全面分析年金险的优点和缺点！搞懂再买不吃亏！

有理财习惯的朋友，对年金险一定不陌生。

这几年，在资本市场波动不停，银行存款利率不断下调的大环境下，年金险凭借能锁定长期利率火遍了大江南北。

但年金险真有这么好吗？今天我们就来全面分析一下年金险的优点和缺点，让大家搞清楚了再决定买不买！

本文主要内容如下：

一、年金险的优点和缺点是什么？

年金险，说白了就是前期把钱放到保险公司这里，到了约定时间，比如退休时，保险公司就会定时、定额把钱返还回给我们。

按照产品的特性，年金险可分为教育年金、养老年金和快返年金。

它们都有以下共同的优点：

1、 安全稳定

在投保之时就会签订相关的保险合同，合同一旦签订就具备法律效应，受《保险法》保护，合同上说了要给我们多少钱，保险公司都得一一兑现。

而且保险公司需要受国家金监局的监管，一般情况下都不会倒闭，退一万步说，即使真的倒闭了，金监局也会及时安排其他保险公司来接管我们的保单，我们的合法权益依然不受损，安全性极高。

2、锁定长期利率，稳健增值

年金险的收益是非常稳定的，它在投保之时就确定好保单的利率，保障期内都会按照约定的利率进行复利递增，长期收益可达到3.5%左右。

而且什么时候开始领取，领多少钱都在保险合同上白纸黑字写得清清楚楚，收益是确定的，不受市场经济波动影响。

3、可强制储蓄

年金险的保单封闭期都比较长，领取最快的快返年金险也至少要5年左右的时间，如果前期选择退保的话，可能还会有一定的经济损失，所以它就自带一种天然的强制储蓄动力。

尤其是现在人均寿命不断延长，大多数人都奉行”及时行乐“的价值观，我们可以通过年金险强制把未来的刚性支出留住，不用陷入“人老了钱也没了”的尴尬境地。

当然，年金险也不是毫无缺陷的，它还有以下2点“硬伤”：

年金险属于中长期的资产规划工具，它并不像余额宝那样可以即取即用。

它什么时候领、领多少钱这些都是固定的，不能提前领取，如果是真的急需用钱，在保单生存总利益尚未超过保费前选择退保的话，会有一定的经济损失。

年金险的长期收益是不错的，但是前期现金价值的增长速度较慢，尤其是养老年金险，往往需要10~15年才能看到保单的具体收益。

总体来看，年金险有安全稳健增值的特性，可以很好地满足大部分人长期储蓄的需求，但它的灵活性和前期收益都比较低，因此年金险也并不是适合所有人购买。

那年金险究竟适合哪些人群购买呢？我们继续往下看。

二、年金险更适合哪些人群购买？

分析完年金险的优点和缺点，我们发现它还是“瑕不掩瑜”，那它适合哪些人购买呢？深蓝君总结了以下三种情况：

1、保障型保险已配齐

保险始终姓“保”，在买年金险等带有理财性质的保险之前，要先确认自己和家人是否已经配置了足额的人身保障型保险。

包括医疗险、意外险、重疾险和定期寿险等，防止发生一场疾病或意外就把家底掏空的情况出现。

2、经济条件宽裕，有一笔短期内用不到的闲钱

上文也说到，年金险的封闭期比较长，且保费也不便宜，如果中途放弃选择退保还会有一定损失，所以自己手头的预算要足够，且投入的钱一定是中长期用不上的。

3、偏好长期稳健的资产规划方式

年金险并不像买彩票，实现不了一夜暴富的梦想，它重在稳定，可以锁定长期利率，稳健增值，更适合用于中长期的家庭资产规划中，比如子女教育金规划、未来的养老金规划等等。

如果以上三个条件，您都符合，那么您就是年金险的适配人群~

想了解目前有哪些高收益的年金险产品，可以点击右方文章查看《2023年年金险榜单》。

三、写在最后

总的来说，年金险的收益虽然比不上传统的股票、基金，但胜在它有超高的安全性，而且从长期收益来看，也是比较可观的。

如果您已做好人身保障，且手中有一笔闲钱，想用于中长期的家庭资产规划中，那年金险会是一个很不错的选择。

关于“年金险的优点和缺点”我们就分析到这里，如果您正在考虑配置，但又不知道怎么选，可以点击下方卡片，预约专业的老师来为您规划。