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会被“割韭菜”?分红型保险有必要买吗?

原创:bob体育半岛入口
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一提到分红险,往往就会引发很大的争议。

有人觉得分红险收益不确定,并不靠谱,也有人觉得分红险收益上限高,一直被低估。

那么到底分红型保险有必要买吗?是“真香”还是被“割韭菜”呢?今天就来给大家分享一下相关信息。

主要内容如下:

一、分红险,到底能分多少钱?

很多用户都会好奇,分红险的分红是从哪里来的?到底能分多少钱?

不少人认为:保险公司整体的盈利越高,消费者能到手的分红就越多,等于是自己成为了公司的股东。

其实并不是这样。

分红险的实际分红,由专门的账户盈利决定,跟保险公司本身的盈利没有直接关系。

我们能够拿到的分红,主要是购买的分红险所带来的盈余。

每一款分红险,都会有一个独立的账户,保险公司每年会根据投资、运营的情况等等,将部分可分配盈余,最少要拿出70%来分给投保人

来源:《分红保险精算规定》

那么又有用户疑问:作为消费者,如何知道分红账户具体的可分配盈余呢?

虽然监管早前出台了规定,分红账户的盈余分配,需要外部机构审计,看起来是透明的,但在现实中,具体能够得到多少分红,跟保证、透明都不沾边。

来源:《分红保险精算规定》

就像平安年报,2022显示保险红利支出了196亿元,那么具体分了多少?分红实现率如何?这些我们都不知道。

但是从今年开始,这个现象就不一样了。

年初的时候,监管就取消了分红险的高档演示收益,以后就只剩下不分红、“4.5%减预定利率”两种收益演示情况,不能给消费者画大饼。

在6月底的时候,又要求保险公司,每年都要如实公布分红实现率,以此来判断分红能实现多少,如果长期的分红实现率表现不佳,那么就要继续下调收益演示。

这两项政策的落地,对消费者来说都是很友好的,给了我们更多的参考条件,来判断一款分红险的收益情况。

不过要注意,这些数据也仅能代表过去,未来具体能够拿到多少分红,仍然是未知的。

二、分红型保险有必要买吗?

不少人就有这样的疑惑”既然分红险的收益是浮动的,股票、基金的收益也是浮动的,那为啥不选择收益更高的股票和基金呢?“

要知道,分红险的收益是由保底收益和分红收益组成。

保底收益最高能够达到2.5%左右,这部分的钱是我们一定能够拿到手的,再算上分红收益的话,预期收益甚至能够达到4.5%。

相较于股票动不动就跌个两三层,甚至会“拦腰斩”来说,分红险更加安全,风险也更小。

在确定收益的基础上,还可以享受到保险公司额外的投资红利,不仅可以稳定增值,有机会博取更高的收益。

另外,分红险终究是属于保险产品,在国家金监局和《保险法》双重护航下,相对于股票,基金来说,安全性会更高。

因此,分红险还是具备一定优势的,但要注意的就是,分红险并不是适合所有人。

如果你具备一定的投资经验,追求安全稳健同时又想有机会博取更高的收益,那么就可以考虑分红险。

但是,买分红险的逻辑,跟普通的增额终身寿险和年金险是不同的。

增额终身寿险和年金险的收益是确定的,更加适合风险承受能力不高,追求稳定收益的朋友。

分红险的分红具备投资属性,除了确定的保单增值收益,还有浮动的分红,因此需要消费者承担一部分风险。

在挑选产品的时候,除了确定收益,并且结合分红实现率来计算预期收益之外,也要关注一些隐形指标。

例如保险公司的资历、经营情况、安全等级等等。

另外,因为分红险最终的引力跟保险公司的投资能力是挂钩的,这点我们也需要注意。

保险公司的资产管理公司越厉害,投资的收益当然就越高,我们能够拿到手的分红也大概率不低。

三、写在最后

在预定利率下调后,分红险的保证收益也降低了0.5%,但是相较于收益最高只能接近3.0%的增额寿来说,分红险有一定的机会获得更高的浮动收益,可以实现利润共享,但是也要一起承担一定的风险。

因此也有很多用户看好分红险,但是还要提醒大家,如果想投保分红险的话,除了保险合同,也要关注保险公司的分红实现率、投资能力以及经营能力等等,综合来分析。

以上就是今天带给大家关于“会被“割韭菜”?分红型保险有必要买吗?”的全部内容。

如果对于分红险还有任何的疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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