会被“割韭菜”？分红型保险有必要买吗？

一提到分红险，往往就会引发很大的争议。

有人觉得分红险收益不确定，并不靠谱，也有人觉得分红险收益上限高，一直被低估。

那么到底分红型保险有必要买吗？是“真香”还是被“割韭菜”呢？今天就来给大家分享一下相关信息。

主要内容如下：

• 分红险，到底能分多少钱？
• 分红型保险有必要买吗？
• 写在最后

一、分红险，到底能分多少钱？

很多用户都会好奇，分红险的分红是从哪里来的？到底能分多少钱？

不少人认为：保险公司整体的盈利越高，消费者能到手的分红就越多，等于是自己成为了公司的股东。

其实并不是这样。

分红险的实际分红，由专门的账户盈利决定，跟保险公司本身的盈利没有直接关系。

我们能够拿到的分红，主要是购买的分红险所带来的盈余。

每一款分红险，都会有一个独立的账户，保险公司每年会根据投资、运营的情况等等，将部分可分配盈余，最少要拿出70%来分给投保人。

来源：《分红保险精算规定》

那么又有用户疑问：作为消费者，如何知道分红账户具体的可分配盈余呢？

虽然监管早前出台了规定，分红账户的盈余分配，需要外部机构审计，看起来是透明的，但在现实中，具体能够得到多少分红，跟保证、透明都不沾边。

来源：《分红保险精算规定》

就像平安年报，2022显示保险红利支出了196亿元，那么具体分了多少？分红实现率如何？这些我们都不知道。

但是从今年开始，这个现象就不一样了。

年初的时候，监管就取消了分红险的高档演示收益，以后就只剩下不分红、“4.5%减预定利率”两种收益演示情况，不能给消费者画大饼。

在6月底的时候，又要求保险公司，每年都要如实公布分红实现率，以此来判断分红能实现多少，如果长期的分红实现率表现不佳，那么就要继续下调收益演示。

这两项政策的落地，对消费者来说都是很友好的，给了我们更多的参考条件，来判断一款分红险的收益情况。

不过要注意，这些数据也仅能代表过去，未来具体能够拿到多少分红，仍然是未知的。

二、分红型保险有必要买吗？

不少人就有这样的疑惑”既然分红险的收益是浮动的，股票、基金的收益也是浮动的，那为啥不选择收益更高的股票和基金呢？“

要知道，分红险的收益是由保底收益和分红收益组成。

保底收益最高能够达到2.5%左右，这部分的钱是我们一定能够拿到手的，再算上分红收益的话，预期收益甚至能够达到4.5%。

相较于股票动不动就跌个两三层，甚至会“拦腰斩”来说，分红险更加安全，风险也更小。

在确定收益的基础上，还可以享受到保险公司额外的投资红利，不仅可以稳定增值，有机会博取更高的收益。

另外，分红险终究是属于保险产品，在国家金监局和《保险法》双重护航下，相对于股票，基金来说，安全性会更高。

因此，分红险还是具备一定优势的，但要注意的就是，分红险并不是适合所有人。

如果你具备一定的投资经验，追求安全稳健同时又想有机会博取更高的收益，那么就可以考虑分红险。

但是，买分红险的逻辑，跟普通的增额终身寿险和年金险是不同的。

增额终身寿险和年金险的收益是确定的，更加适合风险承受能力不高，追求稳定收益的朋友。

分红险的分红具备投资属性，除了确定的保单增值收益，还有浮动的分红，因此需要消费者承担一部分风险。

在挑选产品的时候，除了确定收益，并且结合分红实现率来计算预期收益之外，也要关注一些隐形指标。

例如保险公司的资历、经营情况、安全等级等等。

另外，因为分红险最终的引力跟保险公司的投资能力是挂钩的，这点我们也需要注意。

保险公司的资产管理公司越厉害，投资的收益当然就越高，我们能够拿到手的分红也大概率不低。

三、写在最后

在预定利率下调后，分红险的保证收益也降低了0.5%，但是相较于收益最高只能接近3.0%的增额寿来说，分红险有一定的机会获得更高的浮动收益，可以实现利润共享，但是也要一起承担一定的风险。

因此也有很多用户看好分红险，但是还要提醒大家，如果想投保分红险的话，除了保险合同，也要关注保险公司的分红实现率、投资能力以及经营能力等等，综合来分析。

以上就是今天带给大家关于“会被“割韭菜”？分红型保险有必要买吗？”的全部内容。

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