没有工作单位，有必要自己交社保吗？

截至 2021 年底，中国灵活就业人员已达到 2 亿左右，而据阿里研究院预测，2036 年我国新型灵活就业者可能达到 4 亿的规模。

随着灵活就业人员不断增加，越来越多人开始关注自己的保障问题，比如要不要自己交社保？怎么交划算？有没有必要买商保等等。

针对这些问题，我们专门策划了一系列专题，并将在接下来 2 周内陆续发布，有需要的朋友可以关注。

今天，我们先来聊一聊大家问得最多的问题：没有工作单位，我们有没有必要自己交社保？

一、没有工作单位，要不要交社保？

作为灵活就业人员，我们最大的特点就是没有固定工作单位，比如生活中常见的外卖小哥、滴滴师傅、个体商户或者自由职业者等。

无论哪一种，比起每月有固定工资到账的上班族，我们的稳定性都会偏弱一些。一方面，收入忽高忽低，不确定性大，另一方面，没有单位给交社保，生病和养老没有相应保障。

同样肩负着生活的重担，无定薪、无社保、无福利的我们更像在“裸奔”。

拿看病来说，假如外卖小哥生个小病，需要住院治疗，但因为没有社保，由此产生的治疗费、住院费、医药费等，都无法报销，需要自己独自承担。

另一方面，万一不幸生了大病，高昂的医药费，很可能会掏空大部分普通人的积蓄，说因病返贫也不夸张。如果这时候有一份医保兜底的话，至少能够通过报销覆盖一部分的费用。

比如看病花了 10 万，假设医保报销6 万的话，自己只需要承担 4 万的费用，压力会减轻很多。

除了生病以外，我们的养老也是一个需要重视的问题，上班族有社保，退休后每月有一笔固定的钱领，无论钱多钱少，都能成为老年生活的一种底气。

而我们因为没有社保，养老也往往没有着落，缺乏一份确定的保障，老了如果不想问儿女要钱，就不得不在年轻时疯狂攒钱，或者即便到了老年也依旧要为自己的生计奔波。

因此，自己交一份社保还是很有必要的，这笔钱千万不能省，实在预算有限可以选择低一些的缴费基数，但不能不交。

而且社保如果没有缴满的话，对部分城市的落户、买房买车等也会产生一定影响。

二、灵活就业人员，只交社保够吗？

虽说交了社保以后，看病和养老都能有一个基本保障，生活的安全感的确会大大提升，但社保真的可以让我们完全没有后顾之忧吗？

答案是：不能。因为社保最大的特点是覆盖面广，但是保障比较基础。

以社保中的医疗保险为例，医保只能做到“保”而不能做到“包”，首先医保有起付线、封顶线的限制，起付线以下的费用，不报，超过了封顶线的部分，也不报。

除此之外，医保还有目录清单、报销比例的限制，医保外的不报，医保内只能报销一部分。

我们分享一个实际案例，方便大家理解：

2020 年，河南的小王意外烧伤，治疗费大约 60.2 万。

其中有 40.7 万在医保范围内，按当地居民医保报销比例能报 32.9 万，但由于封顶线是 30 万，最终只能报销 30 万，小王自己还需要掏 30.2 万。

由此可见，虽然医保让大家的看病门槛变低了，但它能报销的医疗费有限，也只能在一定程度上转移生活的风险。

但如果小王除了医保外，还给自己配置了百万医疗，那么医保报销后剩余的 30.2 万，除了免赔额的部分（一般为 1 万元），百万医疗基本都能报销，相当于自己只需要掏 1 万元，压力能减轻不少。

因此，如果预算充足的话，建议可以考虑适当配置一些商业保险作为补充。

我们也梳理了一些成年人必备保险清单，供大家参考。

以上 4 大险种，对大部分普通人来说基本够用了，但最终的配置方案，还是需要因人而异。

买之前需要考虑年龄、健康、收入、还有家庭的负债、生活成本等综合因素，如果想根据自己的实际情况配置适合的保险，可以点击文末卡片咨询规划师帮忙看看。

三、写在最后

作为灵活就业者的我们，虽然在就业形式、上班时间等方面有更多的自由，但也在一定程度上面临着更多的风险和不确定性。

而社保，可以给这种不确定的生活提供一份确定的、基础性的保障，没有特殊情况的话，建议大家一定要交上。

预算充足的话也可以考虑再配置一些商业保险作为补充，多一份保障，就多一份面对风险的底气。

关于灵活就业人员的社保具体要怎么交、交居民的还是交职工的，选择哪种缴费方式最划算，我们后续也会出相应的文章，教你手把手操作，有需要的朋友可以关注一下。

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