农村爸妈只有新农合，买什么保险最划算？

爸妈在农村老家生活，只有新农合，给他们买什么保险好呢？

这可能是我们很多在大城市打工的年轻人，都会发愁的问题。

前段时间我们就有位女同事的父亲，在田里干农活摔倒了，因为心疼钱不肯去医院，还一直瞒着她，怕她一个人在外地操心。

这还是和母亲通电话时，不小心说漏了嘴她才知情的，哎，父母一辈子省吃俭用，舍不得吃舍不得花，身体有不舒服也总是说忍一忍就好了，真的让她觉得心酸又内疚...

考虑到父母只买了新农合，报销限制很多，她非常害怕万一父母突然生大病，自己承担不起昂贵的医疗费。她意识到：当务之急是给父母买保险，配齐保障，这样就算发生意外、生病的医疗费都能报销，不用担心没钱治疗，爸妈就不会心疼钱不敢去医院了。

今天就来跟大家来分享：最适合农村爸妈买的两类保险，划算又实用，以及如何实操给父母搭配合适的方案，绝对能让你少走弯路！

一、身体健康优先买「百万医疗险」，其次考虑「防癌医疗险」

首先，如果你爸妈的年纪还不到 70 岁，而且身体健康，就尽量先买好百万医疗险 ！

而且现在市面上最好的产品能做到保证续保 20 年，只要买了，就能锁定未来 20 年的保障问题，非常安心！

价格也不贵的，50 多岁的父母买，一年保费只要 1000 多，咱们也能够承担得起，生大病时非常管用。

它能解决我们普通人看不起病的问题，一般生病住院超过 1 万块的部分，经医保（农村叫：新农合）报后，它基本都能报销；还有像医保无法报销的特效药、贵药，百万医疗险也能解决。

像我妈妈生活作息规律、身体健康，所以就顺利给她买到了百万医疗险；

那像我爸呢，平时烟酒不离手，有三高且年纪比较大了，健康告知过不了，就很难买到，那也可以退而求其次，买一份防癌医疗险，虽然只保癌症，没有百万医疗保障那么全，但同样非常实用！

因为癌症非常高发，咱每年只要花个 1000 多，万一真的不幸患癌，基本上治疗费都可以报销，产品方面尽量选择终身保证续保的，这样一辈子都能有保障。

▎小结：

不过很可惜的是，上面这两种保费低、保障也良心的产品，你们在线下却很少能从业务员那里打听到，因为佣金实在太低了！所以很多业务员甚至不会主动推荐，或者要和很贵的保险捆绑销售，才会卖给你...

但我跟你说啊，市面上可以单独买的百万医疗险和防癌医疗险，那真太多了，而且价格很便宜，也不用捆绑任何你不需要的，被迫买一堆低性价比、不实用的险种，下面就来详细介绍。

我花了一周时间，对比测评了 688 款医疗险，给你们找到 5 款拔尖的，医疗险的条款非常复杂，你们可以参考这张表格来选就不会踩坑：

测评结论如下：

• 父母 60 岁及以下：首选是金医保，它能保证续保 20 年，外购药 100% 报销，相比其它保 20 年的产品，价格更有优势；

金医保

人保寿险

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

• 父母 60～65 岁：可以优先考虑蓝医保，同样保证续保 20 年，保障非常全面；还有一款平安的长相安，最高 70 岁也能买，也是保证续保 20 年，无理赔的情况下，免赔额可以逐年递减，同样值得考虑！

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

要注意的是：超过 55 岁投保这两款产品，均需要提供体检报告进行人工核保。如果已经有一些健康问题，担心核保不通过，可以优先投保下面几款产品，再进行人工核保。

医享无忧惠享版-个人版也很不错，最高投保年龄为 69 岁，保证续保 5 年，并且智能核保比较宽松，像三高、结节都有机会正常承保；尊享 e 生 2023 可作为备选，最高投保年龄为 70 岁，有高血压、糖尿病等慢性疾病，都有机会买。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

医疗险

保证续保5年

健康告知宽松

家庭投保优惠

查看测评

另外，如果因为健康问题如心脑血管病等，或年纪较大，买不了百万医疗险的朋友，可以选择金医保 1 号 Pro·父母防癌医疗险（升级版），可以针对高发的癌症做好保障，最高 75 岁都能买，终身保证续保。

医疗险的条款和健康告知较复杂，如果你看完不确定父母的身体状况，买哪款保障最全、不会被拒赔，可以点击文末卡片，预约专业的规划师协助。

二、惠民保这么便宜，要不要给父母买？

如果预算比较紧张，还可以看看你们当地有没有惠民保。

它基本不限年龄，也没有什么健康告知，哪怕八九十岁、生过大病都能买。

当然，保障就差了一大截，报销门槛很高，一般只保住院医疗费和特药，而且普遍只能报 50%~80%。

也就是说，如果不是大病，几乎不可能用上惠民保，如果是大病，它也只能报销一部分；

而且交一年保一年，不保证续保，来年能不能继续买无法确定。

因此，如果咱爸妈身体健康，能买百万医疗险，就没必要考虑惠民保了。

毕竟惠民保还是有很多的不足，更建议大家优先考虑报销比例更高，且能保证续保的百万医疗险，保障更好！

最后，再搭配一份老人意外险，那保障就齐全了，因为爸妈年纪大了很容易摔倒，要是走路不小心磕着了，买一份意外险能赔，一年保费也就一两百，很划算～

以上说的几种保险，不管是对哪个年龄段的爸妈都非常实用，甚至可以说救命的，建议都要备上一份。

了解完基本思路后，我们再来实操看看：如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

三、每月300多，就能配齐爸妈保险！

我最近刚好在给同事小文的父母，配了一份性价比很高的方案，每年仅 4000+，性价比很高。

每月折算下来只要 300 多块钱，不仅价格便宜，保障很还全面，相当有代表性

如果你也想免费给爸妈设计保险方案，或咨询相关问题，可以点击文末卡片预约：

简单介绍我同事的家庭情况：小文的爸妈都在家务农，妈妈有过急性支气管炎，但已经治愈，不影响买保险；爸爸有类风湿性关节炎，很多产品的健康要求过不了，挑选产品时着实费了一番心思。

一起来看看这套方案的保障情况：

1、小文妈妈的方案：身体健康可参考

• 百万医疗险：金医保，大公司出品，20 年保证续保，生病住院一年最高能报销 400 万，整体保障很全面，因生病住院产生的医疗费，扣除 1 万免赔额后符合条件可以 100% 报销；

• 意外险：专心成人意外险2023，能报销摔倒、骨折等意外的医疗费，老年人配置一份很有必要。经社保报销后，剩下的钱可以 100% 赔付，即使没用社保还能报 90%，在异地发生意外也能用，很实用！

2、文爸爸的方案：身体异常可参考

文爸爸有类风湿性关节炎，平时也能正常生活，买意外险没有影响，但买不了百万医疗险，我给他设计了防癌医疗险加惠民保的方案，保障也不错。

• 惠民保：生病住院的医疗费社保报销后也可以报一部分。安惠保（升级版）购买不限地域，对年龄和健康要求也很宽松，很适合买不了百万医疗险的爸妈配置；

• 防癌医疗险：可以报销因癌症产生的大额医疗费。金医保 1 号 Pro 父母防癌医疗险（升级版）终身保证续保，能提供一辈子的癌症保障；

• 意外险：小文的爸爸因为超过 60 岁买不了专心成人意外险，给他配了孝心安3 号老年人意外险，报销不限社保，社保报销后保障范围内都可以 100% 赔付。

以上，这套方案配置下来，着实下了不少苦功夫，如果父母身体比较好，可以参考妈妈方案；如果有严重疾病，参考爸爸的方案，建议大家也要尽早给爸妈配置好保障，趁他们身体还比较健康，选择会比较多。

不过考虑每个家庭收入、身体状况不同，搭配的方案可能有所差别。

如果你也想让我们帮忙给父母配一套保险，性价比很高的那种，可以点击文末卡片预约咨询，我们会用心帮你制定一份最合适的方案！

四、常见疑问解答

关于给父母买保险，我整理了个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。

Q1：能不能偷偷给父母买保险？

这里郑重提醒大家，这样操作可能会导致保险合同无效！

这里特指给父母买含身故责任的产品，比如意外险、寿险、保身故的重疾险，必须要父母同意，否则合同无效！

如果是不带身故的产品，比如医疗险，虽然没有明确规定必须要父母同意才能买，但大家最好还是要提前告知，同时跟他们确认下健康情况。

也要记得提醒父母，看病时，不要夸大自己的病情，避免影响理赔。

Q2：父母买保险前，需要体检吗？

不需要，除非保险公司要求。

大家买保险时，只要按照当时的身体情况如实告知即可，遵循“有问必答，不问不答”原则。

如果特地去体检，查出问题，反而有可能影响买保险，得不偿失。

五、写在最后

我记得曾经看电视节目的时候，有位女主持采访一个老奶奶，她说她的身上有一种独特的“老人味”。

当她问老奶奶多久洗一次澡，老奶奶的回答让她哽咽了，老人说：“我平时尽量不洗澡，我这个岁数一个人住，洗澡是件很危险的事情。万一我摔倒了，摔瘫了，孩子的后半辈子就都耽误了。”

我们总以为父母刀枪不入，可其实他们会衰老，他们也害怕生病，但比生病更让他们害怕的是拖累儿女。

父母的恩情，我们做儿女的用尽一生都报答不完，希望今天的分享能给大家一些启发，在力所能及的范围内给父母一个靠谱全面的保障，让他们晚年生活的底气更足。

树欲静而风不止，子欲养而亲不待，愿天下父母长寿安康 ：）

如果你看完不确定父母的身体状况，买哪款保障最全、不会被拒赔，可以点击下方卡片，预约专业的规划师协助。