收益可超3.5%，最低1000元入手，9月储蓄险榜单来了

最近，存款利率又下调了，像工商银行官网的5年期存款利率，只剩下2.25%，普通人想攒笔钱，真的太难了，而储蓄险也越来越受到大家关注。

储蓄险的收益写进合同，长期收益率能接近复利3%，而且受《保险法》保护，非常安全。如果你想做长期资产规划，比如积攒一笔钱、补充养老金，都可以考虑储蓄险。

另外，本期榜单我们新增了分红型储蓄险，预期收益能够超过3.5%，适合投资风格偏进取的朋友。整体内容如下：

• 增额终身寿榜单
• 养老年金险榜单

简要结论如下：

一、增额终身寿榜单

增额寿，类似一个资金账户，里面的现金价值会不断增长。它主要有两点优势：

• 长期收益可观：长期收益率接近复利3%，并且收益写进合同，不受利率下行影响；
• 用钱比较灵活：想用钱时可以“减保”拿出部分现金价值，时间和金额都很灵活，剩余的现金价值还能继续增值。

我们筛选了6款不错的产品，以“30岁女，每年交5万，交5年”测算了收益，具体如下表：

表格中部分产品每年最低1000元就能买，大家可以按照个人情况考虑交费金额。

相对于上期增额终身寿榜单，本期产品变化如下：

• 增加：金玉满堂3.0、金盈卫2号、一生中意（分红型）、传世金彩（鑫享版）（分红型）
• 减少：鑫享未来2号
• 原因：金玉满堂3.0长期收益高，金盈卫2号是大公司产品，一生中意（分红型）、传世金彩（鑫享版）（分红型）预期收益高，鑫享未来2号相对于其他产品优势不大

1、金玉满堂3.0：投保门槛低，长期收益高

金玉满堂3.0由弘康人寿承保，最低1000元就能买，长期收益也很高。按表中的交费方式，60岁时IRR收益率就有2.89%，位居前列。

我们也测算了其他交费期的收益率，表现都很不错。

这款产品每年减保没有限额，只需要剩余现金价值≥500元即可。不过没有写进条款，可能变更。

表格中还有一款国联人寿的平安如意B款（保100岁版），前期收益略高一些，不过减保较严格，每年不能超过已交保费的20%，可以作为备选。

2、弘运连连2023：现金价值超过保费的时间快

弘运连连2023也是弘康人寿的产品，按表中的交费方式，第5年初保费刚交完，第5年末现金价值就能超过保费，而其他产品都需要7~8年。

如果你在意现金价值超过保费的时间，可以考虑这一款。

3、金盈卫2号：大公司产品

金盈卫2号由招商仁和人寿承保，这家保险公司股东有招商局、中国移动等，背景很强大。

收益表现也很不错，第30年IRR收益率就有2.79%。减保规则也很宽松，每年大概能拿出现金价值的20%，5年多就能拿回全部的钱，并且写进条款。

如果你倾向大公司产品，可以考虑这一款。

以上4款产品收益都是固定的，下面来看看分红型产品。

4、一生中意（分红型）：预期收益可超3.5%

一生中意（分红型）由中意人寿承保，是一款保额分红型增额寿：随着每年分红，保额不断增长，现金价值随之不断增加。

按照表中交费方式，如果不算分红，第30年IRR收益率只有2.18%，低于其他产品；算上演示分红，则有3.58%，现金价值比其他产品多了十几万，十分可观。

那么，这样的分红能否达到呢？

我们参考了官网披露的红利实现率，最近3年最低为100%。也就是说：整体演示了多少钱，实际就给到了多少钱。

不过呢，过去不代表未来，我们还得结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来看。

表格中还有一款横琴人寿的传世金彩（鑫享版）（分红型），是现金分红类产品，每年可以领到一笔分红，适合追求一定流动性的朋友。

总的来说，相较于传统保险，分红险较为复杂，保证收益更低，而预期收益更高，适合投资偏好进取、且有一定知识储备的朋友。

二、养老年金险榜单

养老年金险，只能到固定的年龄（如60岁）领固定的钱，因此只适用于补充养老金。

其中，保终身的养老年金险，可以活多久领多久，转移长寿的风险，这也是其他产品不具备的功能。

我们筛选了2款不错的产品，以“30岁女，每年交5万，交5年”测算了收益，具体如下表：

相对于上期养老年金险榜单，本期产品变化如下：

• 增加：鑫禧年年尊享版（方案一）
• 减少：无
• 原因：鑫禧年年尊享版（方案一）每年领钱多，长期收益高

下面来详细看看。

1、鑫禧年年尊享版（方案一）：每年领钱多，长期收益高

鑫禧年年尊享版（方案一）由富德生命人寿承保，按照表格中的交费方式，到60岁及以后每年可以领到33750元，能领一辈子。

从收益上看，到90岁IRR收益率有3.67%，在目前的储蓄险中表现很突出，可以作为养老年金险的首选。

此外，它终身有现金价值，比如90岁退保，仍然可以拿到9.5万元。

表中还有一款君龙人寿的龙抬头2.0，长期收益低一些，不过它最长能交20年，预算不多、想要慢慢积攒养老金的朋友可以考虑。

三、写在最后

随着利率不断下行，手头有一份锁定终身利率的储蓄险，要安心不少。

但买储蓄险前，大家一定要深思熟虑，除了符合自己的需求还要能交得起，毕竟一持有就是十几甚至几十年。

对于以上产品还有任何问题，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。