爸妈只有新农合，该怎么买保险？

出门在外的游子，最牵挂的就是家里的老父老母，最担心的就是他们生病，怕抽不出空照顾，也怕没钱治。

虽然父母在老家都有农村医疗，但报销待遇并不是很好，很多好的药品医保报不了。

为了让爸妈享有更好的医疗保障，也顺便减轻自己的负担，不少朋友都会考虑给爸妈买保险。

那么，爸妈只有新农合这类基础保障，该怎么买保险呢？今天我们就跟大家一起来聊聊这个话题。

一、买了新农合，所有医疗费都能报吗？

我们常说的新农合、农村医疗都算居民医保，为了方便我们就统一叫居民医保。

居民医保一年只要三百多块钱，如果生病，报销待遇到底怎样？

目前，大多数城市的居民医保都差不多，一般都有普通门诊、特殊慢病门诊和住院这三大块的报销待遇。

普通门诊就是报销感冒发烧这些小的疾病，特殊慢病门诊一般是高血压、糖尿病这类需要长期服药的慢性疾病。门诊的报销比例差不多是 50%，而且还会限额，每年也就报个几百几千块。

如果发生更严重的疾病，需要住院了，报销比例会更高一些，在 60%~90% 之间，每年最高能报个几十万。

整体来说，居民医保的报销比例和额度都不高，能保障基础，但不可能实现全覆盖。

像癌症、心脑血管类的疾病，平均治疗费用在 20~30 万左右，医保还无法报销社保外的费用，报销额度也不太够用。

因此，除了医保外，还要补充商业保险，才能更好地抵御风险。

父母年纪越来越大，发生疾病的风险也更高，应该怎么给他们买保险呢？

二、爸妈的保险，怎么买？

想给爸妈买保险，主要就是担心他们生病或发生意外，没钱治疗，买份保险也是在减轻自己的负担。

考虑到父母的健康状况不同，下面我们不同身体情况来看看该怎么买保险。

1、父母身体健康，怎么买保险？

父母身体健康，是儿女最大的福气。但我们也要未雨绸缪，帮他们提前配置好保险。

具体买什么好呢？我们建议如下：

• 百万医疗险：解决大病医药费问题，前提当然是父母身体健康过得了健康告知。

• 意外险：父母年纪大了，磕着碰着就容易骨折，意外险就百来块钱，意外门诊住院都能报，部分产品还有骨折津贴等。

下面我们以具体案例来看下产品配置和理赔情况，就能更好理解这两类产品的作用了。

以张妈妈为例，身体还算健康，两年前女儿给她买了两份保险，分别是 好医保（20 年）和 小蜜蜂 3 号 ：

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌 特药保障

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小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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前不久，张妈妈买菜上楼梯时不慎摔倒，磕到头部后被送进了抢救室。好在治疗及时，张妈妈身体各项情况都恢复正常。

不过，到张妈妈出院时，医疗费已经花了 15 万，还是医保报销后的费用。

那张妈妈买的保险能报销多少呢？

• 意外险：报销不限社保，0 免赔，100% 报销，可以先报销 5 万。

• 百万医疗险：意外险的意外医疗已经报销了 5 万，可以抵扣 1 万免赔额，医疗险可以报销剩下的 10 万。

相当于保险都承担了医疗费，子女可以有更多的钱买些补品、以及一些医疗辅助类的器械，帮助张妈妈康复。

2、父母身体欠佳，怎么买保险？

随着年纪增大，患病的概率也越来越高，一旦身体异常，买不到百万医疗险了，还能考虑哪些产品呢？

• 防癌医疗险：癌症是重疾里老大难的问题，防癌医疗险能解决癌症医疗费，健康告知比百万医疗险宽松一些，有三高、心脑血管类的疾病也能买。

• 惠民保：没有健康告知，保费也便宜，百来块钱，虽然理赔门槛高，但对不少已经生病的人来说是个不错的选择。

同样，我们接着来看个案例，王爸爸有冠心病，已经买不上普通的百万医疗险了，女儿就给他买上了这些：

万一王爸爸之后不幸发生癌症，治疗费用经过社保报销后，好医保·终身防癌医疗险 最高可以 100% 报销。

好医保终身防癌医疗险

人保健康

医疗险

终身保证续保

三高人群可投保

税优健康险

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而且这款产品可以终身保证续保，不用担心后期会因理赔过或身体变差而不能续保。

考虑到防癌医疗险只能保障癌症，发生其他疾病的话不能报销，所以还给王爸爸搭配了一份当地的惠民保，万一之后发生心脑血管疾病也能赔。

惠民保没有健康告知，得过大病也能买，但也需要提醒下大家，也有些惠民保不赔特定既往症，比如深圳鹏城保，买的时候可以仔细看看条款。

好在，无论父母身体情况如何，都还是有保险可以选择的，大家也可以尽早安排，为父母添上一份安心。

三、常见疑问

关于父母买保险，我们整理了个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。

Q：能不能偷偷给父母买保险？

这样操作可能会导致保险合同无效。

给父母买含身故责任的产品，比如意外险、寿险、保身故的重疾险，必须要父母同意，否则合同无效。

如果是不带身故的产品，比如医疗险，虽然没有明确规定要经过被保人同意才能买，但建议大家最好还是要告诉父母，可以跟他们确认下健康情况，也好提醒父母去看病不要夸大自己的病情，以免影响理赔。

四、写在最后

保险毕竟是个事后补偿的工具，很多事我们不能等到发生才来追悔莫及。

远游在外，一定要时常给父母打打电话，也能及时了解他们的动向。

万一有个头疼脑热的，能及时知道并给出解决方向，毕竟不少父母喜欢一生病就爱硬扛，也可能走向另一个极端，病急乱投医然后被骗。所以还是要常打电话，常回家看看。

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