蓝医保VS长相安，两款顶流百万医疗险，到底选哪个？

总的来看，这 2 款产品基础保障相差不大，都很全面，在免赔额设置和增值服务上，长相安略胜一筹。

第2轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看 2 款产品的外购药保障对比：

由上图可见，蓝医保和长相安的外购药只是在药品种类上有区别，报销规则基本一样。

第3轮对比：续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这 2 款产品的续保条件对比如下：

2 款产品保障都很稳定，20 年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。

而 20 年的保证续保期满后，2 款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保。

如果产品没有停售，2 款产品最高可续保至 80 岁。

从续保条件来说，两者打平。

下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

二、免赔责任对比，哪款更宽松？

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了蓝医保和长相安的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别：

• 基因疗法和细胞免疫疗法：蓝医保和长相安的外购药责任都包含 2 种 CAR-T 药品，但长相安明确免责了除 2 种药品费以外的其他基因疗法和细胞免疫疗法相关费用，而蓝医保对这两种癌症创新疗法并没有免责。

• 人工器官：这点长相安稍逊，只能保心脏瓣膜、人工晶体和人工关节 3 种，而蓝医保能保 9 种人工器官，相对来说更全面。

• 职业病：蓝医保不可保因职业病引起的治疗费用，而长相安无此限制。

• 性病：蓝医保对所有性病免责，而长相安仅对梅毒和淋病这两种性病免责。

综上，蓝医保的免责限制稍优于长相安。

三、健康告知对比，哪款更容易买到？

百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。

我们筛选了蓝医保和长相安的健康告知主要内容，如下：

可见蓝医保和长相安的健康告知尺度相差不大。

蓝医保的健康告知未提及被建议住院或手术的情况，长相安未提及连续服药超过 30 天以上的情况。

每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。

另外要注意的是，如果是 55 岁以上的人群投保蓝医保和长相安，都需要提供体检报告，进行人工核保。

如果患有三高、结节等问及的疾病，拿不准自己是否能买，可以点击文末卡片找我们帮忙：

四、保费对比，哪款更便宜？

我们选择有社保版本，附加了院外特药保障进行保费对比：

长相安基本上每个年龄的首年保费都比蓝医保的便宜一点，有价格优势。

另外蓝医保和长相安的家庭版都有保费优惠，2 人及 2 人以上买保费可以打折——

• 蓝医保：2 人及 2 人以上均是 95 折；

• 长相安：2 人 95 折，3 人 9 折，4 人及以上 85 折。

看似蓝医保优惠力度不如长相安，但其实蓝医保还有健康分优惠——

例如首年无理赔，可得健康分 120，次年续保蓝医保享受 95 折优惠；

此外完成健康任务，比如健康打卡、上传体检报告等，也能更快速累积健康分。只要健康分达到 360 分，直接就能享受 85 折的续保优惠。

同时，蓝医保的家庭单优惠和健康分优惠可以叠加，最高可享约 81 折优惠。

五、总结

经过上述的分析，蓝医保和长相安的保障都很全面，而且各有优势，如何选择需要看个人需求：

更看重免责条款限制少，可以选择 蓝医保，癌症创新疗法可以报销、人工器官保障更全；

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

更看重免赔额、增值服务，可以选 长相安，无理赔免赔额逐年递减，增值服务更丰富全面；

长相安长期百万医疗

平安健康

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

当然也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。

如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击文末卡片，预约专业人员免费协助。