不要轻易给父母买保险！90%的人都踩坑了

我真的劝大家，不要轻易给父母买保险了！

“随着父母年纪越来越大，患病、意外摔伤的风险也越大，为什么反而劝退买保险呢？”

这是因为父母买保险，本来可以很便宜，每年 1000 多，基本就能配齐全面的方案！

但很多朋友没时间和精力认真看功课，不懂也不会买，一不小心遇到坑人的销售，那价格基本还要多加个 0，甚至保费倒挂，连最基础的保障都没有，白白花了很多冤枉钱...

所以，我今天专门整理了父母保险的保姆级攻略：

先介绍3 种根本没必要买的鸡肋保险，避开那些大忽悠；再教你花小钱，给父母买到划算又实用的两种保险，一起来看看～

一、55岁以上：谨慎买重疾险

首先第一个，不建议你给 55 岁以上的父母买重疾险了！

我知道啊，大家想给父母买个大病保险，这个出发点其实特别好。很多销售也是抓住大家这个心理，一般上来就先给你推荐重疾险，保障说得天花乱坠...

但我跟你们说句大实话：父母这么大年纪买重疾险，基本上就是花得多、赔得又少。

因为年纪越大，重疾险价格越贵、保额也低，很容易出现“保费倒挂”，没办法分担大病带来的大额医疗费...

比如说：交 10 万，最后出事才赔 8 万，花的钱比赔的都多了，你觉得它能帮上你吗？

所以，重疾险对 55 岁以上的爸妈来说，并不是一个最优选择！

你们下次要是再碰到，有销售这么给你推荐的话，直接拒绝就行。

二、60岁以上：别乱买养老险

那第二个，我不是很建议大家，给 60 岁以上父母买养老险。

我深知大家是出于孝心，想给爸妈准备一笔养老金，就想着买个能年年增值的养老保险。但你要知道，这种理财性质的保险要时间越长、收益才越高的。

举个例子：年轻人给自己买养老保险，一点问题没有！因为会有二三十年漫长的增值时间，等将来 55 岁就能退休领钱；但爸妈 60 多岁再去买，那就没多少时间去复利增值了，到时候能领到的钱也不多，所以不划算。

我劝你没有做好健康保障之前，先别想养老险的事。否则，万一真生大病住院了，根本指望不上...

另外，很多父母上了年纪，特别是年轻时没交社保养老金的，也会特别想买养老险，想减轻儿女的负担，但是没人仔细跟他们算过这笔账，他们就很容易被人坑...

就连去银行存钱，都会被柜员忽悠，最后迷迷糊糊买了一份很坑的保险，这种新闻年年都有，所以这大家一定要防止他们被骗！

最后一个，父母不需要买的是定期寿险，咱做儿女的能挣钱后，爸妈就没有很重的家庭责任了，所以就没必要买了。

▎小结：

但不巧的是，我前面说的这 3 种保险，恰恰都是你咨询销售业务员的时候，他们非常爱推的...

因为啥？保费贵！佣金高！所以说，你千万要记得避坑，别给人家冲了业绩都不知道...

那父母真正需要的保险是啥呢？下面接着来看

三、父母必买的刚需保险

首先是医保必须得有，国家实打实的福利，不用我多说了，这里重点提醒下：

在农村的父母要记得买新农合，一年不差那几百块钱，真得病了，多少能报销些费用。

而且没有医保的话，你后面买商业医疗险都会比别人贵，所以一定要买。

那重点来了！除了医保，真正有用的商业保险就 2 种：「医疗险、意外险」，购买顺序如下：

下面展开介绍：

1、医疗险

首先是百万医疗险，不夸张地说，绝对是父母必备！

不管什么原因住院，医保报完超过 1 万的费用，都能 100% 报销，最高能报销几百万，非常香。

五六十岁的父母买，每年也就 1000 多，完美解决老人得大病的风险；

但如果你父母年纪超过 70 岁，或者有高血压这些慢性病，就很难买到百万医疗险了，那怎么办呢？

你还可以买防癌医疗险，虽然只报销癌症的费用，但也很实用，毕竟癌症才最高发。

不过，以上两种医疗险好归好，市面上的产品也是鱼龙混杂，如果大家没时间研究，我地毯式搜索测评了 682 款产品，最终找到 5 款拔尖的，你可以放心入手

直接说结论：

1）金医保百万医疗险

保证续保 20 年，外购药保障好，价格便宜，人保寿险大公司出品很放心。

如果爸妈年龄在 60 岁以下，可以优先考虑这一款！并且金医保相对于其它保 20 年的百万医疗险，价格也有优势。

还有一款人保健康的好医保长期医疗（20 年），最高投保年龄也是 60 岁，健康告知比较宽松，比如不询问 1 年内的检查异常情况，身体有异常的可以考虑。

如果爸妈年龄超过 60 岁，也想买保 20 年的百万医疗险，可以看看下面两款产品。

金医保

人保寿险

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

2）蓝医保·长期医疗险

同样保证续保 20 年，最高 65 岁可以买！太平洋健康险承保，爸妈年龄在 60~65 岁的重点考虑它。

此外还有一款平安健康的长相安长期医疗险，最高 70 岁也能买，无理赔的情况下，免赔额可以逐年递减，同样值得入手。

要注意的是：超过 55 岁投保这两款产品，均需要提供体检报告进行人工核保。如果有一些健康问题，担心核保不通过，你先投保下面两款产品，再进行人工核保。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

3）瑞华医享无忧惠享版

保证续保 5 年，最高 69 岁能买，也可选外购药保障，而且这款产品的智能核保比较宽松，像三高、结节都有机会正常承保。

最后，如果有一些严重疾病如心脑血管疾病，买不了百万医疗险，还可以选择金医保 1 号 Pro · 父母防癌医疗险（升级版），它最高 75 岁都能买，保证终身续保，买了就能稳稳保一辈子。

金医保1号Pro

人保寿险

医疗险

终身保证续保

可保外购药

查看测评

医疗险健康告知比较复杂，随便填可能会被拒赔，如果不确定爸妈能否投保，可以点击文末卡片咨询，有专业的规划师耐心协助你。

2、惠民保

那如果说家里的老人七八十岁了，或者得过大病，都买不到正常的医疗险了，那还有政府推出的惠民保。

价格每年低至几十块，医保范围内最高能 100% 报销，医保范围外还能报销一些特定的药品费，多少也算个保障。

当然，保障就差了一大截，报销门槛很高，免赔额两万，普遍只能报 50%~80%，也就是说：

如果不是大病，几乎不可能用上惠民保，如果是大病，它也只能报销部分费用；而且交一年保一年，不保证续保，来年能不能继续买无法确定。

因此，如果你爸妈身体健康，能买百万医疗险，就没必要考虑惠民保了，毕竟缺陷还是比较明显。

3、意外险

最后，爸妈年纪大了，也很容易发生骨折等意外受伤的情况，解决医疗风险后，最好再配上一份意外险。

价格也很不贵，一年也就一两百块，磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障，这样配齐就安全感满满了！

具体产品推荐，你可以看下面方案里介绍的，都是市场第一梯队的。

以上介绍的险种，基本就是父母最实用的保障了，关键时刻真的能救命，而且全部配齐也不贵，下面我们就来实操看看，应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

四、每月300多块钱，搞定爸妈全套保障！

我最近刚好在给一位老同学小吴，帮她父母做了一份性价比很高的方案，人均保费 2000 出头，每月折算下来只要 300 多块钱，相当划算，保障还很全面，买完全家人安心多了。

如果父母身体比较好，直接参考吴妈妈的方案；如果有严重疾病，或年纪大买不到百万医疗险，可参考吴爸爸的方案。

如果你想免费给爸妈设计保险方案，或者有任何疑问，可以点击文末卡片咨询，有专业规划师协助，服务是免费的：

下面是小吴的家庭基本情况：

她是独生女，老家东北，英国硕士毕业回国后，就随另一半来到深圳工作生活，前两年领证生娃后，父母为了让她轻松些，就来到大城市帮忙带孩子。

今年 3 月，吴爸爸不幸突发中风住院，好在送医及时没出大事。小吴既心疼又内疚，这几年真的亏欠父母太多了，都没有让他们好好享清福...

也是经过这件事，她感觉身边随时都有个定时炸弹，很害怕万一父母再生大病住院，自己承担不起昂贵的医疗费。于是就找到我帮忙给她父母配置保险，希望能转移因疾病和意外带来的经济风险，下面来看看方案的具体情况：

1、吴妈妈：身体健康产品搭配

吴妈妈身体比较健康，有很多保障不错的产品可以考虑，最终我们为她精心挑选了以下产品：

• 百万医疗险：选的是长相安，保证续保 20 年，解决大病医疗费。对比其它产品，它理赔门槛更低，如果没发生理赔，免赔额能逐年降低 1 千块，最高能降至 5 千块。

• 意外险：配了小蜜蜂 3 号 （典藏版），符合条件可以 100% 报销扭伤、骨折等意外造成的医疗费，万一不幸因意外身故，还能赔一笔钱，最少 50 万。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

查看测评

2、吴爸爸：身体欠佳产品搭配

吴爸爸患有二级高血压和冠心病，很多百万医疗险都买不到，仔细筛选后还是为他挑到了下面几款不错的：

• 防癌医疗险：金医保 1 号 Pro 防癌医疗险（升级版），终身保证续保，能保障高发的癌症，万一患癌住院，符合条件的医疗费能 100% 报销。

• 惠民保：为了让爸爸的医疗保障更全面，我们还为他补充了微医保百万医疗险（普惠版），医疗费经过社保报销后，超过 2 万的部分，符合条件能报 80%。

• 意外险：选了大护甲 5 号父母意外险（尊享版），健康告知宽松，吴爸爸的情况可以买到，它的保障也不错，意外受伤导致的医疗费超过 100 块的部分，符合条件也能 100% 报销。

这里简单说明下：因为吴爸爸在投保前，患有高血压和冠心病，他买的微医保百万医疗（普惠版），无法报销后期因高血压和冠心病产生的医疗费。不过其它住院医疗费能正常报，也能转移一部分医疗费损失了。

整体来看，人均 1 千多我们就能给爸妈配齐保险，做好意外和疾病保障，将来不管是磕碰摔伤还是生病住院，钱全都有着落了，大家可以重点参考这套方案。

这里也提醒大家，爸妈年纪大多少有点小毛病，要注意健康告知，否则买了也不赔。如果需要帮助，可以点击文末卡片预约，有专人解答。

五、写在最后

知乎上有个话题：哪个瞬间，你发现父母真的老了？

下面的高赞回答让人看完泪目，我们做儿女的总是忙于工作、忙于社交玩乐、却忘了抽出时间多去陪伴父母。

我们从未关注，爸妈的头发是怎样一根根变白，皱纹是怎么一条条长出来，抽屉里的药又是从哪一天开始一瓶瓶变多。

父母日渐老去，希望趁一切还来得及，大家记得常回家看看，抽空带他们定期体检，或者尽早配齐保障，都是很好的选择。

尽孝，不等待：）

如果你也想帮父母定制保险方案，可以点击下方卡片，预约专业的规划师进行“1V1”服务。