申请,选择核保结论最好的进行投保。

在 3.5% 预定利率重疾险全面下架这个时间节点,各家保险公司申请人工核保的人都非常多,等待时间可能比以往要更长。因此有投保意向的朋友要尽早提交核保申请,避免长时间“排队”。

如果想省心省力,需要有专人协助核保,可以点击文末卡片免费预约~

三、以前买过重疾险,还要再加保吗?

其实我们在衡量要不要加保时,最关键的问题是:保额到底够不够?

以最高发的癌症为例,目前的平均治疗费在 30 万左右,实际的费用可能会更高。因此,我们建议重疾保额至少 30 万起。

另外重疾险的本质是收入损失险,不仅仅要考虑医疗费用,还要考虑收入损失以及术后的康复费用:

  • 疾病治疗费:大病治疗是一个漫长的过程,且大部分费用都需自费,医保报销有限,对普通家庭来说无疑是一个无底洞。

  • 收入损失费:治疗期间收入中断,家里的房贷要还,孩子要养,生活的各项日常开销都需要用钱,想要放宽心休养 3~5 年,这笔收入补偿必不可少。

  • 长期康复费:即使病治好了,后期恢复的营养补充和护理一样不能少,而且身体大不如从前,也不能过劳工作,收入可能大不如从前。

所以买重疾险就是买保额,我们可以把未来 3~5 年的年收入作为重疾保额的参考标准,收入多了,重疾保额也可以适当提高一些。当然也要结合自己的资金情况权衡。

四、写到最后

最后提醒大家,虽然留给 3.5% 利率重疾险的时间不多了,但大家在买之前,一定要先了解清楚保障内容,仔细做好健康告知,不要盲目跟风。

在挑选保险的过程中,如果遇到任何问题,都可以点击下方卡片,我们有专业的规划师一对一协助。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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