什么保险可以带病投保？这种保险既往症也能赔！

有很多用户想要买一份医疗险，但是可能因为生过大病，或者年纪较大无法投保。

深蓝君也常常收到类似的咨询，什么保险可以带病投保？

这类用户如果想要补充医疗方面的保障，其实也可以考虑惠民保，跟百万医疗险不同，惠民保的投保要求会更加宽松，并不限制被保人的健康状况、年龄以及职业，而且很多惠民保还能保障投保前就有的病。

今天深蓝君就来具体给大家分享一下相关信息，主要内容如下：

• 投保前得的病，惠民保是不是都能赔？
• 惠民保中的“既往症”，都是怎么赔的？
• 写在最后

一、投保前得的病，惠民保是不是都能赔？

这里提到了“投保前的病”，可能就有很多用户会联想到“既往症”上面。

其实对于既往症的定义，惠民保跟百万医疗险还是有一定区别的：

从图中可以看出，惠民保对于既往症的限制会更加宽松，通常都是“约定既往症”，只要是约定的几类疾病，都属于“既往症”。

百万医疗险则是相对严格，在保障生效前被医生诊断或到现在还没治好的疾病，都属于既往症。

那么惠民保跟百万医疗险，到底能不能赔付“既往症”呢？我们以图中的两款产品举个例子。

小赵患有痛风，同时投保了好医保（6年期）以及盐惠保，我们一起看看痛风是否属于既往症？能不能理赔？

• 好医保（6年期）：健康告知未涉及痛风，虽能正常承保，但他的痛风一直没有治愈，所以属于条款中规定的既往症，是理赔不了的。

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• 盐惠保：约定的疾病中不包括中风，故痛风不属于产品的约定既往症，治疗痛风及其并发症产生的住院费用，符合理赔条件就能申请报销。

接下来深蓝君也给大家分享一下，惠民保对于既往症一般是怎么赔付的？

二、惠民保中的“既往症”，都是怎么赔的？

惠民保，指的就是各地推出的专属惠民保险，不同地区的产品都是不同的，对于既往症的约定以及报销条件都不一样，不过整体可以分为以下几类：

深蓝君这里也给大家简单分析一下几种报销方式：

• 没有既往症的限制：不管以前得过什么病，投保后只要产生的相关的医疗用费，符合理赔条件都能够正常报销，这也是最好的情况。
• 约定既往症少赔：惠民保会约定几类既往症，虽然能够报销，但是报销比例会降低一些。
• 约定既往症不赔：在投保前或者保单生效前就约定的几类疾病，后续如果产生了相关的医药费是不会报销的。
• 所有既往症都不赔：这种惠民保跟百万医疗险就差不多，所有的既往症都不会报销，不过这种惠民保还是比较少见的。

通常情况下，惠民保对于既往症的报销都会根据疾病类划分，不过也有部分惠民保比较特殊，会根据约定的既往症人群来划分对应的报销比例：

例如在投保前或者保单生效前就得了约定的既往症的人群，后续无论是得了任何疾病，都只能以特定的比例进行报销，通常报销比例都会低一些。

可以看出，惠民保虽然有保障既往症，但并不是所有的既往症都会报销，

三、写在最后

对于惠民保这种产品，不仅投保限制条件非常少，而且大部分的产品还能保障部分既往症，因此对于有生过大病、无法投保百万医疗险的用户来说，确实是一个很不错的选择。

但是惠民保也并不是没有短板的，其理赔门槛高，部分产品的免赔额都有2万元，另外赔付比例也不高而且不保证续保，因此并不建议大家将惠民保作为第一选项。

对于身体健康状况良好，较为年轻的用户来说，深蓝君还是建议优先考虑百万医疗险的。

通常二三十岁左右的用户，每年只需要200-300元的保费就能买到上百万的保额，超过1万元免赔额的部分都是可以全部报销的。

另外市面上也有一些保证续保20年的百万医疗险产品，在投保后无论身体健康状况发生了什么变化，是否有出险，都不影响第二年的续保，保障更加稳定。

以上就是今天深蓝君给大家关于“什么保险可以带病投保？这种保险既往症也能赔！”的全部内容。

如果对于惠民保或者百万医疗险还有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。