分红保险可靠吗？为什么说分红险是未来？

在预定利率下调的大背景下，很多保险公司都陆陆续续推出了新的产品。

而分红险这种同时具备保障与投资功能的产品也开始被更多的用户所关注，但是也有很多用户还抱有疑惑，分红保险可靠吗？

那么今天深蓝君就来跟大家分享一些关于分红险的问题，主要内容如下：

• 分红保险可靠吗？
• 为什么说分红险是未来？
• 写在最后

一、分红险可靠吗？

分红险这种产品，指的就是保险公司会将实际经营成果超过定价假设的部分，按照一定的比例分配给保单所有人的产品。

简单来说，就是我们缴纳的保费，会由保险公司进行二次投资，在投资的过程中如果保险公司赚取了一定的利润，那么保险公司就会将部分的利润分给投保人。

对于投保人来说，不仅仅可以享受到保单的确定收益，还有机会得到一笔额外的分红。

相较于我们熟悉的增额终身寿险以及年金险来说，分红险最大的不同就在于具体的收益是存在不确定性的。

分红险的红利水平是直接跟保险公司的经营情况挂钩的，可以理解为投保人跟保险公司共同承担风险。

这里要注意的是，分红险收益当中的“浮动”部分，可能是跟保险公司一起赚钱，也可能是一无所有，也就是说，最终的分红可能是0。

现在分红险的形势主要是主险+附加险，通常主险都是增额终身寿险或者年金险这类传统储蓄险，有一个固定的保底收益，而分红险的收益责任浮动的，收益最低不会低于保险公司给出的一个“保底利率”。

总的来说，如果我们投保了分红险这种产品，我们最终的收益就是保单的保底收益+保单分红。

在投保分红险的时候，工作人员通常会展示分红险的演示数据，不过要注意，这个数据是预估的，未来充满不确定，也就是说我们投保后，这个预估的金额是不确保实现的，当然，也有机会超额实现。

另外，根据监管的规定，分红险在分红方面会分为现金分红以及保额分红两种：

1、现金分红（美式分红）

这种方式，保险公司会直接将分红以现金的形式发放，投保人可以直接领取到现金，直接获得收益。

2、保额分红（英式分红）

指的是具体的分红会通过增加保额的方式进行发放，并且增加的保额作为红利一旦公布出来就不能修改了。

保额分红由2个部分构成，除了增加保额的年度红利之外，合同到期是保险公司还会给付一笔终了红利，等于说我们可以拿到双份的红利。

总的来说，分红保险还是可靠的，可以获得一笔确定的收益，而且还有机会获得一笔保险公司的分红。

这种产品就更加适合希望在保证收益基础上，还能有一定浮动收益的的用户选择。

二、为什么说分红险是未来？

以前大家都不喜欢分红险，最重要的一个原因，就是分红险具体的分红分多少，到底会不会分，这些都是保险公司一句话的事，保险公司就是说今年没收益不会分红，我们也没法子。

因此在23年初的时候，监管就发布了通知：要求各家保险公司披露分红实现率。

这里的分红实现率，其实就是实际分红与演示分红的比例。

打个比方，如果演示分红是100，实际分红为90，那么分红实现率就是90%。

如果演示分红是100，实际分红为110，那么分红实现率就是110%。

当分红实现率低于100%，也就代表综合实际的分红是不会超过演示分红的，反之就代表实际的分红会超过演示分红。

我们再说回为什么说分红险是未来？

在7月31日之前，市面上主流的储蓄险产品，都能够提供接近3.5%的保证利率，相较于保底利率只有2.5%-3.0%的分红险来说，显然确定的3.5%收益更受用户喜爱。

但是随着预定利率3.5%的保险产品退出历史舞台，留给我们的就是预定利率3.0%的传统险，以及预定利率2.5%，预期收益4.5%的分红险。

如果按照行业当中较好的分红险来看：

• 如果分红实现率超过50%：

那么分红险的收益就能在每个保单年度内，超过预定利率3.0%的传统储蓄险（如今储蓄险收益最高只能接近3.0%）。

• 如果分红实现率超过100%的话：

分红险的收益可以直接对标以前预定利率3.5%的增额终身寿险。

• 另外如果分红实现率超过150%的话：

分红险的收益就可以超过预定利率3.5%的年金险产品。

因此，从概率方面来说，很多用户都会更加愿意用0.5%的利差，去博取更高的收益。

三、写在最后

总的来说，分红险这种产品还是很可靠的，至于要选择分红险还是收益更加确定的年金险、增额终身寿险，我们可以根据自己的具体需求以及实际情况来决定。

例如想要博取高收益的用户，可以优先考虑分红险。

以上就是今天深蓝君给大家带来关于“分红保险可靠吗？为什么说分红险是未来？”的全部内容。

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