养老保险理财产品值得买吗？这些真相终于被扒了出来！

社保养老金的本质是年轻人养老年人，但随着近年来少子化、老龄化的影响，社保养老早已不堪重负。

在此背景下，养老保险理财产品逐渐成为了我们这代人安享晚年的“新出路”。

那养老保险理财产品有何优势呢？是否值得买呢？今天我们就来好好聊聊这些话题。

本文主要内容如下：

一、养老保险理财产品值得买吗？

我们不妨先来看一张图：

可以看到，人生虽漫长，但大体可分为三个阶段：教育期、奋斗期和养老期。

支出可以贯穿我们人生的每一个阶段，但收入仅占中间的一段奋斗期。

因此，对于大部分人来说，赚钱只是一阵子的事，而花钱却是一辈子的事。

在国内，我们在教育期的支出基本由父母“包办”，奋斗期的支出我们自己可以解决，但养老期呢？

靠国家？社保养老金告急！

靠儿女？不啃老已经是孝子孝孙了~

所以，我们必须在有限的收入年龄阶段，为没有收入只有支出的养老阶段做好充足的资金准备。

那养老保险理财产品是否能有力对抗未来的养老危机呢？

养老理财产品，说白了就是将养老保障和理财相结合，用现在的钱，规划好未来的晚年生活。

它具有以下2点市面其他理财产品无法比拟的优越性：

1、安全可靠

如无意外，养老是我们每个人都必须直面的问题，换句话说养老规划是我们的刚性需求，因此，这笔养老钱我们必须要放在一个安全的地方增值。

像增额寿、年金险等养老保险理财产品属于保险中的一类，受《保险法》全方位保障和国家金监局的严厉监管，即使是保险公司破产了，我们的保单权益也不会受到任何的影响，十分安全。

2、锁定利率，终身复利增值

目前全球利率都在下调，这点看银行存款利率就很明显了，一年不到就下调了3次，现在一年期的存款利率仅剩2%不到。

而增额寿、年金险等养老保险理财产品从投保之时就确认好保单的利率，保障期内都按照这个利率逐年复利递增，哪怕外面的经济市场翻云覆雨，我们该拿到手的收益也不会受到丝毫影响。

总而言之，增额寿、年金险等养老保险理财产品在安全的同时，兼顾一定的收益，也难怪它们能在一众理财产品中脱颖而出，成为我们规划晚年生活的新方向。

那目前有哪些值得推荐的养老保险理财产品呢？我们继续往下看。

二、有哪些值得推荐的养老保险理财产品？

市面上的养老保险理财产品五花八门，保障收益各有差异，一时之间也很难分辨出哪款才更好。

下面深蓝君也整理了目前市面正在热销的3款养老保险理财产品，一起来看看哪款更能对上您的需求：

下面深蓝君也给大家提供几点挑选建议：

1、追求高收益：选金玉满堂3.0

金玉满堂3.0

弘康人寿

寿险

有效保额每年3%递增

收益率高

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以“30岁男性，5年交，每年10万“为例：

在保单的第7年，现金价值超过了已交保费，开始看到收益；

在被保人70岁时，保单的现金价值已增值至149万，这时IRR为2.913%，整体收益领先于其他同类产品。

此外，它的起投门槛也较低，仅需1000元即可起投，对预算不多的工薪一族也很友好。

2、追求更快地看到保单收益：选弘运连连2023

弘运连连2023

弘康人寿

寿险

前期现价增长快

有效保额每年3%递增

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同样以“30岁男性，5年交，每年10万“为例：

该产品仅用5年的时间，现金价值就超过了已交保费，收益回笼的速度更快一些；

而且它的整体收益也不错，在被保人100岁时，保单的IRR能达到2.859%。

另外它的保单也较为灵活，支持加减保，可以灵活进行人生各阶段的资金规划。

3、追求养老社区入住权益：选金盈卫2号

金盈卫2号

招商仁和人寿

寿险

IRR达2.9%

有效保额每年3%递增

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该产品在总保费达到200万时，即可对接中高端的养老社区，让被保人在晚年时能享受到舒适的养老环境和服务。

此外，它的整体收益也不错，同样以“30岁男性，5年交，每年10万“为例：

在被保人100岁时，保单的现金价值可增值至352.3万，IRR可高达2.911%。

当然，以上列举的几款产品都属于保单较为灵活的增额寿养老保险理财产品，如果你想了解长期收益率高一些的年金型养老理财产品可点击右方文章查看《2023年养老年金险榜单》。

三、 写在最后

随着人口老龄化的速度加快，未富先老将会是我们这一代人最大的挑战之一。

为了晚年能过上高品质的生活，利用安全稳定的养老保险理财产品来提前规划养老资金也未尝不是一个好选择。

不过，需要注意，增额寿、年金险等养老保险始终偏向于理财，人身保障方面较弱，保费也较贵，在买之前，我们得先配齐人身保障类保险，且确认自己手中有足够的资金。

最后，如果您和家人尚未买好人身保障类保险，想了解具体哪些产品合适，可以点击下方卡片，预约专业的老师为您定制一个家庭保险方案。