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没做好这2件事,你的保险可能白买了

原创:bob体育半岛入口
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3.5% 产品退市的消息,算是要告一段落了,估摸着不少朋友是趁着这轮“下架风波”上的车。

但买归买,有句话还得说在前头:

保险并非一锤子买卖,不是买完就完事儿。

甭管你买的是储蓄险,还是我们熟悉的四大险种,后续的管理都很重要,千万别束之高阁,不闻不问。

今天,我们借着这一契机,重点来聊一下保单管理的重要性,希望大家能认真看完,或者转发收藏。

一、买完保险,先做两件事

1、检视保单信息,静候回访电话

虽说现在的保单,以电子合同居多,出错的概率也极低,但由于线上投保时是个人操作,有时可能也会出现选择或填写的纰漏。

储蓄险还好,责任比较简单,像重疾险、医疗险,就很有可能出差错,比如想加的责任忘加了,不想加的责任手抖选上了。

因此,在收到电子保单后,立即核对:姓名、身份证号、联系电话、联系地址、保障内容以及银行卡号等内容。

如果填错信息,或是健康告知里问到的疾病忘记告知,第一时间联系保险公司更改和补充告知

接下来便是等保险公司的回访电话,这个电话务必接听,工作人员会问一些基础问题,比如:是否自愿投保?是否清楚保障责任……

保险电话回访与保险电话销售完全不同,是在保护我们的利益,一定要认真对待,有疑问也可直接问客服人员。

2、做好保单管理,后续省心省力

这里分享 3 种常见且实用方法,我们身边小伙伴也在用,希望会对你有所帮助。

① 将电子保单打印出来

这是传统的保单管理方法,比较方便自己和家人查看保单细节,更有体验感。

当然,弊端也有,如果保单比较多的话,后续想要进行保障升级也不是很方便对比,并且纸质文件也容易遗失、损坏等。

② 自己动手做表格整理

比如下面这种:

图片

这样做的好处是,当你做完这件事,你可以清晰地看到自己或家人的保障情况、每年的保费支出概况,做到心中有数。

对了,这类表格最好用在线文档,这样即使后面保单信息有所增删,也不需要反复保存以致混淆。

③ 借助保单管理工具

目前市面上也有很多保单管理工具,比如我们推出的保单查询小程序,支持全家保单管理、续保提醒等功能。如果是在bob体育半岛入口 投保的保单可以一键导入,如果是在其他平台购买的,也可以手动录入。

具体使用参考下面的流程图:

图片图片

这些工具有一个好处是,将保单信息电子化,方便我们查漏补缺。

最后,不管是用的哪种办法,还有一件事别忘记,那就是将保单信息告知亲属。

这么做是为了以免有突发情况,自己不方便去申请理赔,但家人却不清楚保险的情况,没有去索赔,那就白白浪费了。

二、留意续保时间,保障别间断

买完保险,除了做好上述 2 点,也要关注续保,因为一旦忘记续保,保障就会中断,甚至赔不了。

像我们熟悉的重疾险、寿险,续保时只要保证银行卡里有足够的钱,及时扣费,一般不会有问题。

需要格外留意的是短期险种,比如一年期的意外险,这类保险交一年保一年,到期就需要重新买,如果忘记买就会失去保障。

当然了,长期险种忘记续保也不用过分紧张,保险的保障不会马上失效,它们会依次进入宽限期、中止期、终止期三个阶段,具体见下图:

图片

一句话总结便是:在宽限期出险,还能获得理赔,在中止期、终止期就没办法顺利理赔了。

所以说,买保险一定要做好保单管理,这样万一不幸出险,也不至于弄得手忙脚乱。

三、常见答疑

1、不记得买过哪些保险,怎么找到以前的保单?

这里提供 2 种解决办法:

① 通过电子邮箱找回

在网上购买的保险,通常都会要求填写电子邮箱,投保后保单会以邮件的形式发到邮箱。

我们可以通过“保单”、“保险”等关键词查找下,基本上能找到自己在网上买的保险。

② 通过金事通App找回

图片

金事通 App是由国家金融监督管理总局(原银保监会)直接管理,妥妥官方背景,不用太担心隐私泄露的问题,可以放心使用。

通过这个方法可以查找到自己作为投保人和被保人,且保单状态有效的人身险、车险等。

除此之外,我们还可以通过保险公司官微、官方热线来查询自己或家人投保过的保单,如果不确定自己买过哪家公司产品的话,可能会比较耗时。

四、写在最后

这么一番梳理下来,是不是觉得买完保险要做的事情还挺多的。

这篇文章就是希望大家明白,买保险并不是一劳永逸的事情。管理好保单不仅是对自己负责,同时也是对家人负责。

希望我们的一点努力,能让你的保险上少走一些弯路。

如果你想了解更多的保险产品,可以点击下方卡片,预约专业的规划师为你解答~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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