线上保险比线下便宜三四千，靠谱吗？怎么选好？

很多朋友第一次买保险时，都会纠结在线上买还是线下。

小麦也是如此，找熟人帮忙配了方案，但每年保费要七千多压力太大。自己上网做功课发现，我们配的方案只要两三千、很便宜。她很心动，又担心线上产品保障不好、理赔难，于是找我们帮忙分析。

不少朋友也有这样的困惑，今天我们就来分析这份保单，聊一聊保险买线下还是线上、怎么挑选，大家可以参考。

一、第一次买保险，选线下还是线上？

对于刚了解保险的朋友，在哪儿买、怎么选产品，是最头疼的问题。

其实，保险产品都是要经过备案，我们不管在哪买，都是和保险公司签合同，一样靠谱。而能不能赔、赔多少，条款白纸黑字写着，不是熟人说了算。所以，我们可以根据自己的需求，选择合适的购买渠道。

至于怎么选产品，大家只要按下面三个技巧，基本都能买到好产品：

• 需要的险种：一般成人配齐意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险，就能把保障做好；老人没有家庭经济责任，不用买重疾险和定寿。
• 保障要齐全：百万医疗险要有住院医疗、门急诊手术等保障，最好能保证续保、保外购药；意外险要有意外医疗、身故伤残保障；重疾险轻中症保障要全。
• 保额要买够：保额充足才能抵御风险，比如重疾险，保额起码要30~50万起步。如果只买几万保额，生场大病根本不够用。

按照这个思路，下面一起看看小麦在线下配置的保险，保障如何：

我们结合条款看了这份保单，发现存在不少问题：

• 保障缺失，性价比低：重疾险只有20万保额、不保轻、中症，而且在70岁前得大病，就不能领满期金了；意外险没有意外医疗，日常意外受伤的费用不赔，实用性较低。
• 保障不稳定：医疗险不保证续保，如果当年理赔过、身体变差，第二年可能就买不了。目前市面上的产品，最长能保证续保20年，更稳定。

总的来说，这份保险保障一般，我们也建议小麦结合实际需求去优化。

听完分析之后，她让我们帮忙设计了一套方案，希望预算控制在3000元左右，保障要更好，下面一起看看。

二、每年只要3千多，就把保障配齐

这套方案配齐只要3千多，重疾险保额更高、能保一辈子，整体保障也更好。

对比线下的保险方案，这套方案有以下优势：

• 意外险：产品是专心成人意外险2023，不仅保意外身故和伤残，还保日常各种意外受伤。像摔伤、扭伤的治疗费，在保额内都能报销。每年只要一两百，便宜又实用。

专心 成人意外险2023

太平财险

意外险

意外医疗最高10万

含猝死保障

查看测评

• 百万医疗险：是金医保，产品能保证续保20年，更加稳定。20年内，无论理赔过还是身体变差，都能继续买，不怕没保障。

金医保

人保寿险

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

• 重疾险：是超级玛丽9号，保障很全面，重疾、轻症、中症都能保。买40万保额，保终身只要三千，性价比非常高。不幸患癌症等大病直接赔40万，不怕治病期间没收入。

超级玛丽9号

君龙人寿

重疾险

同种重疾可二次赔

可选重疾额外赔

查看测评

我们也提醒小麦，重疾险附加身故保障后，重疾和身故保险金只能赔其中一项，而且价格贵很多，不建议附加。如果想要身故保障，可以单独买一份定期寿险，50万保额只要几百块。

整体来看，这套方案保障全、保额较高，万一出事能赔的钱也很多，可以很好的转移疾病和意外导致的经济风险，小麦也十分满意。

三、写在最后

生活中，我们买东西不仅去实体店，还会在淘宝、京东、拼多多等线上平台对比，最后选择适合的渠道购买。

保险也是如此，不管我们在线上买还是线下，只要适合自己就是最好的。

如果你也有保单需要诊断，或在投保过程中遇到问题，可以点击下方卡片预约咨询。