分红险到底能不能买？哪款分红险值得买？

随着上个月预定利率下调，分红险被推到大众视野中，成为了众矢之的。

很多朋友都来向深蓝君咨询：”之前说不建议购买分红险，怎么现在各大保司都在推？分红险到底能不能买？“

今天，深蓝君就来跟大家分析一下为什么分红险，成为了近期的热门产品~

主要内容：

• 分红险到底能不能买？
• 哪款分红险值得买？
• 写在最后！

一、分红险到底能不能买？

分红险是指保司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红险的可分配盈余，按照比例通过现金或增值红利的方式，分配给每位消费者。

而自从3.5%预定利率退出历史舞台后，分红险便成为了储蓄险上的“香饽饽”，备受关注。

和增额终身寿险不同的是，分红险的收益演示主要有0和（4.5%-预定利率）这两种。

比如：

某款分红险预定利率为2.5%，那么分红收益演示最高为2%，两者相加就是4.5%。

虽然分红险的分红可能会有所波动，但相比目前3.0%预定利率的保险，会更有吸引力。

另外监管部分也出台了一些规定，保司必须披露分红保险实际的红利实现率。

这项规定能够让我们在投保分红险时，能够侧面了解到保司的分红水平，方便消费者能够选到适合自己的分红险产品。

并且对于保险公司来说，能够通过分红险转移部分投资风险，保司赚钱就多分点给消费者，没赚钱就少分点。

因此，目前的分红险产品是可以买的，若大家可以接受分红红利的浮动，并且想通过储蓄保险实现财富规划和增值，那么它不失为一个好选择。

那么目前新出品的分红险产品众多，哪款分红险值得买呢？接着往下看吧~

二、哪款分红险值得买？

深蓝君从众多的分红险中，为大家找了一生中意终身寿险（分红型）这款产品。

它的保障内容和收益表现都不错，具体内容如下：

可以看到，一生中意终身寿险（分红型）最高投保年龄为70岁，1万元起投，最长缴费期限为20年，当预算不足时，可以拉长缴费期限，来缓解交费压力。

下面，我们来简单了解它的保障特点:

1、提供多项保单权益

一生中意终身寿险（分红型）有着减保、保单贷款和隔代投保等多项实用责任。

保单现价超过已交保费后，当有用钱需求时，可向保司申请减保，领取出部分现价，而未取出的现价则继续留在保单继续增值；

而隔代投保是指爷爷奶奶可以为孙辈投保，能够实现资产的定向传承，避免了保单被分割的风险。

2、可附加万能账户

当已交保费达到一定要求后，能够附加保底利率为2.0%的万能账户——鑫意锁终身寿险（万能型）。

若想获得更多收益，建议附加上万能账户，实现保单的二次增值。

3、收益较为可观

以“30岁男性、每年交10万、共交3年”为例，我们来测算下一生中意终身寿险（分红型）的收益表现：

直接说结论：

1、保证收益（不含红利）

在投保后第6年，生存总利益就超过已交保费，在60岁时，保单生存总利益为56.0万，达到了2.174%的收益率；

在90岁时：生存总利益达到114.7万，是已交保费的3.8倍左右，IRR为2.298%；

单看保证收益，你可能觉得一生中意终身寿险（分红型）的收益表现较为一般。虽说它生存总利益超过已交保费的增速较快，但长期IRR收益率最高也没有超过2.3%。

2、演示收益（含红利）

在投保后第4年，生存总利益超过已交保费，在60岁时生存总利益为83.0万，达到了3.569%的收益率；

90岁时，生存总利益达到226.1万，达到了3.482%收益率；

整体上看，一生中意终身寿险（分红型）将红利计算入收益后，收益表现还是比较可观的。

不过要注意，只有保证收益是能够保证到手的，而能拿到多少红利收益，还是要看保险公司的经营状况。

比如：可以查看中意人寿的历史红利实现率，来判断其红利收益的实现概率高不高，具体如下：

可以看到，中意人寿多款分红险的红利实现率在100%以上，说明中意人寿分红险过往的红利收益，大致都能实现，是比较靠谱的！

一生中意分红型（仅演示保证收益）

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有效保额每年3.5%递增

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三、写在最后！

分红险其实就是一种让消费者能够享受保司经营成果的分红保险，随着3.5%预定利率的退市，分红险也成为了大家投保储蓄险的新目标。

分红险到底能不能买？如果你能够接受分红可能会有波动，想通过储蓄险规划资金，那么分红险是值得考虑的。

最后，如果你想了解目前市面上有哪些值得投保的分红型保险，可点击下方卡片，预约1v1咨询，让专业的规划师为你解答~