平安的御享财富3.0保险值得买吗？还有哪些产品值得考虑？

每到年底，就是各大保险公司开“卷”的时候，各家保险公司都会推出自己的开门红产品。

今年平安也已经推出了两款2024开门红产品，其中一款就是御享财富3.0，这款产品主打的就是第5年就能开始领钱，还可以附加万能账户。

那么到底平安的御享财富3.0保险值得买吗？还有哪些产品值得考虑？一起来看看吧。

主要内容如下：

• 平安的御享财富3.0保险值得买吗？
• 还有哪些产品值得考虑？
• 写在最后

一、平安的御享财富3.0保险值得买吗？

老规矩我们先看图：

可以看出，御享财富3.0属于一款传统的快返型定期年金，最长仅支持分5年交费，主打的就是一个短交快返。

大部分的快返型年金，都是将产品的主要卖点放在万能账户上面，御享财富3.0也是一样。

御享财富3.0可以附加的万能账户，目前的结算利率能够达到4.3%，这个收益还是很有吸引力的。

但是要注意，结算利率是不确定的，每个月都不同，具体我们可以在保险公司的官方网站查询。

那么御享财富3.0这款产品的真实收益，到底如何呢？我们一起看看：

如果以“30岁女性，年交5万，交5年”为例的话，在35-37岁的时候，每年都可以领取5万元，38岁的时候还能拿一笔11.47万的满期金。

经过测算，满期的IRR为1.18%，这个收益其实并不亮眼，如果想要提高收益的话，就需要附加万能账户。

目前，御享财富3.0有聚财宝终身寿（883）和聚财宝养老两款万能账户可以选，我们这里以聚财宝终身寿（883），结算利率维持在4%的情况下，测算了产品组合的具体收益，供大家参考：

可以看出，如果万能账户的结算利率能够达到4%，到了90岁的时候IRR能够达到3.76%，整体收益还是很可观的。

但是如果是按照1.75%的保底利率来测算的话，长期的IRR仅能达到1.69%，差距还是很大的。

我们这里也给大家分析一下两款万能账户的详情：

1、聚财宝终身寿

（图源：平安官网）

这款万能账户的保底利率只有1.75%，并不算高，而且从年初以来，结算利率也是在不断下降的，但是目前4.3%的结算利率也是较高的。

这款万能账户在追加或者转入的时候，会收取一定的手续费：

• 趸交初始费用最高2%；追加初始费用最高2%；转入初始费用1%；
• 持续奖励：第6年给付转入保险费的1%
• 前五年部分领取、退保费用：3/2/1/1/1%

2、聚财宝养老

（图源：平安官网）

从年初以来，这款万能账户的结算利率也在不断降低，目前结算利率为4.3%，保底利率为1.75%。

除了收益之外，我们也要留意一下手续费：

• 趸交初始费用最高2%；追加初始费用最高2%；转入初始费用1%
• 持续奖励：第6年给付转入保险费的1%
• 前五年部分领取、退保费用：3/2/1/1/1%。

这两款万能账户都是可以追加的，但是具体的额度没有写进保险合同，而且追加金额的手续费，后续是不会通过持续奖励返还的，这点比较不好。

在万能账户的选择方面，如果是对资金没有具体规划的朋友，可以考虑聚财宝终身寿，部分提取不设限额，领取资金会更加灵活。

如果确定是给自己养老做准备的话，可以考虑聚财宝养老，到了合同约定的时间，就会定期给付一笔养老金。

总的来说，御享财富3.0主险的满期IRR仅能达到1.18%，收益并不算高，而且两款万能账户的保底利率都仅有1.75%。

但是目前结算利率都可以达到4.3%，还是很高的，但这是不确定的，可能会存在下降的空间。

如果是可以牺牲一些不确定性，想去博取高收益的朋友，也可以考虑投保，但是对于想要稳当收益的朋友来说，还是传统型的养老年金险更加合适。

御享财富23

平安人寿

年金险

保障8年

可附加万能账户

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二、还有哪些产品值得考虑？

这里给大家整理出了最新的年金险榜单，并且以“30岁女性，10年交，每年3万，60岁领”为例，测算了产品的具体收益，供大家参考：

我们直接说结论：

1、鑫禧年年尊享版（方案一）：长期收益可观，终身有现金价值

这款产品的长期收益是很可观的，在90岁的时候生存总利益就能达到130.3万元，IRR高达3.69%。

而且终身都有现金价值，以上文的投保条件为例，到了90岁的时候退保的话，还能够一次性拿回10.5万元。

鑫禧年年尊享版

富德生命人寿

年金险

终身领取年金

后期收益高

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还有一款成康1号星海人生，投保前期的收益会更高一些，而且支持减保，资金灵活性很高，还能保证领取15年，现金价值持续到85岁，我们可以按需选择。

成康1号-星海人生

复星保德信人寿

年金险

保证领取15年

可对接万能账户

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2、诚爱一生（保证返还保费）：每年领的钱更多

可以看出，诚爱一生（保证返还保费）每年可以领取的钱是更多的，还支持加保。

但是这款产品的投保门槛较高，总保费需要超过30万元，不过如果总保费达到了30万，就达到了它养老社区的旅居门槛，适合预算充足，有养老社区需求的用户考虑。

诚爱一生

鼎诚人寿

年金险

多种领取方案可选

可对接养老社区

最低保费不低于30万

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三、写在最后

总得来说，御享财富3.0附加万能账户后，长期收益还不错的，如果更看重大品牌的产品，值得考虑。

但是如果是想要稳当收益，为自己做养老金储蓄的话，还是传统的养老年金险会更合适一些。

我们可以根据自己的实际情况以及具体需求，选择适合自己的产品。

以上就是“平安的御享财富3.0保险值得买吗？还有哪些产品值得考虑？”的全部。

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